有句话说起来蛮沉重的：“社会阶层，向上流动的门越来越窄，但向下流动的门却永远打开。” 据统计，目前中国7000万贫困人口当中，因病致贫和因病返贫的就占到了42%。买保险很难改变人生，但是保护人生还是有可能的。尤其是家庭的主要收入者，需要买更全的保险。
因此我一直都认为买保险是很有必要的事，但是一直不敢跟保险销售人员联系，怕被“传销”。直到前几天我发现支付宝上可以买保险了，有多家公司的多种保险可供选择，所以我决定通过《99%的人一看就会的理财书》好好的研究一下买保险这件事。
（一）消除对保险的误解
虽然，有些保险公司的宣传和员工的运营模式的确和传销的模式有点相似，但对于买保险这件事也并非像社会上流传的那样——保险等同于传销。出现这种错误观点是有原因的，一些职业素质不过关的保险销售代理人，有时为了提高业绩，在给购买者解说保险时，会相对夸大其效用，甚至是不合规格地操作，导致购买保险者在出现问题时，并没有获得理想中的赔偿，才造成了社会上对保险的误解。
事实上，保险还是有其存在的意义和必要性的，合理且合规定地购买保险，在家庭发生重大变故时，可以起到一个保障作用，避免整个家庭会因为一次意外事件而走向彻底的贫困，甚至是整个家庭的万劫不复。
保险不是投资赚钱的工具，它只是一名防止家庭被意外击毁的守门员而已。
（二）怎样确定自己是否需要购买保险
由于我国经济还在发展期，社会福利还有待完善，因此在社会保险的保障上尚存在一些不足之处。虽然大部分工作的人都会有五险一金，其余的人会有城镇居民医疗保险或者农村医保。但经历过的人都知道，一旦我们遇到什么重大意外，它能报销的额度还是相对有限，对于普通家庭而言，重创度还是很高的。然而，即使我们很多人明知道是这样的情况，仍然不愿意购买保险。大多数不购买保险的人，他们认为意外之事不会发生在自己身上，甚至连联想都不愿意联想。
记住，每个人都有购买保险的必要，至于要怎么购买，则要结合自己的家庭情况来实行。如果，我们是这个家庭的劳动主力，购买人寿险相对会为这个家庭做了一定的保障。如果不是家庭主要经济收入来源，可以适当买些消费型医疗保险，这样保费很低，既不会为家里带来负担，也能在需要医疗时，可以报销相当大的一笔费用，减轻家庭的负担。
下面是几点关于是否需要购买保险，以及如何购买定期寿险的建议。
假设是已婚人士，但又没有孩子。如果一方的去世会给另一方造成不可应对的经济损失，那么购买人寿保险很有必要。
假设是有孩子的家庭，需要夫妻二人共同的收入，才足以去支付孩子成长和发展的系列费用，如果一方的去世会极大程度改变这个家庭的原定经济轨道，那么购买人寿保险，可以缩小这个改变的幅度。
计算经济损失。
假设条件：夫妻二人同时工作，年薪各40000美元，家庭年薪收入总共为40000+40000=80000美元。
变化：配偶一方不幸去世
家庭经济变化：80000-40000-10000=30000美元（因为一方的去世，另一方为了照顾家庭，工作相对受到影响，此处的10000美元是在世一方损失的部分收入。）
需要弥补的损失：80000-30000=50000美元
需要购买的保险金额：50000÷4%=1250000美元（此处的4%是我们在估算自己需要多少钱时的一个大致的法则，即如果把钱投资于多元组合中，将通货膨胀考虑在内，每天可以轻松地拿出4%来进行投资，而无须担心花光未来的钱。）
（三）购买保险的一些建议
1.耳听不一定为实
在笔者的调查中，大部分人在购买保险时都不是靠自己搜集资料和分析所做出的决定，因为这个过程实在太复杂也太繁琐，最重要的是，保险的种类实在太多，而每一类都会有它的优势和劣势。所以，单靠自己去分析，实在太头疼。这时，大部分人都会向保险代理人寻求帮助。但是，如果运气不好，被我们遇到职业素养不过关的代理人，他们为了提高自己的业绩，往往会夸大其推销的险种的功能，甚至，代理人对保险的条例自己还没有吃透，就急切地推荐给购买保险的潜在客户，而客户最终会在被误导的情况下买下了一份并不适合自己的保险。所以，请记住，保险没有好坏，但一定有是否适合自己的区别。
不要单方面听信代理人的说辞，一定要以保险合同里的条文为准
通常购买保险会有20天的犹豫期，觉得不适合自己的果断退。
2.勿让恐惧成为做出决定的动机
卡尔分享自己多年前购买保险的经历，在推销员上门推销癌症的险种时，卡尔也想要给自己买一份（注意：推销员会假设各种我们遇到的不幸，而我们很容易代入这种不幸的情景中，不知不觉，认为所有的保险我们都需要购买），后来，意识到自己陷入了“以防万一”的思维中，卡尔当机立断地不再积累在这种假设环境下所购买的各种保险，而是认真分析哪些风险他可以应对，哪些风险需要有人一起承担等问题过后，再做决定。如果我们也遇到与卡尔类似的经历，应坚持家庭中谁的价值更大的原则。在权衡此项指标时，切忌融入感情因素，一定要客观分析谁才是家庭的主力军。
3.购买保险的一些基本原则
当前，我国保险公司有很多，比较大的有：中国人寿保险、中国平安保险、太平保险、太平洋保险、泰康人寿、阳光保险以及香港的友邦保险。每个公司的保险都有其优势和劣势。公司规模大的保险公司，售后服务相对较方便，但需要付出的代价就是保费相对较高，性价比相对较低。公司规模小的不稳定，且整个服务体验不一定很好，胜在保费低，性价比高。读者们可以择需购买。但在购买时，无论哪个公司，我们都需要考虑到以下几点：
第一，原则上，购买保险的钱在家庭总支出中，所占的比例尽量不要超过10%，否则会加重家庭支出负担，降低生活质量，得不偿失。
第二，先保大人再保小孩。换言之，谁是家庭的赚钱主力，则先为谁购买。例如，如果家庭中，丈夫是赚钱的主力，则应该为丈夫先购买人寿保险，对于妻子，亦是如此。在有结余的情况下，再考虑为其他家庭成员买寿险。如果家庭经济吃紧，则考虑为不是赚钱主力的成员买一次性消费险，重点在意外和重疾，主要是医疗报销方面可以应对突发事件所需要的钱，又不至于改变家庭的经济情况。至于险种，大家可以上各大保险公司的官网查看，或者在支付宝的“我的保险”中仔细的研究。
第三，适度购买财产险。在所购买的保险种类中，最容易为人所忽视的便是财产险了。对于大部分中低层收入的人士而言，往往一套房子就会耗尽他们所有的积蓄。而在天津爆炸惨案中，很多人倾尽一生积蓄所买的房子刹那间化为乌有，这是令人难过却不得不接受的事实。倘若他们当时花钱买到一份财产险，也许境遇会从容很多。财产险的保费并不高，而且各大保险公司也会有售。建议读者们也可以去浏览一下。
