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（注：本文非广告贴，纯属个人分享，仅供参考）

自从被P2P收割了之后，我对理财一直没太多信心，一来怪自己太贪心，二来怪自己缺乏财商知识，为此还特地交了些学费去学理财课。

市面上的理财课太多，真心不知道怎么选才好，怕跟错了师傅不仅学费打了水漂，学到的也只能是隔靴搔痒，解决不了实际问题。

于是先从自身入手，我属于抗风险能力比较差的，喜欢稳健收益的投资选手，这种类型股票就不考虑了，有位师兄说过，凡是抱着一夜暴富的心态杀进股市的，九成九会亏的血本无归。P2P的环境也不好，在动荡时期还是果断放弃。

大家推荐的比较多的就是基金和保险，能买到优质的基金，不仅风险小，而且收益也比较可观。而保险类的话，正好有几个同事也买了，马上去请教了一下。

关于保险 

保险类基本属于长期投资，一来可以抵抗家庭意外带来的经济损失，比如突发性的重大疾病，正如《我不是药神》里所描述的，要是哪家有个大病的患者，家庭的经济支出就会大幅增加，所以保险是比较合适的抗意外产品。

二来要是投保人自身身体状况比较理想，没出现什么重大疾病的话，有些保险产品可以在5-10年后提出来，而且还会加上这些年产生的利息，连本带利一起返还给你。

最重要的是，万一你投的这家保险公司跑路了或是倒闭了，所有投的保费都会由保监会返还给你，可以说没什么损失。

但我听了之后也没多作考虑，因为这位同事告诉我自己全家每年会交一笔数额不小的保费，这样一来虽然感觉疾病有了保障，但日子过的紧巴巴的，其他人每年都会有固定的两次旅游，但她家就不考虑了，买个保障更放心一点，毕竟图的是安稳日子。

我个人的想法，如果确实手头资金比较宽裕的话，买保险是比较好的，但如果吃的是死工资的话我还是喜欢平时多注重养生，多运动，从内在把身体调理好了，有时间多去看看外面的世界，让身心灵得到一些滋养，而不是用一个产品把自己框在一个地方，把本应该投资身体的钱去投资一个未知的担忧，感觉有点可惜。

关于理财课 

了解了一圈我还是决定去了解一下基金，毕竟学习一下有备无患。对比了几个平台和老师，最终买了几门基金大课来听，分享一下我听下来的感觉。

01、空谈概念

说实话，我真是看到非常棒的课程大纲才去买了一门理财课，其实讲课老师也是不错的，而且很多学员学完都觉得有收获，问题是课程目录写的是“这样理财，马上改变生活”、“买啥基金产品最赚钱”、“这样投，每年白赚几百块钱”、“原来财富自由这么简单”类似于这样的课程标题。

初看之下我觉得就是我要找的理财课啊，欣然购买之后认真的开始听起来，边听边点头，觉得老师说的太有道理啦！

“会理财的人一定比不会理财的人更富有……”

“买基金就像买股票啊，一定是低点买入高点卖出……”

“一些好的产品不要只看眼前的年化，眼光要放长一点，可能捂了3-5年之后突然就涨起来”

……

说的很对啊，但是这些话其实都是废话，普通老百姓不理财的人都知道，我更想听的是怎么去看基金产品的投向，怎么判断这款基金产品是否稳健，是否有潜力。而不是通篇都是这些大道理。

02、夸大其词

这点我真是妥妥的中招啊，老师分享的学员案例里有一个是“月入5000，却靠理财买房买车”的案例，真心打动人。

但我后来了解了一下这个小伙子的背景，买房首付是父母出的，自己只是负责还贷，而且他那时候买房很早，房价根本没有现在涨的这么夸张，每个月的房贷金额也不多。最关键的是他买的这套房也不是住的，买来就租出去了，租金还能抵一些贷款。

这种案例其实很好，但这和靠理财能买房买车实在是有点搭的牵强了。

包括我看到很多英语学习机构也是如此，什么每天5分钟，就能流利说英语，那为什么还是有很多人没有学好英语，这些都是有特定环境和条件的。

03、虚假营销

记得前几天知名新媒体人粥佐罗发了一篇文章，大概意思就是拒绝了一个五万的理财课广告推文，要知道推一条5万，这个钱是很好赚的，但最后看了课程介绍，他还是果断拒绝了，原因就是“虚假营销”。

“理财是最好的逆袭手段”

“学完课程就变有钱人，带着全家环游世界”

“月入5000，却能买房买车”

……

诸如此类的文案对于不懂理财知识的小白来说真是的没有一点抵抗力啊，但是稍微有点认知的人还是知道，天下没有绝对的好事，那些逆袭的人也许有运气的成分在里面，但绝对不是靠什么理财就一夜暴富的，背后的真相别人也不会告诉你。

一个存钱的好方法 

吐槽完了说一下最近我买的一个产品，先声明我不是给他们打广告，但我觉得这款产品与其说是理财，倒不如说是一个存钱的好方法，所以想分享给大家，了解一下无妨。（不了解的朋友不建议投哈！）

前几天一个华夏的基金经理给我推荐了一款养老基金，叫“养老2040FOF”，起初我想又是来推销的，真讨厌！

不过她也没放弃，只是告诉我这个产品到这个月10号就没有了，而且是国家扶持的养老项目产品，肯定是稳健的，可以自己去了解一下。

我抽空仔细看了一下她发给我的介绍，又去网上查了一下，还咨询了几个同事的意见，都觉得这款产品比较安全，它的特点先说一下：

01 起点收益率高于市场

目前买入的年化是9%左右，基于他的风险性评估，这个表现还是可以的。

02 复利

复利——是一个被爱因斯坦称之为世界第八大奇迹的东西，他的威力是每个人多都向往的。所谓的复利就是随着时间的推移，本金呈指数形式增长，而利率越高，本金翻倍的速度越快。

众所周知，股神巴菲特能拥有如此庞大的财富靠的就是复利。

当初基金经理告诉我这款产品居然是复利计算，我也是有点小惊喜啊！

03 封闭期是三年

什么是封闭期，说白了就是你的钱放在这个账户里面冻结了，在封闭期内是拿不出来的，过了封闭期之后才能赎回。这一点有好有坏。

不好的地方先说，万一家里有点什么事情急需要用钱，那这笔钱在三年内是不能拿出来的。所以千万千万别把一家一档都投在里面，一定是你户头里那些好几年都不会拿出来的钱的一部分去投资比较合适。因为谁知道未来会发生什么呢？

好处就是如我标题所述——存钱的好方法啊！其实我过去也是个“剁手党”啊，一到换季就开始买衣服买鞋子，还喜欢买东西送闺蜜，后来学了断舍离之后才改掉了这个毛病，变的省吃俭用起来。

但最近我发现自从我把所有的P2P产品退出（损失的就算了），赚了一些零花钱之后，口袋里的钱又开始蠢蠢欲动了，周末在网店超市买了2次整箱的水果，还列了一张清单说是要买书，但其实抽屉里的书一堆还没看完呢。

看到自己有剁手的端倪，赶紧想想不买这些东西会不会死，答案是不会啊！但心里总是痒痒的，想买东西怎么办？

正好发现了这款比较合适的产品，首先这些钱是我的零花钱，用掉了也是用掉了；其次要是急用钱怎么办？所以没有把一家一档放进去，要真是急用，这零花钱也根本解决不了问题；最后呢，我把它当成一个存钱罐了，现在银行定存收益太低了，这个收益又是复利，当是存钱也是挺好。

最后，如果确实感兴趣的话，自己去找华夏的客服问一下哦！我不是专业的理财顾问，解释的不是很清楚，纯属个人分享。

最后的最后，提醒一下，如果确实想买这款产品的话，9月10日之前入吧！之后就不开放了。