一、定投案例之潇洒欧洲游
游玩15天 费用
机票路费 10000
吃饭住宿 15000
游玩景点预留 10000
纪念品 5000
总计 40000
通货膨胀 50000
莉莉档案
24岁 女
工作 公司人事，时常加班
工资 5000/月，开销不大，平均3000/月
目标 30岁欧洲游
1、确定每月投资额:
计算公式:PMT(r/12,n*12,,FV,1)
r:预期收益率 n:投资年限 FV:预期收益+本金
欧洲游50000元=PMT(12%/12,6*12,,50000,1)=-472.78≈480
2、根据长投温度选基金:
公众号“长投学堂服务号”里查看温度，目前最低的是中证500，23.1°。
3、根据长投温度定期不定额投资:
此时温度23.1°，当月投资比例60%，当月投资:480*60%=288元
如果投资时没有合适的指数基金，温度都很高，30°以上，那应该暂时把要投资的金额480元放入货币基金，等温度低了以后，再一次性投入温度低的指数基金中。
四、根据长投温度进行切换
假如定投3个月以后，H股指数＜中证500指数5°，那么当月投资切换到H股指数，而中证500等到温度超过40°后分批卖出。
二、定投案例之资产保值增值
娜娜档案
27岁 女 已婚，有一个女儿
工作 公司财务
工资 5000/月，平时开销3000/月
目标 资产的保值增值
1、确定每月投资金额:
留足应急金，确定存量资金
30000(银行存款)-应急金(3~6个月日常开销)放余额宝=20000/20=1000/月(存量资金)
2000(月结余)-5000/12(等于417，商业保险)=1583
风险系数=100-27=73
73%资金投入高风险资产，27%资金投入低风险资产
月投资金额=(1000+1583)*73%=1885.59
剩下的钱可存入货币基金中。
2、根据长投温度选择资金:
目前最低温度沪深300，14.2°【这是举例，投资时以实际为准】
3、根据长投温度定期不定额投资:
1885.59*80%=1509
4、根据长投温度切换指数:
定投3个月以后，中证500指数＜沪深300指数5°
当月投资沪深300转为中证500，沪深300升到40°后分批卖出。
结果:保值与增值
15万(本金)☞时间10年，年均收益12%☞最终24万
三、场内与场外的区别
场:证券交易所
场内交易:需要下载券商app，开通股票交易账户。
场外交易:直接与基金公司交易，基金公式委托各个平台，通过代售的方式和我们交易。场外渠道有:券商app、银行柜台、网银、基金公司网站、支付宝等平台。手续费比场内贵。
区别
场内 场外
交易渠道
证券公司的 银行柜台
股票交易系统 网银 、支付宝
如:华泰、广发 基金公司网站等
交易费率
不超过0.05% 申购费0.6%~1.5%
多数能到万三 赎回费 0.5%
没有最低5元限制
10000元 0.03%=3元 0.6%=60元
委托方式
买入卖出 申购赎回
与投资者交易 与基金公司交易
到账时间
当天买入 下午3点前
下一个工作日可卖出 下日确认份额
资金当天到账 第2日可赎回
2~4日到账
下午3点后
所有时间顺延1天
交易价格
实时变动 一天一个价
买方卖方出价一致 收市时基金单位净值
成交
基金单位净值:一份基金的价值，等于基金当日根据收盘价计算出来的总市值，减去当天的各类成本、费用，再除以基金发行的总份额数。
分红方式
现金分红 现金分红
红利再投资
基金分红:基金公司将基金赚到的钱的一部分返还给投资者，有现金分红和红利再投资两种方式。
现金分红:分现金给你，现金直接转入你的账户。
红利再投资:用分给你的钱直接买这个基金，等于把要给你的钱变成基金份额给你，不需要付申购费。
大多数基金公司允许投资者通过网络、柜台申请更改分红方式。
自动定投 每月需手动操作 可自动
