从明天起, 做一个幸福的人

喂马, 劈柴, 周游世界

从明天起, 关心粮食和蔬菜

我有一所房子, 面朝大海, 春暖花开

                                                                                                                                             ——By 海子

买房是每个人的梦想，有了房子，就有了安全感和归属感。

一间的房子，不愿它美轮美奂，不想它是亭台楼阁，还是别墅山庄，它不需要很大，哪怕只有一室一厅，想着它是属于自己的，自己的独有私密小空间，就有一种难以言说的小幸福。

可是，随着社会经济在发展，房价逐年飙升，房子，也逐渐成为一件奢侈品，一个远在天边的念想。

虽然房子远在天边，但在辛辛苦苦地赚取面包和牛奶的我们面前，却是不得不希求的，有了房子，就感觉有了底气，有了拼搏的源动力。

因此，从小学，初中，高中，甚至大学一路奋战过来的我们，职场新人一路披荆斩棘，渐渐成熟，剥离了单纯急躁，开始攒钱，立足长远，关心粮食和蔬菜，一步一个脚印，开始学会世俗，面对眼前的世态炎凉。

也许，是刚大学毕业，在做着一份不咸不淡的工作，朝九晚五，稳定清闲，没有灯红酒绿，食之无味，弃之却可惜。

也许，刚离职，进入一家新公司，公司是创业公司，学到的东西很多，忙碌充实，但不稳定，有跳槽的可能。

也许，工作已经渐渐步上正轨，有一个可心的恋人，两人浓情蜜意，论及婚嫁，想要成立一个小家庭。

也许，家庭美满幸福，孩子在上小学了，妻子又身怀六甲，家里的房子渐渐开始拥挤了。

突然间，不知怎的，就想把买房也提上议程了。

买房的理由千千万万，下定决心也就在那一念之间。

会理财的人们都知道，要重视复利的作用，要知道金钱是有时间价值的，今天的100元和10年后的100元是不一样的，因此，买房，贷款买房，成了很多人的不可或缺的选择。

那么如何贷款买房呢？

贷款买房，这个问题说复杂也不复杂，关键是你是否满足银行批准贷款的条件。

（1）贷款用途：申请商业贷款买房

（如果有公积金的朋友，可以申请公积金贷款购房，公积金贷款购房，贷款利息会低很多，但公积金贷款有很多限制，具体需要咨询购房时的置业顾问或者负责公积金贷款的公职人员。本文暂时只探讨商业贷款买房，特此说明。）

（2）贷款人基本情况：工作情况怎样，收入是多少，公司可否提供收入证明，工作是否稳定，是否有极大跳槽可能。婚姻状况如何。

先看贷款用途，申请商业贷款买房，这个要看贷款人是否有充足的资金支付房屋的首付款。

一般分两种情况：

（1）无基础资金，通过贷款支付首付。

如果连一点基础资金都没有，想通过贷款来支付首付款，再通过办理商业按揭贷款来月供，这个贷款难度不是一般的大。随着国家和相关银行、金融机构监管部门对流入房地产的资金管控加强，一定程度上，很多银行是不同意贷款用来支付首付款从而买房的。这样相当于贷款资金变相流入房地产企业，会一定程度上造成房价居高不下，国家管控楼市，会加强银行贷款审核，并控制银行贷款规模。

如果想要贷款买房，最好的办法是自己通过各方面途径凑足房屋首付款，支付首付后，再向银行申请商业按揭贷款或者公积金贷款，这样稳妥一些，首付款在二三四五线城市，还是可以搞定的，但是如果在一线城市，几百万的首付款，负债率太高，银行也不会批准贷款的。

（2）有基础资金，已支付房屋首付款。

只是近期需要更换工作，办理商业按揭贷款支付剩下的款项，这种贷款方式是可行的，根据题主的情况，虽然有些难度，但是还是有一定的可操作性的。

商业按揭贷款一般流程较长，题主刚换工作，又有想跳槽的打算，如何获取商业按揭贷款呢？？

以下几个注意事项，可供参考

（1）在商业按揭贷款批下来之前，不要跳槽不要辞职。银行贷款首先要考虑你的工作稳定性和财务收入的可持续性，跳槽会影响银行对你是否拥有稳定收入进行考量。不要把跳槽的打算直接告诉银行，贷款批下来之后再考虑辞职。

（2）银行流水和相关资产证明要足够充足。如果自己什么都没有，就在贷款之前将自己的银行流水做大一点，流水至少要做足4个月以上，最好半年以上，不要什么存款都往支付宝、微信里放，银行不看支付宝微信流水，银行卡的流水不充足，银行会质疑其偿债能力。

（3）征信记录要良好，并可提供相关担保人。征信记录要较好，不能有不良记录，至少近2年内不能有贷款或者信用卡逾期。关于婚姻状况，夫妻双方贷款比单身一人贷款更受银行青睐和认可。若未婚，需要有稳定工作和收入的相关亲戚朋友进行担保，或者父母作为贷款的还款人，到时候也需要提供父母的资信证明、房产证明、银行卡流水。

（4）每个银行对于贷款的要求各不相同，都有差异，审核有严苛的，也有审核较宽松的，具体要咨询当地银行网点，一般来说四大行贷款审核严格些，普通的商业银行、农村信用社贷款审核条件宽松些，每个人的具体情况也不一样，最好咨询当地网点。

（5）根据自己的承担能力选择还款方式，按揭还款有等额本息还款和等额本金还款，但两种还款方式都有区别，根据自己的实际情况选择。简单来说，等额本息还款，每个月是还固定的金额，优先偿还固定的利息加一定金额的本金。

等额本金还款是每个月还贷款金额不固定，前一阶段还的金额较大，后一阶段还的金额较少，优先偿还固定的本金加一定金额的利息，利息会随着本金的减少而逐年递减，总利息会较低一些。但等额本息还款，贷款期限内还款压力低一些，等额本金还款，贷款期限内前期还款压力很大，后期还款压力较小，具体问题具体分析，不同还款方式，适合不同偿债能力的人，要根据自身实际进行判断。

小结

要做房奴可不是一件轻松容易的事情，要确保自己有充足的财务收入，慎重考虑，买了房，你就有了责任感，会有些沉重，但也会充满使命感，看清前进的方向。

有一所房子，面朝大海，春暖花开，虽然，有了房子，但身上也有了枷锁，安全感有了，脚下的路，怎样走，还待看明朝。