我们先来做个小调查，你一般去银行是存钱还是借钱？你是否会想，银行怎么可能借钱给我呢？我没有房子也没有车子，我们发了工资是不是就存为定期或者放到余额宝里，天天看着每天10元的利息偷着乐，心里想今天的早餐钱又有着落了。

是的，我以前也是这么干的，但这都是这错的。有一句很经典的话”富人开着宝马去银行借钱，你骑自行车去银行存钱”。早前经济学家林毅夫说“穷人把钱存入银行，实际上是在补贴富人”。富人不怕贷款，反而喜欢贷款，因为富人深刻的认识到钱是必然要贬值，他们借银行低息的钱去投资，赚更多的钱。

十年前花200元可以买一头猪，十年后，花200元现在只能买一个猪腿了。十年前你借80万买一套全款的房子，十年后房子价值500万，相当于挣了420万，你当初贷款的钱更不值得一提了。这些案例说的就是穷人和富人的思维方式不同。

我们先来思考几个小问题？

1.买房是全款好还是贷款好？

2.我贷款越多好还是越少好？

3.贷款时间越长好还是时间越短好？

4.我是用等额本息贷款好还是等额本金好？

5.使用公积金贷款好还是商业贷款好？

你一定算过贷款买房需要支付银行大额的利息，你是不是感觉为银行打工，且贷款时间越长利息越高。比如举个例子：房贷200万，贷款年限30万，银行利率4.9%，等额本息利息182万，总还贷382万。意思就是说我们借了200万要还银行近400万，你内心是不是有一万头马奔腾而过想骂人，银行太坑人了，还是借钱全款买，不能让银行挣我的钱。以前我也是这样的想法，但是以我买房的经验告诉你，这个想法是错误的。

30年的还款周期，我们经常说三十年月供是个鬼，什么是鬼呢？就是都听过就是没见过，这就是鬼。中国大部分按揭贷款的还款周期是五年，你可能会十分惊讶怎么会这么短呢？很多人买房后没过几年就卖了，所以他的还款周期本来是三十年就变成了五年，或者是他还完款后，他要重新抵押更多钱来使用，所以他也提前结清了这笔贷款。

银行的利息没有你想象的那么多，况且现在房子已经是成百上千万了，这么多的钱大部分人是支付不起，所以你真正要付的所谓的200万利息实际上根本没人真正付完。

贷款买房其实就是花明天的钱圆今天的梦。按揭贷款就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱，就可以买到自己的房子。按揭贷款的最大优点是钱少也能买，从投资的角度来说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，这样资金使用也灵活一些。

是不是有一种感觉，早知道就不全款买房了，多买几套多好啊！一套全款的房子，可以按揭付三套房子的首付，所以第一招就是贷款好过全款。

众所周知，同样10万元，十年前20万可以全款买一套房子，十年后20万只能买一个厕所。我们国家实际上是一个高通胀低利率甚至是负利率。这就意味着你眼下借的钱，在几年以后你还的钱就不是那个数了，金额还是那个金额，但实际的价值不是那个数，你借银行的钱实际上是赚到了，因为钱是贬值了但你的房子是增值了。

住房按揭贷款是个人唯一一次向银行借“很多钱、很长期限、低利率”是我国给第一次购房人的福利最便宜的贷款，之后哪一种贷款能做到向银行按揭贷款那样的低息、高效而长期？所以第二招是在个人能力范围借得越多越好。

你是不是有这样的想法，贷款能贷10年就不会贷20年，贷款时间越短越好，时间短利息就少？其实这个想法是错误的。

举个例子：对于选择10年期和30年前还款到底哪个更划算的问题。选择10年期你会少付很多利息，这是一个很明显的问题，而你付出的代价就是把供款的能力提前占用了，因为还款的压力会大好几倍，你把你收入的很大一部分提前透支了，也就是你透支了未来的收入。所以在这个过程中，至少有五年到八年的时间内，只要你没有提前还款，这部分还款的能力就会被占用，你买下一套房子的能力就会被拖延。

而30年期，虽然你付出利息比较多，但是它降低了你的还款压力，这个时候即使你有买第二套房子的计划或者你有买车的计划，能力就会增强，你就能很容易获得你想要的东西，因为你的月供能力增强了，你就会被释放更多的生产力出来。在我的眼中，最近的贷款期限不是30年，而是100年。多交些利息，尽可能长期的贷款，这是一个明智的选择。

所以第三招贷款期限越长越好。

一、房子越来越值钱

二、租金越来越高

三、月供占你收入的比例会越来越低

四、利率市场化，越来越低

五、钱越来越不值钱

在买房过程中，一般会出现两种比较普遍的买房按揭还款方式：等额本金和等额本息。

等额本息是指每个月还款的金额是完全相同的，这是大部分人选择的还款方式。

等额本金是指每个月还款的本金都相同，但是每个月还款的金额都不相同。第一个月还最多，每个月都会比上一个月少几十块到几百块。

等额本息付出的利息比较多，原因是因为他每个月还的本金比较少；等额本金他还款的压力会比较大，但是他每个月还的利息比较少。这两种并没有好坏之分，只能说各有优缺点。每个月比较低的月供还款方式，能够让你买第二套房子的时候，本金积累的更快，并且还款的能力也会被释放出来，就是说你买第二套房子的时间会被大大的缩短。也许你会说，我不要买第二套房子。你现在不需要，不能保证十年后你会这么想。所以第四招你应该选择还款压力小的等额本息，每个月还款方式都不一样。

买房的人都有这个疑惑是公积金贷款好还是商业贷款好？毫无疑问肯定是公积金贷款好，利息比商业贷款少，而且是国家给每个人的福利，所以我们一定要使用公积金贷款。

如果你能使用的话，尽量把它的额度使用完。因为公积金贷款的原理是中国所有人往公积金账号里面存钱，贷款其实不是用国家的钱，是其他存公积金的别人的钱，因此谁用谁划算，因为它只能按活期给你算利息，所以用公积金贷款的人，永远是最受益的一批人。

但公积金会有一个额度，所以我们第一选择一定是公积金第二选择是商业贷款，当你的贷款金额高于公积金的话，这时候你可以使用一种折中的方式，公积金＋商业组合贷款，这样就能实现你的利息最小化。所以第五招是公积金贷款优先。

5招教你如何选择银行贷款的细节问题，你Get到了么？

还是那句话，银行是我们一生最好的合作伙伴，他能让你比同龄人更快、更早的买到房子。

今天分享的如何贷款的技巧你Get到了么？😄