个金小贴士19-0418:

卡推广理念：

以网络渠道推广为主，纸质渠道推广为辅；

以交叉销售客户为主，非交叉销售客户为辅；

全渠道推广交行各类信用卡。

交叉销售六类客户：（我行531系统推荐办信用卡客户）

私银客户AAAA、沃德客户G000、中端客户C000、代发工资客户Z000、个贷客户H000、财管客户C200

（注:中端以上客户单位信息可选填；沃德以上客户申请年龄可至65周岁）

厅堂主营销“交叉销售客户”篇：一简五优

进件材料简单：身份证明材料+531推荐截图

营销“交叉销售客户”五大优势：

1现有客户资源多

（辖行主管处长及业务负责人、本部中心支行主管行长掌握此数据）

2不限制行、职业（除代发工资和财富管理客户外）

3批核率高

4发生前端申请欺诈及后端损失风险小

5中收贡献度高

非交叉销售客户

•  统一进件政策：W000，只提供身份证明材料即可

他行以卡办卡： (原I000)、他行房贷（原0900）、青年：教育部认可的大专或以上学历（可以是非全日制），（限18周岁—35周岁）(原W000)、有车族：（原BCOM）、社保(原X000)

（社保客户核批率较低,为最后进件方式）

•  若客户是重点单位职工：只需身份证复印件+（工作证复印件或名片或单位证明，三选项一）。(重点客户进件J000)

•  若客户是公务员：只需身份证复印件+（工作证复印件或名片或单位证明，三选项一）。(公务员R000进件)

个金小贴士18-0417

新客户开户并完成新户任务，可获新户权益大礼包。

🤹♀️新户任务：

1.开通手机银行

2.开通短信动态密码；申领动态令牌（如需要）

3.完成柜面风险测评

4.转入/存入1000元

🤹♂️新户大权益礼包内容：

1.沃德贴金券大礼包（总计价值500元）

2.可购买新户专享理财产品权益

3.免收借记卡开卡工本费权益（价值5元）

4.免收借记卡年费权益（价值10元/年）​

5.免收动态令牌费用权益（价值30元）

6.免收本行同城和异地存取、转账交易手续费权益

个金小贴士16-0415

代发业务12项优惠：

NO.1 免收对公开户费  → 免收对公开户费100元

NO.2 减免代发手续费  → 免收代发手续费2元/笔

NO.3 免收异地发薪结算手续费  → 异地员工发薪免费

NO.4 免收开卡工本费  → 免收开卡工本费5元/张

NO.5 优质单位联名定制卡面  → 卡面订制，专属银行卡

NO.6 提供电子工资单服务  → 员工薪酬综合管理

NO.7 免收工资卡年费  → 免收工资卡年费10元/年

NO.8 免收ATM同城跨行取款手续费  → 本市ATM取款免前3笔手续费

NO.9 免收系统内存取款手续费 → 全国交行系统内所有渠道免存取款手续费

NO.10 免费提醒短信  → 免费实时短信通知账户变动

NO.11 免收密码挂失手续费  → 密码忘记，免费找回️

NO.12 手机银行全国转账  → 手机银行转账零手续费

个金小贴士15-0414

“全薪全益”存 量代发客户提升活动：

1、月代发1500元以上人数超200人的企业报名参与，单笔消费199元（含）以上凭交行刷卡小票参与抽奖；

2、2018年度有代发记录的企业采用积分制，每季积分前十名的代发企业获当季参加座谈会资格。

个金小贴士14-0413

个金业务小贴士:

      规范信用卡全渠道

        进件流程及注意要点

纸质渠道：

厅堂营销要附有交行标识的营销人与客户合影；外拓营销要附有客户经理与客户的合影；

交叉销售类客户附531推荐截图；

身份证明材料为必附件且须加盖‘仅限办理信用卡’章；

纸质申请表勾选️“同意申请消费贷”，营销代码前两位将N1改成HD；

卡别：国内使用，勾选银联金卡；

国内、国外使用，勾选银联金卡+VISA环球精英卡或+万事达环球精英卡；

CRS勾选️或单附CRS证明；

关联还款：（有借记卡填写卡号，无则勾选同时申请借记卡‘’）；️全额勾选；到期还款日扣款勾选；

正楷签名（须格内）、声明及日期规范书写；

营销信息

营销代码HD+3位分行号+0+5位工号+K或H

（例如：HD 036 0 xxxxx K)

其中：

k对应勾选亲访亲签

H对应勾选亲访亲签&单位核；

重点客户、公务员：H对应勾选亲访亲签&单位核；

营销人员正楷签名

填写营销人单位机构号

个人信息填写要点：

住宅地址详细到门牌号；

住宅电话无座机则填直系亲属座机或手机号；

年龄18-60周岁（沃德、私银客户可至65周岁），有稳定工作；

附属卡11周岁+

电子对账单：要填写电子邮箱地址；

单位信息填写要点：

单位信息（中端以上客户可选填）

单位名称：规范化简称

单位电话：必须有固定座机（通讯公司可填手机号）；

税前年收入≥18.000元；

注意事项：

100%亲访亲签；

系统及纸质进件要同步：信用卡卡表整理顺序与系统录入顺序保持一致，所附资料一律A4纸；

工作及收入证明须单位章清晰且要有出具日期；

申请表填写要求客户信息填写规范、真实有效，无涂改（除姓名不允许涂改外，涂改处客户须签字），日期填写完整；

总行对客户填写各项信息全面与否综合评分，分值高相应下卡额度高。

非交叉销售客户如申请白金卡，可在金普卡的申请表上勾选 同意在符合条件情况下自动升等核发白金卡；

网络渠道：

信息填写要求同上纸质渠道填写要求

注意要点 ：

发卡卡片有效期为89天；89天后卡片失效，无法激活。重新办卡不算分行业绩及个人产品计价；

营销代码：3位分行号+0+5位工号；

正确的营销代码是业绩统计依据

漫谈代发有效客户推进措施：

1、代发新客户开户即签约四有：

联合营运部开展有效活跃客户PK赛活动，从厅堂营销入手，形成柜员、大堂经理、客户经理的闭环

2、 建立存量代发客户流失预警机制：

每月公布存量代发客户流失情况表，对于上月停发的代发单位，需辖支行及时掌握未原因，对于较上月发薪人数减少20人以上的代发企业，重点标注。

3、 白名单重点单位企业行：

针对总行下发的白名单重点单位，与支行联合开展“薪福满满、好礼相伴”代发营销活动。

面向白名单重点单位实施积分制，每季度举办企业关键人座谈会活动。

4、 制定《代发工资业务分层维护方案》由代发中心和支行共同维护存量代发企业。

个金小贴士12-0411

低成本负债来源：

️代发工资

源头项目拓展，存量流失维护，二者皆不可失；

️有效商户

二维码收单，紧跟分行政策导向；

️银证银期

推进“荐”面礼营销活动，抢抓关键节点低成本考核；

️短期大额存单

每月销售，一年期以下为主。

调结构,增利润,抓代发,稳增存;

抢收单,看导向,银证期,抢时点;

卖存单,重期限,低成本,不是梦.

个金业务小贴士11-0410：

私人银行

主体指标1%

考核口径：季日均资产600万以上。

私人银行：

客户发展翻身仗，私行客户不能忘；

发展目标新变化，班子成员要维护；

中心支行一把手，新增2户做表率；

个金行长紧跟上，新增2户定拿下；

其他领导增1户，完成目标不是梦。

维护客户讲方法，高息产品不可少；

信托产品哪家行，交银国信稳又强；

起售金额300万，收益稳健中收高；

预期收益6.0%， 按季付息更直观；

私银新增有利器，客户支行都得益。

决战2018，私行指标不能放！

这段顺口溜直白的意思就是:今年私银任务是下给各位行长、副行长的，交银信托有竞争力，集团产品收益保证度高，可提升客户，专项奖励净增5000元/户，外拓靠行长，客户经理来维护！[奋斗]

个金小贴士10-0409：

关于信用卡、代发资源配置方案：

配置标准：

❗️ 代发：签约完成首次代发的立项项目（月代发额1500元以上）：

代发20-50人，30元/人 ；

代发50-500人，100元/人 ；

代发500-1000人，5万元/企业 ；

代发1000人以上，10万元/企业 。

❗️ 贷记卡： 100元/新增活户。

总配置额度：各100万工资性激励！

全行奖励，全辖共抓！

奖励空前，先到先得！

资源有限，用完即止！

尽早行动，落袋为安！

个金小贴士9-0408：

关于个金资产业务：

1️ 指标及权重：

指标：个金资产业务标准发放量

权重：【0,4】

重点在“标准”，“标准”！

2️ 考核口径：。                        标准发放量=发放量*折算系数，折算系数由当季指导价基准上浮比例确定！

当分支行放款基准上浮比例低于指导价基准上浮比例时，每低1个百分点，折算系数将降低0.1。

当分支行放款基准上浮比例高于指导价基准上浮比例时，每高1个百分点，折算系数将提高0.01。

忠告:个贷楼盘要以“白名单”为目标，“指哪打哪”去营销；

个贷放款不能仅追求“量”，更要关注“质”、“价”。

我行个贷优势:额度充足，放款速度“快”。

个金小贴士7-0403:

我行销售的信托产品均为“交银国信”产品，“交银国信”为我行全资子公司，收益有保障。同时对完成“子公司协同计划”指标有很大帮助。

交银信托产品起售金额在300万元/笔，如省行销售超过一定规模，可配置每笔100万的小单。

交银信托产品主要面对私银客户和潜力私银客户，预期收益在6.0%（一年期）到6.5%（两年期）之间，对稳定客户资产有很大帮助；

我行销售的交银信托产品为“自然季度付息”，收益更直观。

个金小贴士6-0402

代发工资业务推进措施

代发有效客户：

1、代发新客户开户即签约四有：

联合营运部开展有效活跃客户PK赛活动，从厅堂营销入手，形成柜员、大堂经理、客户经理的闭环

2、 建立存量代发客户流失预警机制：

每月公布存量代发客户流失情况表，对于上月停发的代发单位，需辖支行及时掌握未发原因，[炸弹]对于较上月发薪人数减少20人以上的代发企业，重点标注。[炸弹]

3、 白名单重点单位企业行：

针对总行下发的白名单重点单位，与支行联合开展“薪福满满、好礼相伴”代发营销活动。[红包]

面向白名单重点单位实施积分制，每季度举办企业关键人座谈会活动。

4、  制定《代发工资业务分层维护方案》由代发中心和支行共同维护存量代发企业。

代发源头客户：

1、设立专项工资额度，对代发人数超50人且月代发额1500元以上的潜力企业目标户。采取项目制报备，成功代发满三次之后按100元/人的工资标准配置。

2、对于月代发1500元以上人数在20-50人的新拓代发企业，按30元/人进行全员全产品计价。

3、制定《代发工资业务服务方案》，全面介绍代发业务优惠及活动。

个金小贴士5-0401

代发工资

两大指标及权重：

代发源头客户、

代发有效客户

权重4%，最多8分

任一指标最高得分不设上限

考核口径：

代发源头客户净增数：最近一年月均代发工资额在1500元及以上的代发工资客户较上年末的净增数。

代发有效客户：最近一年在交行有代发记录的客户中，考核期末在交行季日均资产达到1 万元（含）以上，签约注册并首次登陆手机银行，完成首次柜面风险测评，持有鉴权工具，近90天内主动动账等五个条件同时满足的个人客户。

个金小贴士4-0331：

2018年基础客户：

“五有”客户净增考核占比1.2%

考核口径：

“五有”客户：同时满足:手、权、测、动、钱

“手”--手机银行签约并登录；

“权”--鉴权工具，开通手机转账功能；

“测”--低柜或智易通进行风测；

  “动”--主动动帐；

“钱”--90天日均资产1000元

发展思路

“五有”客户指标是对经营单位厅堂各岗位营销协调能力的检验，唯有通力合作，方能有所突破

第一道关：大堂经理❗ 识别客户通过叫号机刷卡或身份证取号时的“五有缺失”标识，及时补充:

A1 手机银行签约

A2 手机银行登录

B    鉴权工具

C    风险测评

D    动帐

E    资产

第二道关：柜员

*检查新开卡客户申请表上“手机银行”、“手机银行转账”是否勾选，

*对老客户查验叫号票是否有标识。

发现“非五有”客户立即联动大堂经理、客户经理补风测。

最后防线：客户经理❗531系统快速搜索，查询客户是否有缺失项，推荐产品，介绍活动，促使客户提升资产。

零贷客户经理❗️ 需注意：放款前需保证借款人达到“三有”（手机银行登录，鉴权工具持有，完成风险测评）方可放款

到店客户不可放，

手机风测全覆盖，

代发企业不错过，

激活“三有”两不误，

全辖共下一盘棋，

客户不分你我他，

基础客户要打牢，

促进交银与沃德！

个金小贴士3-0330

关于储蓄

四大指标及权重：

储蓄存款4.8%，

外币储蓄0.2%，

低成本（-4，2）

活期储蓄6%

考核口径：

年日均口径；

储蓄存款除稳添利外，全是低成本！

储蓄存款：

存款涨势虽喜人，活期占比令人忧；

考核仍为年日均，每天需要抓落实；

转型发展压力大，低成本在水面下；

本币外币分开做，尽早落地才心安；

活期考核是关键，六分占比破先例；

要问怎能多得分，重点聚焦低成本；

活期如能大突破，一举三得不是梦。

决战2018，冲刺四百亿！

个金小贴士2-0329:

信用卡新客户优惠活动:

新手5分购活动；

客户首次办理交行信用卡金普卡，核卡日45天内刷满3笔且单笔消费满168元，即可通过买单吧用5积分，换购乐扣乐扣的水壶或360摄像头。（活动只针对金普卡办卡客户，白金卡和校园卡不参与此活动)

️最红星期五活动；

持卡人每周五在指定加油站、超市内刷卡消费满98元以上并且满足参与条件，即可秒返交易金额的5%，白金卡秒返10%；

上月消费为3000元-10000元，每周最高秒返25元，每月最高秒返100元；

上月消费10000元以上每周最高秒返50元，每月最高秒返200元。；

（参与门槛：持卡人上月交行信用卡消费达3000元以上且有一笔消费是通过微信或支付宝完成支付的)

注：新客户办卡前4个月免所有消费门槛，仅需注册即可参与活动，新客户每周消费秒返25元，单月最高秒返100元。

️最红星期五商圈活动；

每周五、周六️在金安国际、会展红博、万达茂、哈西万达、学府凯德、王府井商圈近300家通过买单吧APP优惠买单可享5折优惠（消费100以上立减50元)。

️ 新用户送话费活动；

新客户下载买单吧APP,即可领取20元话费红包，话费通过买单吧首页领取，充值100元以上即可使用。

个金小贴士1-0328:

关于白金卡:

  为什么申请非银联卡白金卡，一下子发过来两张卡？

申请银联白金卡：

是单币信用卡（只有人民币账户)，可在国内外有银联标识的商户消费使用。

申请非银联的:MASTER(万事达)或者VISA(维萨)

只有单币卡，所以会收到两张卡:一张白金卡（人民币卡）一张环球精英卡（美元卡）。

白金卡：基础年费1000元/年

免年费方法；

核卡日45天内消费3笔且单笔消费满168元即可减免首年年费（活动有效期截止2018年12月31日)

沃德白金信用卡：基本年费1000元/年

达标沃德客户

首次办理，免首年年费，次年及卡有效期内年费500元/年。

达标私人银行客户

客户首次办理免卡有效期内年费（卡有效期5年），续卡有效期内免年费，续卡不达标客户，年费500元/年。

白金卡专属礼遇；

每年6次50公里内酒后代价服务（使用方式：进入买单吧APP首页下方卡生活白金服务)

每年12次机场贵宾服务（6次龙腾出行贵宾室+6次沃德境内机场贵宾室)

️航班延误险延误2小时即可获陪500元。

说说精英卡:

️环球精英卡（美元卡）激活后免首年年费，境外线下POS刷1笔免次年年费以此类推。

精英卡还款：还款金额按账单日美元汇率转换成人民币，客户直接换人民币即可。