最近我的手机，被好多理财课程广告霸了屏。

广告简单直白，甚至可以说粗暴。直接理财前后明显对比，让人觉得参加他们的课程后，包包，首饰，出国旅游都不是事，年纪轻轻就可以靠收益过上没羞没躁的好日子。

颤抖的小手已忍不住点开链接付款买课，并且开始做梦，自己成为百万富翁，已经指日可待。

But，多年的理智还是拉了我一把，回想自己这么多年掉过的坑，我收回了即将付款的手，现在就和你们说说我的经验吧。

本人机械专业，和金融业没多少关系。若说的不对，大家轻点喷。

从上大三起，我开始买基金，在学校旁的农行柜台办理，没现在手机直接开方便。一月100定投，从自己的生活费或者兼职所得来付这100块，时间选择了三年。

开始定投我就两个目的，一是存钱，二是赚钱，并深深相信自己可凭此走上人生巅峰。

三年后，定投结束我就立马去柜台办理赎回，连本带利我得到近4700块，很明显，比起本金，我多得了1100块的样子，这无疑是一次成功的体验，毕竟比起银行同期3点几的年化，我多赚了不少。

尝过第一次定投的甜头后，其后我又多多少少买了很多次，时间来到18年，那年整体环境就是慢熊市，每月跌的都不多，但就是没见涨，我一月光族，坚持每月定投，一年下来亏了2000来块。

也是在这一年，我对看好的基金一次买入5000。从买入之后，就天天飘绿，几个月后，实在觉得绿云罩顶，亏了1200的时候，我亏不起了，选择了卖掉。

也是这波操作，让我明白了一个道理：理财不要轻易梭哈，特别是在买入的时候，除非你十分清楚那是必涨之局。

当然一般情况下，我们普通行外人，也看不清。

梭哈的结局是在下跌的时候，你没有资金继续买入稀释成本，以至于回本更难。

然后时间就到了魔幻的2020，开年国内病毒猖狂的时候，大环境在一个断崖似的下跌后，开启了越级上涨，就是这轮上涨，不知圈进去了多少韭菜，本人不才，就是其中的一颗。

然后就是大跌，各大指数都快触了底，美股的几次熔断连电视剧都不敢那么写，但这就是事实。

虽然前面当了韭菜，就差上了天台。但在这波触底之后，我一穷逼买不起黄金，买了8000白银，错过最低价，以近3.3元入手，经过两次投机倒卖，到7月底卖掉，给家里赚了一台美的四开门冰箱。

此处应该有掌声，连我自己都被自己的操作帅到了。

说了我几年的理财经验，我们回到最初写文的目的：理财，你最好不要想的太天真。

1、复利虽是世界的第八大奇迹，但你需得清楚，当你亏钱的时候也是按复利来算的。

不要相信多少年你就靠理财有了多少存款，因为他的计算公式中根本没考虑失利。

2、理财一定要分层建仓，梭哈绝非明智。

大力推荐小额定投，像房贷车贷那样，定期扣款，非常适合平常花销心理没多少账目的月光族。

3、4、6、10最好牢记。

当理财产品说它的年化收益是4%，可以考虑，因为已经比今年的银行同期多2倍多了；当说是6%，那你得打个问号了，风险是否能承受；如果是10%了，还是一些乱七八糟的平台，你基本可以不理了，因为很大可能是骗子，本金都拿不回来了。

4、落袋为安，一定要谨记。

特别是牛市时，形式看起来一片大好，一般人很难做到这一点，都怕卖早了损失好几个亿，其实大户也是这么想的。

你们若慢慢想想，会发现股市更像一个零和博弈的市场，大户要赚钱，总是需要大把韭菜入场的。

所以给自己设一个合理的额度，当收益超过这个额度，就卖掉，类似目标投那种。当然，如果亏了，也适当补仓。

我理财多年，现在依然很穷。和当初想象中的人生巅峰相距甚远。你们可能会说我不懂K线，不明白支撑点，找不对最佳买入卖出点，所以穷就对了。

但多年经验让我更想说的是，理财二字虽是动词，但其实侧重点在财，而绝非理。哪怕就是100每月的小额定投，你也得有持续的财力投入。

普通人看待理财，最好看成存钱的一种手段，有些额外收益就知足了。

不要指望靠理财发家致富、财富自由了，毕竟本金有限，就算让你盈利50%、100%，甚至200%，又有多少钱呢？

所以，那些霸屏的课程，学习可以，深信，最好就不要了吧。