有社保，还有必要买商业保险吗？
在朋友圈看到很多人转发大病众筹的求助，深刻体会到在重大疾病面前人的那种无力感。一场大病真的能摧毁一个家庭，尤其是那种只有一个人有收入的家庭，家庭经济支柱倒了，全家瘫痪。也见过独生子女家庭，子女刚步入社会不久，父亲病倒，家里也没多少存款，根本应付不了。
就算是再有骨气再要强，再没钱，也不能眼睁睁看着自己的家人病情加重，在生命面前，尊严和面子真的算不了什么。所以，才有去众筹平台求助的举动。
然而，我看到的筹到的资金都很有限。就去年那段时间一个接一个的众筹让我决心尽快配置商业保险。因为谁都不知道明天和意外哪个先来，最好的办法是未雨绸缪。
我也不断的有意识的去提醒身边的人配置保险。最多的回应是我有医保，最佛系的说我不买保险，真得了病有钱就治，没钱不治。我不能劝说太多，说太多别人会以为你有什么利益在里面。然而，你真的叫不醒一个装睡的人。
现在我来说说医保。医保报销的一般公式:
报销金额=(治疗总费用–起付线–自费部分)*报销比例(70%–90%)。
起付线即治疗费用超过最低限额才可报销，一般1000–2000元不等，视地区而定。
最高报销额即报销的钱不能超过最高限额，一般几十万，视地区而定。
职工医保起付线要比居民医保高一些，报销比例也更高，最高赔付也更高。
医保是居民最基本的医疗保障，应对常见的小病没问题。但对于一些大病需要花费大几十万甚至上百万作用就不明显了。而且对于一些检查，手术费及治疗效果较好的进口药、特效药也是按比例报销或者自费。
你身体没啥大问题当然不觉得，当疾病真的降临到自己头上的时候就只能拍大腿了。到时候拍大腿也没用，一旦你患了健康告知中指定的病就很难买或者保费很贵，不能说感觉自己身体有问题了再去买，保险也是有等待期的。
保险也在不断升级改造，审核也越来越严格，还是要趁自己年轻身体好提前配置保险。
保险的本质是转移风险，它不能阻止你患病，但在关键时刻可以帮助你度过难关。有人说:那我如果不患病保费不是白交了？消费型保险是这样的，也有返保费的那种，但保费会贵。
再说你买保险的目的是以小博大，转移风险，不是投资，还考虑能不能回本。
我过年回家准备给家里长辈配置意外险，因为老年人不好再买医疗重疾保险，而意外险不分年龄。一问原来已经买过了，是政府强制要求的，只不过保额有点低。
现在政府都强制买保险了，为什么好多人还是不相信，感觉保险骗人。其实我之前也不相信，随着认知升级，就相信了。其实保险有保监会为我们把关，受法律保护，根本不用担心保险公司跑路。
保险起源于国外，中国早期保险行业管理确实不规范，不排除有些人为了业绩夸大了保险的功能，有欺骗消费者的行为。但现在保险管理各方面比较严格，只要我们擦亮眼睛，选择适合自己的产品，看好合同协议，问题不大。
保险不是骗钱，它是帮你转移风险。觉得骗钱，摸摸自己的口袋里有多少钱给人骗。越是没有没钱没抗风险能力的家庭越应该配置保险，根据自己的经济能力选择保额，但不能没有。
商业医疗险是对医保的补充和完善。一个30岁的成年人每年拿出吃顿大餐的钱就能获得几十万几百万的保障，不香么。
不知不觉写了很多，我不卖保险，我只是想发表一下我的观点，也希望不要看到因为疾病而陷入困境的家庭。
