2019年

你是否还记得过年亲人朋友相聚

也就是明争暗斗比拼物力财力的时候

你会不会诧异地发现

明明我的收入比他高

为什么看起来却过得不如他好呢？

先讲三个真实的小故事

1

我认识个姑娘，毕业一年多，月薪七千五，每个月发完工资的第一件事就是去还上上个月的信用卡账，我们总是跟她说，你悠着点，这样一直透支过日子不靠谱，但人家依然对自己的消费观不抱任何改变的想法，继续该吃吃该喝喝该买买。

上个月，她硬是不顾还有一万多的卡账没还，又刷了8600给自己置办了个iphone8，估计想年前给自己提提气。悲催的是，才买了一礼拜就被贼顺走了，她骂骂咧咧，也无济于事。我们问她手机还买吗？她说等这个月发了工资先还一点信用卡，再去刷卡买一个。

一个月过去了，她还拿着卡得要死屏也碎了的iphone6，不知道能不能撑到过年。听说前两天买过年回家的火车票，还是问爸妈要的钱。

按理说，她还处于“一人吃饱全家不饿”的阶段，比对她的收入和必要开支，理应过得不那么负面和焦虑，但她毫无规划和风险意识的消费观，让她的生活显得非常狼狈。

2

前段时间我一个闺蜜说，她和老公吵架了。

老公想要买车，他看中的一台高端品牌的入门款，首付需要花掉他们80%的储蓄，并且接下来三年，每个月都需要偿还好几千的车贷。而我的闺蜜说，如果单纯以性能而言，他们起码可以少花一半的钱买一部普通品牌的代步车。

这位闺蜜的老公，可想而知他并不懂得理财，会理财的人是怎么花钱的呢？外部溢价越低越好。这里就要提到一个公式：你愿意支付的价格=内在价值+外部溢价。

他想买的高端车多出来的一半的钱就是他们要支付的外部溢价。就是所谓的“为了让别人羡慕”而花的钱。而显然我的闺蜜，她的消费理念更为理性：你花这笔钱是因为你自己喜欢，而绝不因为其他任何人眼中的你。

这句话其实就是对上面那个公式的完美诠释。而有理财思维的人，往往都能花钱花得非常聪明。

3

还有个女朋友，今年37岁，半年前离婚了。离婚的时候六岁娃归她，还有一套房子和20万现金，以及未来每月3000元孩子的抚养费。

听着还不错是不是？实际上，她每月工资到手1.2万，加上前夫的抚养费3000元，共1.5万，但开支呢，不但要继续支付房子的月供7000多，还要负担孩子每学期三四万的学费培训费，养房养车养儿子，每月固定开支达到约1.8万，如此不对等的收入和支出比，让我们都替她捏把汗。

结果呢，半年后再见到她，她不但没有半点愁容，生活水准也没有被离婚所影响，依然是精神生活和物质生活两手抓，孩子的教育、自我的管理、当下和远方，每一项甚至比以前更有规划。我们都很好奇她是如何做到的呢？

原来她做了两件事，第一，请父母搬到自己家来同住，将父母家的老房子出租，既增加了老人的房租收入，还缩减了人均生活成本，她也更专注于工作，半年后升职，每月加薪3000。