如何才能让不懂财务的普通人轻松理财，让每一分钱都物超所值呢？ 

你的身边是否有这样的人？工资水平差不多，有的人省吃俭用还是整天愁眉苦脸，感叹钱不够用；有的人却可以轻松地购买高档服饰，享受品味生活；还有些人则月初疯狂购物，月末兵荒马乱，信用卡上的债从未还清过，每天过得惊心动魄。这就是是否会理财带来的不同人生。

那么如何从理财小白变成财务高手呢？这就是《理财瘦身》这本书要解决的问题。这本书从理财思维、让钱生钱、以及合理花销这三方面带领你学会用好每一分钱。

第一个重点：理财前，你必须重视钱并制定合理的预算

如何才能真正把钱当回事儿呢？作者切尔茜以她的亲身经历讲述了这一转变历程：

美国的孩子经济独立的都比较早，切尔茜在高中时代就拥有了自己的信用卡，但那时的她对钱的概念就是买东西。很快她用光了所有存款，刷爆了信用卡且无力偿还，信用评分一团糟，还被债务催收公司盯住，身无分文。父母明确表示不会为她提供贷款担保，所以她连大学的学生贷款都不能申请。最终她选择了一所法国的大学，不需要交学费。在政府的补贴贷款下切尔茜完成了学业并找到了一份工作。在今后的几年中她还清了银行的欠款，租住在一居室的公寓里，活期卡上有几千元的存款，除此之外财务状况并没有什么变化，但作者本人却并没有意识到，还觉得自己“消费拥度”。直到25岁切尔茜终于意识到问题，并开始反思自己的预算，以期节省开支，这就是”理财瘦身”的来源，一种为了达到财务健康的“瘦身”方法。

作者的经历并不普遍，在中国大部分孩子都是由父母供养，直到大学甚至研究生毕业。开始工作后才真正经济独立，所以对钱的认知，起步上就要比国外的同龄人晚上许多。虽然年龄上早就成年，但在遇到财务问题时却非常无措。而中国的父母又喜欢在子女遇到问题时”为他们好”地帮上一把。比方说月底钱花光了资助一点，在外租房太贵了可以回家住，结婚没钱家长赞助，甚至生了孩子也由父母带，还补贴生活费。所以好好反思一下你是否遇到类似的情况，尽早建立理财的观念。或许父母的资助并不是在帮你省钱，而是阻止了你的财商成长，导致你无法赚到更多的钱。你有思考过这个问题吗？

如果你已经想通，并认识到金钱的重要性，那么你已经前进了一大步。但是，等等，在开始理财前，我们还必须梳理一下，在过去的每个月，你的钱到底都用到哪了。

首先，你需要选择一款合适的记账软件，用1~2个月的时间对收入和开销进行详细的记录，现在的很多APP都能做到。这些数据将记录你所有的消费习惯和账户信息。也许你不爱做饭，经常叫外卖，一个月就吃掉了上千元甚至更多；也许你某一天在网上花了几百元，却想不起来买了什么？待你看到这些数据后，是否惊讶于自己的冲动消费和某些坏习惯，恨不得立刻开始“瘦身”? 那么，开始预算吧！

不是每个人都有积蓄用于理财，相信大部分人就是因为没有积蓄才想学习理财，预算就是帮助你逐步获得积蓄的第一步。书中提到了用50/30/20系统来拆分预算：即50%的收入用于房租、水电煤等固定花销；30%用于日用品、旅行等可变花销；20%用于储蓄。

对于储蓄，作者也给出了一个“金字塔”方案：顶层为活期账户，不用多，主要用于支付日常花销；第二层为应急基金，约3个月的收入，保证可随时取出；第三层是半流动性账户，用于未来购置房产、孩子的教育基金、养老金等；底层是长期投资账户。

有了这些基本方法，相信你对未来的生活已经有了初步规划。当然，每个人观点不同：有的人希望将钱多用在储蓄投资上；有的人崇尚极简生活，开销很少；而有的人在购物时会感到前所未有的满足。这些只需在预算时进行微调，控制在合理的范围内就行了。也许你会说，预算只是预算，万一到时我一冲动，工资还没存就用了怎么办？这里，本书的作者特意请了三位在理财上有着丰富经验的嘉宾，提供了一系列理财策略。总结起来有以下几点：

1. 预算时尽量减少可变花销，增加储蓄比例。这样就不会在不知不觉中将没存的钱都用掉了。当然，实在不够还可以再取嘛.

2. 尽量使用自动操作，将账单支付、储蓄转存、基金定投等设在工资到账的当天。

3. 消减支出是有限的，赚钱才是无限的。（至于如何增加收入，后面的章节我们会详细介绍）

4. 每次购物都要三思，多问几个为什么？相信自己的直觉，不要给自己增加负担。

5. 避免反复发生的账单比减少一次性消费更重要。比如调整手机的话费套餐，关掉平时不看的有线电视等。这些会随着时间的推移会帮你省下更多的钱。

6. 总是留一点娱乐经费。理财的过程总是会改变你原本的生活习惯，那在你产生疲累时，娱乐经费可以让你没有负罪感的享受生活，增加幸福感，也给了你坚持的动力。

第二个重点：如何投资?

千万不要等有钱了再投资，投资任何时候都可以开始。下面我们将从三方面阐述投资的具体内容：

1. 让储蓄资金钱生钱。

不用担心没钱投资，当你每月开始预留这部分资金时，你的投资已经开始了，随着时间日积月累，你将看到复利产生惊人魔力。当然这些钱不该只被放在银行的存款账户上，那无法达到利益最大化，书中建议将它分成几部分进行投资。

第一部分是养老金账户。现在很多企业都有给员工开通养老金账户，每月按时打钱，你可以跟人事部详细的了解下这个账户，积累到退休那就是一笔可观的资金。若你就职的企业没有给员工开通，你也可以以个人名义在银行开通一个养老金账户，每月自己存入一笔钱。具体利息，开通方法等可以到银行柜台了解，基本上每个银行都有这类服务。当你完成了账户开通后，最好设置自动转存，这样每个月工资发下来就会直接转入此账户，不用你再烦心了。

第二部分就是之前提到的应急资金，一般相当于3个月的收入。这个账号的金额是不变的，不用每月存入，但它是你进行风险投资的保障，不可缺少。

第三部分是风险投资，这也是我们最常提到的投资方式。例如基金定投、股票、理财产品、保险、指数基金等等，市面上这类投资书籍和讲座有很多，你可以详细了解学习后再对资金进行多元化配置，这里就不再赘述了。但不管你采用哪种风险投资方式，切记一定要量力而行。理财是为了财务自由，而非发财。

2. 让“死工资”活起来

经常会听人这样抱怨：我每天起早贪黑的，就拿那么点死工资，什么时候才能买得起房？不不不，工资绝不是“死”的。刚毕业大家的收入都差不多，可是2年后，差距就拉开了。有人与毕业时基本没变化，有人却已经年薪十几万甚至上百万了。那么5年后，10年后呢？差距只会越来越大。所以，想办法让工资快速增长，不断增长才是你最该投资的项目。

所以，你需要对现在的工作进行职业检查，也就是我们常说的职业规划。这点真的非常重要，已经有越来越多的人意识到了这一点，许多学校还特地为毕业生安排了这方面的咨询服务。书中作者也特地请教了这方面的专家，并提供了一个自查问题清单：

你在业内和技能培养方面是否有多个交际圈（包括公司内和公司外）？哪些项目、委员会等可帮你扩大交际圈？

你5年后想从事什么工作？它需要拥有哪些技能、经验和成功案例？

你心仪的行业有哪些公司？行业中有哪些值得学习的领导者？他们的职业策略是否值得借鉴？

这些问题可以让你对未来的发展方向有个大致的概念，若想进一步确定，也可以找专业的职业规划师为你分析，少走弯路。

记得以前就职的公司曾办过一个培训，安排入职满3年的优秀员工到法国总公司参加职业规划培训。那时作为职场小白的我只有羡慕的份。那场培训非常成功，参加的员工有的明确了现任职务的发展方向，有的申请了公司内部调动找到了更适合自己的岗位，还有的通过与导师的深入沟通，在培训结束后就辞职去了其他行业。无论最后的选择是什么，他们大多在之后的1~2年时间中都有了长足的进步。有的成为了部门经理，有的进入了高管层，还有的在新行业混得风生水起，薪水更是不知翻了几番，成为公司内部津津乐道的学习榜样。由此可见，职业规划是多么的重要，而且越早越好。

3. 副业——让你多一份收入

并不是所有人都能找到满意的工作，那么在业余时间做些自己喜欢的事儿，比如唱歌、写作、画画，既可以释放压力，又可以创收，何乐而不为？不要担心水平不高，现在网络高度发达，直播、公众号以及各种专业网站都可以成为你展示的平台。只要你真心喜欢，愿意花时间提高，即使开始赚不到钱，通过你的努力总会有收获的。

有的朋友可能没有什么特长，也没特别喜欢的爱好。别急，作者也给出了建议。比方说从事脑力工作的，可以找些体力的或与人沟通的工作，如营业员、销售、保洁；做体力的可以学点感兴趣的技能，使其成为新的收入来源等等。

总之，拥有至少一份副业是必要的。不仅可以增加收入，还能成为主业的保障。

4. 给你的时间赋予价值

一天24小时是固定的，所以，让每个小时具有更多的价值吧！那么，怎么做呢？

每天朝九晚五的工作时间不可变，但工作内容确实有限的。提高工作效率，尽快完成本职工作。将多出的时间用来学习专业技能、扩大交际圈、多向行业领导者学习，这些都能让你的职业生涯走得更顺更快。

业余时间可以培养兴趣爱好、参加课程、学习理财知识，这些也能增加我们投资和副业的收入，让时间更有价值，不是吗？

5. 如何获得更丰厚的报酬

这个问题很多人都会忽略，或羞于启齿，觉得直接与雇佣单位谈钱不合适，其实不然。我们工作不仅是为了自我价值的实现，更是为了挣钱。过低的工资反而让人有你能力不足的错觉。所以，付出劳动就应得到等价回报，这很合理。当然，谈报酬也是有策略的，书中给出了一些注意事项：

1）清楚以你的年龄、经验、行业、地区以及职位，应该达到的合理薪酬，这是前提。

2）报酬不仅限于钱，还有福利，工作时间等，这都将影响你每月的总收入

3）谈报酬时要自信、专业，重在自我表现。说明你为何值得更高的薪酬，或能够胜任更高级别的工作。

4）如果现在公司远低于行业水平，那么有机会进入更好的公司也不是坏事。

5）多积累技能、人脉，为你的升职加薪增码。

以上就是作者给出的五个投资方向，你可以就感兴趣的方面，深入学习。好了，谈完了“开源”，下面我们来谈一下如何“节流”吧！

第三个重点：日常生活中，如何用好每一分钱？

1. 在家做饭，省钱、美食、健康三合一

一看到做饭，你肯定会说我不会做饭啊？做饭太麻烦了，锅碗瓢盆一大堆，还得买菜，得多少时间啊？我每天下班就很晚了，叫外卖又快又方便，为什么要自己烧？总之，一大堆理由。先别急，这些问题，作者在书中都给出了答案。现在，我们先来回顾一下理财前记录的账单吧！你上个月在伙食费上花了多少？再看看你的预算，够吗？如果你真的准备了大量预算在伙食费上，好吧，你赢了，充分证明了吃货的本质。那么再问两个问题：相同的钱自己做，是不是可以吃得更好？如果能省几顿饭钱用于养老金或投资，是不是比直接吃掉更好？相信你已经有答案了。那么，我们就来学习怎样省时省力地做出美味饭菜，轻松改变饮食习惯吧。

问题一：买菜、处理食材太花时间，下班到家都几点了？什么时候才能吃上晚饭啊？

解决方案：周末花半天时间与家人共享购物时光，准备好一周的食材。回家进行清理、分装，再分别放置到冷藏、冷冻柜储存。对了，不要忘了调料、酱料和调味汁。好了，食材不会再耽误你时间了。

问题二：做饭很麻烦，出去吃或叫外卖多方便省时啊？

解决方案：叫外卖从选择菜品、下单到送达，通常要半小时；出去吃更久，选餐馆、点餐、等餐、就餐、再回家，至少1小时。回家做饭呢？书中教了几种简单易学的菜式，你也可以多看几本菜谱，上面都会有做法和所需时间。准备至少10个可以在30分钟内完成的食谱，最好是买菜时就做到心中有数。早上出门将晚上要烹饪的冷冻食材，放到冷藏解冻，下班后直接开始做饭，不到半小时美味就可以出锅啦！享用晚餐时还可以烧壶水、或开洗衣机洗衣服等，这样就可以同时完成几件家务，节省更多的时间。另外，汤类、酱类、炖菜一次多做点，分装后冷冻起来；烘焙时可以准备别的食物。这些都可以帮你节省大量时间。

问题三：我根本不会做菜啊？

解决方案：书中介绍了一款微博上很受欢迎的菜，只需10分钟，非常适合初学者。你也可以找到类似的食谱丰富菜色。而且刚学时不用每天都做，食物也不需“诱人”发朋友圈，把它当成日常事情，做饭立刻就变得轻而易举了。

问题四：我还是更享受在餐厅用餐的时光

解决方案：做饭只是节省开支的方法，你还是可以和朋友去餐厅边聊天边享受美食啊！只要控制次数，将其作为一种犒赏，这样享受和理财就不冲突了。

2. 家，不只是房，必须舒适宜居

对大多数人来说，无论是购房还是租房，每月的房贷和租金都是预算中的大头。由于不同区域政策不同，每个人在不同时期的购房目的不同，加上购房也算是一种投资，这些都影响着购房决策，需要详细分析，三思后行。这里我们重点聊聊日常生活中，如何通过经济实惠的方法，让占据最大预算的房子住得更舒适。

首先，拥有一个工具箱，螺丝刀、钳子、卷尺、剪刀，胶带，挂钩等等。不要以为只有男人才需要这些东西，在女性越来越独立的当今社会，成为一个能干的家务女神也很重要。想象一下，你刚买了一副装饰画，本来可以成为家中的点睛之作，结果却因没有工具只能放在桌上占地方。或者龙头有点漏水，本来只要拧紧就可以修好，你却没有工具天天看着它滴滴答答。这种事时常发生，总不能一有事就雇工人，或请朋友帮忙吧？多花钱、多耽误事啊！不弄，也不行！日积月累，你还会想着在这样的房子中吗？所以，备个工具箱吧！

其次，家里的物品不要一次性购全，或许在店里看着很好的物品并不适合你家的装修风格，尺寸也不合适。所以，慢慢来。不要总跑品牌店，有时在二手市场也能淘到精致的小物件。另外，商家的各种活动也很多，要善用活动优惠购物，绝不能冲动。

最后，除了购买你喜爱的物品外，还可以对家中的物品进行旧物改造。废物利用的同时，也让家变得更整洁舒适。我有个邻居，平时上班时对着电脑很累，回来就不愿意再看到屏幕。每天她妈妈在看电视时，她就在旁边做手工。有一次，她用废纸箱做了好几个艺术相框，非常漂亮且有创意。她妈妈笑着说，这比外面卖得还好看，她突然就有了将DIY作品卖掉的想法。于是，她开了个网店，不仅卖她的手工作品，还将家里不用的物件进行旧物改造后卖掉。现在她的店每天都有不少人光顾，她还开通了公众号，开了社群DIY培训课程。不但结识了有共同爱好的朋友，也拥有了收入可观的副业。

所以，用你灵巧的手打造一个舒适的家吧！

总结一下：作者在书中分三部分阐述了普通人如何在日常生活中对“钱”进行管理，从而达到财务健康的目的。

首先，要在思想上认识到钱的重要性，和理财的必要性。对过去的消费习惯进行分析，并详细规划未来的财务预算。

其次，从存款、主业、副业、时间以及如何谈报酬这五方面给出了投资建议，教你利用自身资源赚更多的钱。

最后，从饮食的家居的角度，建议多动手，通过逐渐改变生活习惯，轻松达到消费“瘦身”的目的。

看完这些，你准备好了吗？开始“理财瘦身”吧！