why

买房这件事是在omnifoucs里的3-5年的愿景里的一件事。一开始是在周六的小组会上的一次小讨论，但是说的是人生想实现什么？大部分人无外乎买房，买车结婚生子。我做为普通人，也是一样的。为了让梦想照进现实。我通过分解买房这件事来，系统的实践这3年所学到的知识。将一个大目标分解，实践再分解，直到实现。

what

个人征信报告到底是什么鬼？

我理解的就是你的支付宝里看得到的芝麻信用分，高的可以免押金，享受信用生活。低了处处受限。啥都不能做。

官话：什么是个人征信？

个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

how

买房中征信报告用在那里？

买房的4大问题拆解：买房名额、首付、月供、装修。

傻子都知道，当然用在银行贷款咯。对用在了月供-贷款申请与审批中

问题来了银行是怎么看征信报告的呢？

下面是我今天看的微信文章的节选

智游会分享人：王雪三个标签：1、女博士2.、多平台终身学习践行者3、24年资深金融人，交易员出身、银行高管。

主题：银行如何评估你的征信报告？

原文链接：http://dwz.date/aMyE

（一）首先看借款人（职业习惯，信贷员在征信分析报告中将客户统一称为借款人）征信中的基本信息和借款人面谈是信息是否相符，包括婚姻状况、居住信息，职业信息； 

1、.婚姻状况：如果借款人已婚，从银行内部统计结果看，违约较未婚概率较小，同时在银行信贷系统中打分时，已婚状况评分会较未婚的高（这个分是每个银行内部打分系统，不对外公布，根据打分情况决定审批流程，分数较高会走简易流程，审批速度更快、利率相应更低，有些银行将这个打分过程叫做评级）；

2.家庭住址：一般家庭住址后都会写该房产和客户关系，一般在居住状况栏位有自置、亲属楼宇、租用等信息，侧面反映客户不动产情况（并不特别准确），可以通过信息更新日期确定借款人在同一栋房产居住多长时间，判断借款人住所是否稳定，同时查看借款人提供本次住宅信息和以前更新信息是否有出入；

3.职业信息：主要查看借款人工作是否稳定，在单位的职务，可以结合上两条判断借款人是否有稳定的收入来源，在相关行业是否能以一技之长长久的维持自己的生活，通过借款人所属的行业，也可以了解一下客户所在行业的盈利模式（拓宽行业认知）。

（二）其次需要看借款人信息概要，这个里面内容比较多，一个一个来分析： 

信贷交易信息提示中查看将借款个人信贷记录，之前在金融机构发生信贷交易的品种；信用卡账户数有多少（建议大家使用信用卡数最好不要超过3张）； 

信贷交易违约信息概要：如果征信报告中出现这个，说明有逾期记录，查看逾期账户数有几个，月份数有多少（这个月份数就是客户逾期累计次数有多少），单月最高逾期/透支总额（这个数字说明的是借款人逾期的最大金额是多少），最后一个最长逾期/透支月数（这个里面的数字就是指借款人连续逾期最长连续了几期），普通市面上讲的连三累六的意思就是借款人连续三个月同一个账户同一笔贷款逾期和不同账户累计逾期6次，这种借款人在银行很难贷到钱，但是也不是绝对意义上的，可以看看借款人逾期金额、询问逾期原因，如果非主观且第三方金融机构可以出具非恶意逾期证明，也是可以办理的（比如说年费连续逾期为年费逾期，且已归还；或者逾期七八次，金额较小；或者逾期10次以内，但近三年只逾期一到两次）。

信贷交易授信及负债信息概要：这部分信息是指目前借款人贷款信息，包括贷款金额，贷款余额，和近6个月平均应还款额，这部分信息是指客户目前的非循环授信（简单来说就是发放的一次性到期还款的贷款）状况，及每个月需要归还的金额。

这部分还包括贷记卡账户信息汇总（这个是目前贷款难办理的重灾区），里面会包括发卡银行有几家，有多少个账户，信用卡总额度有多少，单张信用卡额度最高是多少，最低额度是多少，已用额度是多少，近六个月平均使用额度是多少。这点多讲一些，如果无合理原因信用卡使用额度较大（如上班族信用卡月均使用2万以上），信用卡近六个月平均使用额度较大（这个数据是指你近六个月每个月月均使用量，不是累计使用量），如果这两个数据过大，如无特殊情况，说明借款人资金紧张。

大多数正规金融机构的房贷产品或信用贷款产品一般要求借款人家庭每个月偿还债务的比例不能超过借款人家庭收入的一半，简单来说，家庭月收入1万元，每个月用于偿还贷款的额度不能超过5000元（期中也包括信用卡分期每个月需归还的金额）。所以不要将信用卡借给他人使用，不要贷款给他人使用，否则真到你自己需要贷款的时候你的贷款额度就已经被占满了，自己贷不了了；或者他人不归还，银行可是不承认这个钱是别人花的，你不用还款，信用卡是你的名字，在信用卡申请条例中可是写了这个只能本人使用，如非本人使用后果自担的，他人逾期，金融机构只会去找你要钱，不要相信什么信用卡养卡，代还之类的，合理消费，美满人生。

后面的信息其实就是贷款账户和信用卡账户的使用情况，详细讲解了借款人每张卡近5年的使用情况，前面都看懂后面单个账户可以不做重点查看了。

最后还有一条就是查询记录，这个也是目前银行查看的重点，看看借款人近期是否有频繁授权其他金融机构查询征信，防止多头授信，如果借款人近六个月金融机构以贷款审批或信用卡审批名义查询贷款，基本就凉凉。还有就是近期（一个月内）有以贷款审批名义查询贷款的，银行也会重点关注，让借款人提供相应证明材料或原因，防止借款人多头授信（比如借款人同时在两家金融机构买两套房均享受首套房利率）。所以，你如果确定要办信用卡，不能同时向好几家银行申卡，要有个节奏。最快3个月申一张。办卡顺序为先办四大国有银行的（现在邮储在银监会也已经归大型银行处管了），因为这些银行如果看你已经有6个不同银行的卡，尤其是一堆小行的卡，通常就不会审批通过。先办四大，邮储相对四大容易很多，再办招行、浦发等一类股份制银行，然后再办地方商业银行，倒过来的话很可能很难拥有一张国有大行的白金卡了。

去哪里可以获取个人征信报告？

有三个途径可以打印：

1、去当地人民银行打印

携带本人有效身份证件，去当地中国知人民银行的征信科，填写申请资料后就可以打印。

2、在人民银行授权的商业银行网点自助机打印。（可以网上查询到）

3、网上打印

打开中国人民银行的个人道征信平台，点击注册。

以上内容都是引用的，如有侵权请联系作者删除。

how good

做为买房一部一份，征信报告，我在中介出了解的情况是，只要你想买房都可以帮你包装的。但是从银行的审批情况来看，我们还是需要珍惜自己的信用记录。

从审批者的角度考虑自己的情况。如果开卡太多，自己总授信额度就被沾满了，导致的结果就凉凉了。

到时不知不觉开的，京豆白条，花呗，苏宁的额度，不知是否也是一个盘子的授信。想来自己还是比别人先知道一点的。哈还是那句老话童叟无欺，诚信为本。

• 下一步行动，去查看一下自己的征信报告。

• 不能片面的相信中介。自己联系银行尝试拿你要买的房子地址去找银行，你说我有房子想抵押，你能帮我查查评估价吗？或找担保公司的朋友。

解决了贷款的一环心里就清楚一点了，世界迷雾也消散了一点。