虽然今天不是9月6日，但96费改的影响深远，在这一年里，96费改到底给支付行业带来了多少的变革呢？

96费改前后几个影响：

1.手续费收入腰斩，采取市场定价原则，大概维持0.6%左右。

2.借贷分离，信用卡手续费无上限。

3.取消大部分商户分类。（公益类仍然保留）

三个改变，最直接的影响了收单市场，但支付本来就是牵一发而动全身的行业，整个支付的改变也从此开始。

支付牌照价格上涨

在这一年里，移动支付市场格局已定，巨头效应已经形成。在支付牌照类型中，移动电话支付的牌照价值在降低，收单牌照由于96费改的影响，也没那么炙手可热。唯独互联网支付牌照拥有较大的升值空间，此前据媒体8月的报道，互联网支付牌照从2016年的4亿左右，增长到最近的8亿左右，全支付牌照售价在10亿~30亿之间。

另外，对于牌照买卖来说，网联的上线有着难以估量的影响，一方面是网联带来的监管加强，另一方面网联对巨头带来一定的打压，让支付市场又存在较大的变数。但总的来说，由于央行仍然不开放牌照申请，支付牌照仍然会上涨，只是上涨速度降低。

聚合支付崛起

在96费改之后，支付本身的盈利能力降低，聚合支付对支付机构服务特性的加强成为了热门的话题。在今年年初，央行发文《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》，一方面是肯定了聚合支付的价值，另一方面是定性聚合支付是外包服务商，要求不得碰资金，不得碰支付敏感数据。并且列出聚合支付名单，敦促各地央行分机构进行监督。

在96费改之后，没有灰色收益的情况下，收单盈利能力大大降低，聚合支付提倡的支付是基础，增值服务来赚钱的理念，受到收单机构的追捧。

然而，许多号称是聚合支付的公司，都是原来披着代理机构的“二清”收单机构，真正借聚合支付之名为用户、为商家提供有价值增值服务的机构较少。而且，聚合支付有一个较大的问题，就是如何盈利的问题，没有强大的服务能力，聚合支付公司难以盈利。这也让很多所谓的聚合支付公司走上“二清”的道路，甚至有劣币逐良币的现象发生。

对于96费改，个人觉得对聚合支付发展的助推是对支付产业最大的意义，这让整个产业向服务转型，让整个行业更加积极，当然，这也是被迫的，费率这么低，收单机构总得想出路。

信用支付小额化与消费金融盛行

96费改，取消了信用卡的刷卡上限，使得大额的消费场景都拒绝信用卡或者让消费者自己承担，比如买房买车。个人觉得，这一改变带来了支付产业的两大变化，一个是信用支付的小额化发展，一个是消费金融的盛行。

信用支付的小额化，可以体现在交通领域，工行在2016年3月曾在深圳发行欢享卡，支持交通领域的信用支付。另外，随着二维码支付的兴起，二维码信用支付也成为了一大热点。在面对96费改的这一改变之下，银行也希望其信用卡的使用场景更加丰富，往小额领域发展将是一个方向。

另一个是消费金融的盛行，类似蚂蚁花呗的线上信用支付产品，弥补了信用卡手续费上涨给线上信用支付产品带来了发展空间。另外，在较为大额的金融需求上，银行也不想放弃，这催生了银行与互联网机构的合作。

BATJ与工农中建的合作中，都有提及关于互联网金融或者消费金融的合作内容：

1.工行与京东：双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

2.农行与百度：双方的合作将会在资产证券化、虚拟货币及产业互联网金融等方面进行探索。

3.中行与腾讯：中国银行与腾讯集团将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

4.建行与蚂蚁金服：双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系，共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。

在信用支付、消费金融领域，银行会越来越重视，以前银行看不起的“小蛋糕”也将投入更大精力，在96费改之后，信用卡大额消费被抵制的情况下，信用支付的小额场景丰富，线上消费金融、互联网金融的服务提供，将是银行现在及未来的一大发展方向。

96费改主要影响在收单，但是也不仅仅是收单，整个支付产业都会因此牵动，在国内支付行业盈利降低，监管趋严的情况下，出海也成为了支付机构的一个选择，但这情况并不多。总之，96费改一周年，利弊皆有，且行且珍惜。