人生其实就像在玩电脑扫雷游戏，地雷可能就藏在下一步。因此当我们听到各种不幸的事件时，应该主动思考，要如何转移风险？到底有哪些风险地雷会把自己的人生炸了呢？？？买对保险的第一步，先从认识风险开始。
会让家庭财务破洞的都是风险，不过特别需要保障的是【机率低，但会让财务破大洞】的风险，譬如早逝风险、重残风险、重病风险；或是【机率100%、但不是明天立刻就来】的风险，譬如老年风险。
经常看新闻的，看网络的人会发现，大病的医院费用本来就很惊人，时时会报道唯一的经济支柱：xx，却在这时心肌梗塞猝死，房子还留有大笔贷款。原本开开心心的家庭祸不单行，【重疾】与【车祸】的风险接连重创两位亲人。
每当我们看到这些救助案例，并且伸出援手的同时，有没有想过，【如果是发生在自己家庭的话，能够安然渡过吗？】大多数人都是在人生阶段转换、或是面临重大危机时，才会意识到保险的重要性。
1、早逝风险：责任未了，子女太小
人生无常，棺材不是只装老人的，风险可能会比明天先报到。
但是一死百了，为什么死太早也是风险？因为家庭收入支柱者早逝，如果储蓄有限，至少有四项常态开支会受影响：生活费、房租或房贷费、父母养老费、子女教育费，不仅家人日子过不下去，甚至会流离失所、子女学业前程被迫中断。
2、重病风险：卧病太久、开销太大
生病也是风险？
对，是的。
很多人会说，我们不是有医保可以依靠吗？医保是社会保险、不是商业保险，提供的只是最基本的保障，譬如癌症标靶新药；等不到住院病房；虚弱病体需要照护的看护费用，如果储蓄有限，这些开销都会增加原本已经吃紧的财务负担。
3、重残风险：工作失能、拖累家人
在积蓄有限的时候，重残风险甚至会比卧病风险还严峻。因为大多数疾病病愈后可以重返工作岗位；但伤残往往是永久性的，也就是永久丧失工作能力与生活自理能力，不仅无法再扛负家庭责任，因为需要被长期照顾，还会拖累家人。
（重残风险详见下一篇内容【你没想到的，却是最有可能拖垮全家经济的风险】）
4、老年风险：活得太长命、老本用光
老年危机更要如临大敌，老年不可怕，可怕的是【未富先老】、甚至是晚年体衰多病。譬如社保虽然有提供退休金，但所得替代率偏低，现在老年化人群越来越多，2050年60岁老人将占社会30%的人口，而目前出生率越来越低，交社保的人群也越来越少，将来社保退休金能拿多少存疑。
很多年轻家庭会特别防范死、病、残等风险，对于老年风险却是掉以轻心，因为距离太遥远，就像是【温水煮青蛙】，等到人生一瞬、风险逼近眼前时，已经错失准备良机。
死、病、残、老四大风险，难道不能只靠储蓄应付吗？我们要思考的是，忙碌一生不只是为了各种人生责任，还有很多的梦想愿望，譬如买房、买车、进修学习、创业、欢游世界；或是人生更高境界的【布施】。
有限储蓄既然要同时应付：风险责任+梦想目标+布施，意味着风险一但先发生，势必掏空有限储蓄，梦想目标、或是布施他人都将跟着泡汤。只有用【低保费、高保障】的保单，将难以承担的风险转移出去。因此收入少、储蓄少，更需要买保险。
而买保险，是为了爱自己，爱家人，让家人或自己，可以有尊严的活下去。
