一、私人财富管理与全球资产配置概述

1.私人财富管理的定义：以客户为中心，设计一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险及投资组合等一系列的金融服务，对客户的资产、负债与流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

2.资产配置：根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资金在相关性较低的几类资产上进行配置。

3.资产配置是投资过程中最重要的环节之一，是决定投资组合相对业绩的主要因素。

二、中国高净值人群财富管理与资产配置透视

1.中国个人持有的可投资资产规模达165万亿人民币，预计2021年将达220万亿；

2.可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人；

3.中国高净值人群人均持有可投资资产约3100万人民币；

4.全国高净值人士地域分布越驱均衡；

5.中国高净值家庭数量持续增长；

6.高净值家庭的财富积累速度远超普通家庭；

7.越来越多的高净值家庭已有境外投资经历；

8.中国高净值人群的全球资产配置的热度持续上升，分散风险已成为高净值人群跨境投资的主要动因

三、保险在私人财富管理与资产配置中的作用

1.高净值人士的财富目标从创富到守富

2.高净值人群境内、境外资产配置的变化趋势，说明财富安全正在成为他们私人财富管理的核心目标

3.寿险功能及高净值客户需求：风险隔离、税务筹划、品质养老、资产保全、资产传承

四、成为与高净值人群匹配的私人财富管理顾问

1.高净值人群最希望投资管理机构提供：专业投资顾问及大类资产配置

2.专业性是高净值人群选择财富管理机构和客户经理的最重要标准

3.坚持两个基本原则：

①持续不断地在宏观层面与客户探讨财富管理与资产配置领域确定的、规律性的,趋势性的话题；

②尽量避免在微观层面给客户推荐高风险的具体金融产品的操作建议

4.专业的私人财富管理顾问必备的五种能力

①“私人财富管理与资产配置”话题的选择及对话能力

②对投资理财领域常见的认知误区及相关规律的探讨与解读能力

③大类周期性资产配置的时机及风险提示能力

④财富报告及历史统计数据的解读能力

⑤资源整合与专业资讯提供能力