每个人的资产情况实际需求都各不相同，投资理财本身是一件非常个性化的事情，我们要如何安排我们的投资，投资理财不仅是赚取收益，更要服务我们的生活。
任何一笔投资都需要从我们个人的需求和目的出发，结合我们财富水池和保险，首先从理财投资对我们的作用出发，把钱分配到四类账户中，首先我们要保证最基础的财务安全，那么就要先保证现金池充足，并做好保险保障，接下来我们要不断保持和提高生活质量，所以，生活目标也需要相应的资金支持。
第一，闲钱来做长期投资，第二，从自身风险和偏好能力出发来分配投资比例，第三，不懂不投，不盲目投资。提升自己的财富水平，增强储蓄能力，学习理财知识，积累投资经验，最后，是投资自己提升收入水平。是希望趁着年轻多做尝试，同时适量买入股票，可以增加自己对经济的敏感度，当然对于出入职场的人来说，投资自己是最好的投资。
增加收入是财富增长最重要的渠道，在理财投资上花的精力不易过多。投资理财能以目标为导向，依旧是在安排好日常紧急预备金和保险保障的基础上，目标值和养鹅基金力量，针对自己的目标做了分类，首先是期限较短，弹性较小的目标，比如房子的再装修经费，投向了风险较低收益相对固定的产品中，本金安全是最重要的，第二期限较长有一定弹性的目标，比如10年后孩子的留学经费，优先把一部分资金投资在了国债银行理财，保证基础费用足够安全，另外将剩余资金配置了极简投资组合，希望可以多获得一些额外收益而在投资增值。一线主要投向了极简组合和固定收益类产品。更倾向全面的进行资产配置，比如在投资股票基金等权益类产品的同时，还特地配置了一小部分黄金产品，更大程度上利用了不同类别，不同的地区资产的不相关性，尽可能的分散风险，实现更为稳健的投资效果，让财富保值增值。
有充足的时间精力去学习钻研，所以可以一边积累长期财富，一边还要拿10%的资金来尝试不同的投资工具和投资方向，倾向于以目标为导向，让投资更服务生活，所以，可以选择了极简投资组合，固定收益类产品来协助完成目标，最后是事业有成后，生活方方面面基本安排妥当，倾向于稳健的让财富保值增值，所以，可以选择更全面的资产配置，其中也包括一小部分资金投向了黄金和海外的，所以投资理财真的是一件提升财富水平的好事，目标和人生阶段都有密不可分的关系，当我们的财富积累到500万甚至更多，我们还可以找更专业的人士协助我们打理，比如说银行的私人银行等等方式。
