今天看到一个新闻，说美国硅谷银行破产了，这个银行挺大的，它资本规模应该排在全美国前20名，结果说破产就破产了，已经被这个联邦存款保险给接管了。这我不禁想，这会不会是一场金融危机的前奏，毕竟08年雷曼兄弟也是突然就倒下了，拉开经济危机的序幕。
这个事情大概是这个样子的，周四的时候美国硅谷银行发了一公告，说他要卖掉他投资组合里边的一部分股票，这么干，可能会导致出现18亿美金的亏损，上市公司都要去公告这些事情的，同时，他还在市场上用自己家的一些普通股和优质股来进行集资，这个操作下来就相当于告诉大家，我缺钱了，我摊牌了，银行说自己没钱，你觉得会怎么样？所以，美国硅谷银行的股价直接就崩了60%，而且盘后再接着跌跌了25%，还带动了美国四大行，甚至在一天时间之内蒸发了两千亿美金，然后紧接着就是美国银行宣布破产。
其实银行倒闭过程虽然看起来很复杂，但是原因很简单，无非就是说资金链断裂了。我们知道，储户存钱，银行放贷，存贷差是银行基本的盈利模式，由于存钱的流动性太强了，存钱可以随意支取，但贷款却不是随时可以收回来的。比如一下子贷三年还没到期，那我就不能去要。另外贷款还有可能会有坏账的可能性，银行就必须提取一个比例的准备金，随时应对取钱。那银行最怕什么？就是突然很多人都去取，而准备金不够，没钱了，但是储户可不管你这个，人家一看到你取不出来，就慌的更着急会取钱，而且“好事不出门坏，坏事传千里”，原本不着急取的，这下也来取了，这就是挤兑。挤兑发生对银行就是毁灭性的打击。硅谷银行想着卖资产卖股票来充实现金，好应对挤兑，但结果引发更大的挤兑，上万亿资产的银行，因为卖资产造成18亿的亏损，就会突然倒闭。这也不得不感慨，这么个庞然大物竟然如此脆弱。
那目前情况什么样子？由于有存款保险。所以对于个人储户，周一就会对25万美金以下的账户进行全额的赔付，也就是说账户资金少于25万美元的，周一就会拿回来了，而账户余额高于25万美金的，也只能拿回来25万美金，剩余的等人家清算完有可能拿回来一点儿，但大部分就很难拿回来了。
但是，幸亏倒闭的是银行，这要是一个普通的有限责任公司倒闭，也就倒闭了，在注册资本金范围之内承担有限责任。而金融机构毕竟是关系到社会的稳定的根基，还是设定了一些防火墙的，比如存款保险。硅谷银行，这次25万美元以内的部分就是由保险来兜底。
中国也一样，99%的银行都加入了存款保险制度，50万人民币以内的银行账户，就算银行破产，也会由保险公司来赔付。所以银行的尽头是保险。这是一句玩笑话还是一个事实？
