1.确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

    2.排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？

    3.所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

    4.个人净资产。计算出自己的净资产。

    5.了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目，做到对自己的每月平均支出心中有数。

    6.控制支出。比较每月的收入和费用支出。思考一下，哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？

    7.坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

    8.控制透支。控制自己的冲动性购买。每次你想买东西之前，问 一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

    9.投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，可以考虑购买保本的银行理财产品或购买国债和投资基金。

    10.保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

    健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比例较大的人来说也很重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等，总共需要多少钱？

    11.安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

    制订完备的家庭理财计划

    计划是家庭理财成功的关键，没有计划就不会有理财的动力和目标。这对于薪水族来说更加重要。一般来说，一个完备的家庭理财计划包括下面几个方面：

    1.职业计划。选择职业是人生中第一次较重大的抉择，特别是对那些刚毕业的大学生来说更是如此。

    2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少有用于当前消费、多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收 支表和预算表。

    3.债务计划。很少有人在他的一生中都能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，还能给我们带来购物便利。但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

    4.保险计划。当你年轻没有负担时，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，如汽车、住房、家具、电器等，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要得是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险。

    5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的需要就是寻找一种投资组合，能够使收益性、安全性和流动性三者兼顾。

    6.退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求，以及如何在不工作的情况下满足这些需求。要想退休后生活得舒适、独立，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

    7.遗产计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最合理。这个问题在国外比较突出。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套税务措施。

    8.所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为来达到合法避让的效果。