​普通人如何构建自己的金融信用体系呢？

一、转变观念，放大格局。

掌握金融资金运转和盈利的常识，树立正确、积极的负债观念，明确个人和金融机构的双赢才是正确的合作方式（用利息换取资金使用权），负债只能用于正规的、有较大把握的投资（生意周转、购房等）。

二、风控先行，稳若泰山。

资本是嗜血的，逐利是其唯一本性。金融机构只为优质人士锦上添花，对陷入困境的人士落井下石。没有风控，何谈赚钱。一旦启用了杠杆资金，就意味着加倍的盈亏，不容有失。

三、步步为营，培养授信。 

1、从待富青年到有为青年。

正因为金融机构都是嫌贫爱富的典范，我们要努力让自己富起来，退一步讲，最起码也要看起来“有点钱”。

金融机构评估一个人值不值钱，主要看你这个人本身值不值钱，包括但不仅限于工作单位、岗位职级、收入水平、社保公积金、存款、保单、车子、房子等。单位资质好，收入高，个人资产多，银行会给予高额度授信；如果暂时不具备这些优质条件，也不会灰心，银行也会给予中低额度的授信，最典型的就是给你一张信用卡，可以说，信用卡是待富青年的第一桶金。 

2、征信的重要性。

普通人借钱，只能通过银行和小贷公司，每一笔借钱记录，都会登记在征信报告上。征信报告就是一个人的金融简历。好的简历就是敲门砖，银行风控严格，鄙视风控松懈的小贷，不要轻易使用小贷。同时，在培养授信的过程中，杜绝过高负债率和负债金额，杜绝逾期还款导致征信不良。

3、信用卡和信贷都很重要。

信用卡是小额贷款，中国卡均信用卡额度才2万/张，尽管如此，这也是无数待富青年的起步资金。相对于信用卡，信贷是大额贷款，一个人的总授信额度，最终要靠信贷才能撑起来。

总体而言，信用卡的利息/费率比信贷要低，使用灵活，即插即用，房地产是XX的夜壶，信用卡就是我们的夜壶，而且搞得好的话，额度也可以破百万，不失为一笔大额备用资金。信贷的最大优点就是额度够大，吨位够重，有为青年干大事必须要有大额信贷。信贷是航母，信用卡只能算是护卫舰。

4、授信培养顺序很重要。

待富青年先攻下足够的银行信用卡总额度，再增加硬资产，普通人的金融硬通货就是大城市的房产，然后再用房产去推倒银行信贷，资金紧张的情况下再去撩小贷公司。

有为青年可以双管齐下，信贷和信用卡两手抓，构筑金融授信的航母舰队。

5、千里之行，始于足下。

1）立足自身条件，是先办信用卡，还是先办信贷，又或是信用卡和信贷一起上，要量力而行，步步为营。

2）主动了解不同银行的口味，不同产品有不同要求。银行嫌贫爱富，尽量让自己看起来优质一点，也可以考虑适当美化自己的条件。相个亲还要梳妆打扮，找银行借钱跟相亲差不多，我们就是待字闺中的小姑娘，银行就是不缺女人的思聪，想让人家看上你，先把自己整好看点。

就信用卡而言，有为青年可以直接申请各家银行的中高端白金卡，不少白金卡的起步额度都是5万，高的30万起；待富青年以中小银行为主战场，优先考虑招行、广发、农行、花旗等容易提额的银行，先占坑，留下美好的用卡记录，等以后逆袭了，再加办起步额度高的白金卡，实现额度逆袭。

在大城市，一般都有二十家以上的银行可供翻牌，普通人持有10家银行以后开始吃力，15家有点难度，拥有20家以上你就是大神。

四、合理利用，避免巨坑

1、不可盲目投资。

资金都是有成本的，信用卡资金的理论年化费率是7.2%，银行无抵信贷年化费率在14%左右，小贷的年化费率在19%左右。成本摆在这里，要求我们必须投资确定性较大的项目。加倍盈利或加倍亏损，只有一线之隔。

2、常见的盈利方式。

信用卡的盈利方式，有羊毛党、资金党等。至于信用贷，因为额度比较大，就可以用来做更大的事情，八仙过海，各显神通吧。

五、额度培养，对号入座。

对于待富青年而言，建议从信用卡入手，积累第一桶金。

1、三无人员，一年突破20万额度。

2、普通工作人员，一年突破40万额度。

3、优质工作人员，一年突破60万额度。

4、有房有车人员，一年突破80万额度。

上述人员默认为白户，有卡人士自动升一档。在大城市工作生活为佳。上述额度只包括固定额度，是保守预估，另外有机会获得几十万分期额度。只要上了台阶，额度就会节节攀升。

对于有为青年而言，可以直接考虑信用卡和信贷双管齐下，只要你想，额度不在话下。

结语。

在历史的长河里，我们是沧海一粟，就个人而言，我们又是鲜活的生命，追求财富增长，过上美好生活，是每个人的追求。

有心不怕路远，有梦终将实现。