很多人都是因为有了孩子后，才开始考虑保险，可谓父母之爱子，则为之计深远。为宝宝买保险，则很好的体现了这句话。
一、孩子会面临什么样的风险？
我们先来看个例子：
前段时间，7岁的童童在小区玩耍时，不慎从自行车上跌落，拍片检查后，发现身上多处骨折，前后花了4万多。
另外，现在疫情期间也正值夏日明媚时，孩子户外活动时间较长，同样也是孩子意外伤害的高发期，常见的儿童意外伤害有溺水、交通事故、高空跌落和中毒等。
此外，还有家长担心大病风险，如儿童高发白血病、严重脑损伤、严重手足口病等。
总结：发生在孩子身上的风险，无非几种：意外风险、大病风险；还有一种潜在的风险，可能容易被忽视：大人出险，而使得孩子没有依靠的风险。
二、孩子保险配置理念
1， 社保
社保是国家福利性政策，无论什么身体状况都可以办理，每年一百多，涵盖门诊或者住院责任，是孩子最基本的保障。所以一定要给孩子配置上社保。
2， 家庭支柱优先配置保险，父母是孩子最好的保险，虽然我们处处都想给孩子最好的，但保险这件事儿上，一定是先大人后孩子。
三、孩子需要配置什么险种？
1，重疾险
指以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患符合合同条款中列出的疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿
重疾险属于给付型。就是说买多少保额，到时候就赔付多少保额，不管你拿着钱做什么用。给孩子买重疾主要是因为费率低，同时孩子健康。当然也有很大意义，因为孩子生病会影响大人的工作与收入，同时很多疾病住院期间医疗花费不多，但后期康复疗养需要很多钱如白血病，所以重疾险非常重要。
举个栗子：
小A的父母为她投保了一份保额100万的少儿重疾险，等待期过后，小A不幸罹患白血病，符合重疾险合同条款，保险公司即赔付100万。不管小A后续的治疗费用是多少，保险公司都只赔付100万。
2，医疗险
医疗险是报销型的，可报销门诊或者住院的费用。
触发的条件主要有两个：一是住院，二是合理医疗费用。
目前市场上医疗险分为：
百万医疗：近两年很火的一个险种。大多是有1万免赔额（有的产品可以全家共享免赔额），保额上百万，保费一年几百元，只保住院责任，不限社保内用药，有的可以附加质子重离子医院。这是一款契合很多人想法的保险，花费不多，保一年大病住院。
中端医疗：大多没有免赔额。可以选住院责任或者住院加门诊。可以选公立普通部还是国际部特需部。这种保险保额般可选20万、50万、100万等。这种中端医疗因为没有免赔额，得到赔付的概率也高一些，但价格也比百万医疗贵不少。
高端医疗：顾名思义不仅保障高端，保费也很高。现在的高端医疗种类繁多，也分门诊与住院责任，且很多产品有免赔额可选。保障区域一般分中国，大中华，亚洲，全球除美，全球。医院又分是否含昂贵医院。责任上也有非常多的细节，比如是否含疫苗与体检，是否含中药等等。
举个栗子：
小A的爸妈给她投保了保额上限为200万的住院医疗险。等待期过后，小A不幸罹患白血病，住院治疗期间的合理医疗费用达到了120多万，依据发票可以从保险公司处报销除去社保补充外的其他合理自费费用。
3，意外险
孩子是意外高发人群，猫爪狗咬跌打损伤什么的是孩子非常常见的情况，所以配置一个意外险也挺有必要的。
意外险现在基本上都买综合意外险，既有意外身故与伤残责任，又有意外医疗责任，而对于孩子来说，最重要的是意外医疗责任。首先一定是要不限制社保用药，其次保额一定要相对高一些。
好的意外险保险责任如下，大家可参考：
4，教育金，也就是理财类保险，可作为选配
就是以增额终身寿与年金为主的一些产品。随着利率不断下行，老百姓认知的提升，这类保险已经开始慢慢的被大家接受，另外还有一点就是:大部分保险产品是越出越好的，但这一类产品，未来一段时间可能会越出越差，买到适合自己的，不仅是幸福，也是幸运，以下是2019-08-30银保监会要求下调利率，由4.025%降到3.5%,一时引起市场的抢购。
三、优势险种：
重疾险：复星联合妈咪保贝
医疗险：
高端医疗： msh精选 包含新世纪， 大人买个住院加5万免赔当门票，孩子买住院加门诊，一年2万左右。
中端医疗：msh欣享，包含公立医院特需与国际部，大人加孩子一万多。
百万医疗：孩子可以单独买，几百。买太平医保无忧，平安e生保，安联臻爱，尊享e生都可以。
意外险：
不含私立，但含社保外用药的： 史带星享
含私立医院的：华泰的安逸
最低预算：就是妈咪宝贝+百万医疗+史带的意外/平安小玩童， 2000内搞定。
一般家庭：重疾可能会再加个终身，孩子的预算控制在6千内。
讲究就医环境的家庭: 买中高端医疗，一年2万多。
