米族金融：关于要求下线的关于“理财计划类”产品，您了解过吗
摘要: 7月19日，北京互金协会发布《加强事务合规性的危险提示函》；7月23日，上海市互联网金融职业协会联合浙江互联网金融联合会与安徽省互联网金融协会一起安排召开长三角职业协会及相关会员单位联席会议，就相关事项达到 ...
7月19日，北京互金协会发布《加强事务合规性的危险提示函》；7月23日，上海市互联网金融职业协会联合浙江互联网金融联合会与安徽省互联网金融协会一起安排召开长三角职业协会及相关会员单位联席会议，就相关事项达到一致。同一天，北京互金协会又下发《事务退出规程》，这一系列的频频发声，是关于近期频频发作网贷渠道逾期、提现困难、清退等危险事情的有力回应，关于安稳出资心情起到了重要作用、也能够理解为是监管层开释的整改信号。
连续发布的文件中都有提到“理财方案类”产品，并提示出资者留意此类产品的危险。
“理财方案类”产品是什么？
《网络假贷信息中介机构事务活动办理暂行办法》十三项制止第八项，网络信贷信息中介机构不得开展类财物证券化事务或实现以打包财物、证券化财物、信任财物、基金份额等方式的债务转让行为。“理财方案类”产品就是“锁定时+债务转让”方式，存在理财产品特征。以活期、定时理财产品的方式对接债务转让标的，可能形成资金和财物的期限错配的这一类产品，易引发流动性危险。
现在很少有渠道上架活期产品了，可是不少渠道仍然存在“理财方案类”产品，据不完全统计，目前在北京地区，有包含人人贷、爱钱进、易搜贷、有利网等在内14家渠道存在“理财方案类”产品。均以定时理财方案产品为主，告贷期限较为多样和灵敏。
而这次雷潮中，理财方案类产品的确引发了流动性危机。为了便利出资人自定义期限，导致产品期限与底层财物告贷期限不匹配，当渠道的流入资金资金越来越少时，而产品期限到期后，底层财物告贷告贷期限无人接手，即便是真标也好，告贷人没回款的情况下，渠道只能垫交给出资人。
如果是行情较好的时分，这个方式既便利又简略好用。可是一旦行情不好，如现在的大环境下，很简单导致渠道资金流开裂。前面不少渠道便意识到了这个危险，强制断臂求生，把本来定时的项目全部打散成底层“点对点”的散标，如蜜蜂有钱、信用宝、米族金融、融金所等。
在文件中也能看出监管的情绪，尽管提出不合规产品应尽快下架，但也着重需对出资人做好解说作业，对存量相关产品，要严厉依照相关法令、法规、监管规则，及现已签定的合同协议约好，依法、合理保护出资人合法权益。也就是说，要依照出借人与渠道的出资协议来，约好什么期限就是什么期限，不能定转散强制危害出资人的权益。
启示：
出资者在出资网贷渠道的时分要擦亮眼睛，要了解清楚所投渠道有没有监管制止的产品、如果有什么依照监管要求进行整改，只要契合监管要求的渠道才有明日！希望一切网贷职业的参与者都能看到明日的太阳！
参阅：
1.理财方案”类产品与P2P渠道分类办理
2.《近三天24家p2p出事，这14家北京渠道仍存“理财方案”类产品》，金融虎
