一、常规支出有哪些？

1.月度固定支出

水、电、煤气、电话、停车费、加油费、房贷：5000元

物业、暖气费、宽带费：4500元

主要是辅导班，浮动比较大。26000元/年

衣物、吃饭、人情往来、看病保健：20000元/年

以上大概11万。这还是属于低欲望的支出。没有旅游、奢侈品、休闲娱乐等等。

就算不给孩子报班，还能省下2万。每年9万的最低支出。

最大的风险是自己突然不能工作了。不管是裁员、离职还是身体原因。

手里的存钱至少要能够支付6个月的支出。也就是最低限度4.5万。

家人/自己重大疾病/意外伤害。

我在最近5年经历了两次家人的重大疾病。一次是肺癌早期，一次是脑瘤。两次都是需要大手术。甚至要去外地。

两次的支出都在5万左右，但是有医保，报销后，在2.5万左右。购买一定的保险还是有必要的。

社会性风险。如自然灾害、疫情、通货膨胀等超出预期的风险，导致支出上升，或收入下降。

应对的风险资金不好估量，也可按第一类风险考虑。

必要的投资，能够产生回报，是应对财务风险的重要手段。理财、黄金、基金、股票、房租等都可能带来睡后收入。但是需要谨慎稳妥的策略进行。否则就变成第四类风险了，投资失败。

人过45岁，还想通过一般的应聘方式找工作，基本上是不可能了。要在有工作时，开辟副业。副业收入要是能与主业收入相当的话，那就大大降低财务风险。

每个月的收入都要进行详细规划。多少是必须支出的，多少是必须存起来的，多少是可以用来投资的，都要明明白白。

关键是每个月都要坚持做。坚持复盘，看哪些支出是非必要的、是随机随性的。如何改进。