出品人 / 牛犇

第1篇P2P理财文章，共 1604 字

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之前发文承诺说理财的渠道要慢慢覆盖，毕竟基金的投资短时间很难看到收益，风险也高，很多人把资金大部投进去，一旦遇到紧急事情是动还是不动这笔钱呢？有时候还不如直接做投资分散。

今天就聊聊风险比基金低的理财品种——互金理财，也称为p2p理财。

我目前从事互联网金融行业，一直以来对p2p行业研究多、推荐少，毕竟互联网金融鱼龙混杂，大家的资金都是血汗钱，一分一厘挣来的。

但现在理财的品种确实有限，要么收益低，要么风险高，能保障收益和风险平衡的不多。

今天终于要说一下p2p理财，毕竟这块收益不涉及，很可惜。

选对正确的平台，一年收益10%稳收囊中。

当然，选择p2p理财平台时，要有评估标准，哪些能投，哪些观望，哪些坚决杜绝，要做到心中有数。

大概有这么几点：1、平台合规性；2、资产端质量；3、坏账率（放出去的钱收不回来）；4、持续运营的能力（运营时间、利差能否覆盖坏账和运营成本）；5、第三方担保。

如果股东背景强大、创始团队有金融背景，这些都是加分项，毕竟风控这东西太玄妙，门外汉不懂。

下面具体说一下：

平台合规性：是否符合法律法规，特别是金融行业；是否接入银行存管（p2p行业标配），如果没有直接排除。

资产端：p2p理财的资产端，有车贷、消费贷、小额信贷、小微企业、房贷、抵押贷、票据、供应链金融等，优质的资产端必然对风控极为看重，符合小额分散的监管要求。我最看好消费贷、车贷、票据和房贷。

坏账率：通俗点讲，就是放出去的钱收不回来。现在p2p行业，各个平台坏账率差异挺大，一般公布数据在1%~2%之间。

持续运营能力：平台运营时间能看出持续的运营能力，保证平台能安全平稳运行；利差能否覆盖坏账和运营成本，平台就能持续存在并实现规模利润。

第三方担保：很多平台上线第三方担保，一旦逾期，先行赔付，这点比较重要。

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废话不多说，循着上面的评估轨迹，我们来看一下今天的主角——团贷网

团贷网2011年就成立了，前身是俊特金融，跟广东其他互金平台相比，应该算是互联网金融里面，直接从草根发展壮大起来的，目前平台成交量超过1200亿元。

按照监管，团贷网在今年3月已经与厦门银行签订存管协议并接入上线，投资人的资金进出直接在厦门银行完成，不通过团贷网，这样就保障了用户的资金安全。

资产端方面，团贷网目前业务主要是车贷、房贷、小额消费贷、供应链金融、小微企业等，资产端比较多元化，看好的车贷、房贷、小额消费贷等都涉及。

同时平台业务会定时披露交易数据，公布相关信息，我们要关注的逾期率也在其中，它的资金逾期率基本都控制在2%以下，风险可控性挺大。

信息披露及时透明，第三方担保专用款也在厦门银行开设专有账户，截至11月9日，第三方担保专款资金累计达1.45亿元人民币。

P2P行业目前都在走向合规，团贷网的持续运营也比较平稳，从快速扩展到精细化运作，开始深耕互联网金融领域。

另外，资本市场对团贷网也比较钟情，目前已经融资四轮，6月份再次融资18亿元人民币，民生资本、巨人投资皆为其股东。

分析以上，团贷网目前资金充足、业务成熟、经营稳定的平台，超大融资金额给平台未来提供了很多可能，未来1~2年内投资平台，风险可控。

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