最近广东东莞发生了一件女婴被砸伤的新闻。3个月大的女婴被一个从天而降的苹果砸中头部导致重伤，至今还在医院没有苏醒，而且右脑功能可能会完全丧失。警察通过调查取证锁定了肇事者是一个11岁的女童，女童放学后独自一人在家与狗狗玩耍时，不小心让苹果从高楼滚落。少儿意外险怎么买，选择意外险要注意哪些？
这则新闻一经曝出，引起了广泛的讨论。这件案件有2个很特殊的点，一是肇事者是一个年仅11岁的未成年人，而是受伤的女婴伤势非常严重，目前需要高额的医疗费用来支撑治疗，而且也并不明确是否会影响未来的正常生活。那么，梧桐树保险网的保险规划师想就这件新闻，跟大家聊一聊监护人责任保险，即常说的“熊孩子保险”。
什么是监护人责任保险？
简单来说，监护人责任保险，就是一种可以是用来为未成年人造成的过失买单的保险产品。被保险人一般是父母，如果被保险人的未成年孩子造成了第三者人身伤亡或者财产损失，比如在玩耍时弄伤了小伙伴，损坏了别人的财务等，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司来负责赔偿。
有了监护人责任险，熊孩子闯祸就不怕啦？
那是不是有了监护人责任保险，熊孩子闯了祸、造成的损失都可以得到理赔呢？
其实不是的，监护人责任保险的理赔主要有以下两个难点：
1.监护人责任险有明确的除外责任。这类保险并不会对熊孩子的过错照单全收，它在除外责任方面有着明确的界定。比如：被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对监护人的教唆导致的损失；被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失；投保人或被保险人的故意行为等，这些一般都在免赔之列。
2. 监护人责任险赔付界定有难度。即在赔付时，保险公司必要界定事故是属于过失行为还是故意行为，但是这个很有难度，不仅在定损时会对损坏物品的破坏程度、力度、高度等全方位考察，在必要的时候还会与肇事的未成年人面对面进行沟通。
选购监护人责任险的注意事项？
1. 这类保险产品有些是以独立责任险的形式，有些是以附加险的方式进行销售的，消费者在选购时要根据自身具体要求区分购买；
2. 这类责任险一般都是1年期的消费型保险，保费不贵，几十元到几百元不等，家里面有未成年小孩的，准备这样份保险并不会有什么经济压力，不管用不用得到，准备一份有备无患。
3. 在选择具体的保险产品时，注意看清各项保障的赔付限额，而不要只看赔付总额。另外，还要注意保险条款中有没有对事故设定有“公共场所”的限定，心里有数后以免日后产生纠纷。
综上所述，监护人责任保险可以在一定程度上降低父母的损失，解决一些经济纠纷，但是它并不是万能的，父母平时还是需要多多关注自己的孩子，对其行为进行指导，对其公共道德等品质进行培养教育。
