定位:伴你走向财富自由



人生很长,但仅有为数不多的几个重大决策:

寻找到终身的伴侣;

选择一个适合自己、成长迅速的行业和公司;

理好财;

……

作为一个理财顾问,我希望能在“理好财”上,与你相互交流,共同成长。


于是乎,在简书上更文的定位为:伴你走向财富自由。

是陪伴,是携手共进,是一起成长,而不是帮忙,不是指引,不是带领,因为每个人的路最终还是要自己选,靠自己走。

没有价值观认同的社群是乌合之众。道不同不相为谋,能在财富自由之路上共同成长的伙伴,应该拥有相近的价值观。

我们的价值观是:相信我们终将实现财富自由。

人只有相信一样东西,才拥有了实现他的可能。如果你都不相信自己能实现财富自由,怎么会去不断成长,让自己拥有实现财富自由所需要的能力和智慧呢?

因而,在财富自由之路上一起奋斗的同伴必须拥有的特质:

会学习

爱思考

能实践

( 这决定了你能否达到财富自由这个里程碑 )

会学习:想要实现财富自由的你,不只是要持续学习,更要“会”学习,学会学习。掌握了一定的学习方法以后再去学习,事半功倍。

爱思考:你还必须是一个爱上思考的人。投资理财和财富管理,是通往财富自由之路必备的技能。这些领域绝不简单,可以说是纷繁复杂。热爱思考,你才能掌握其精髓。

能实践:这是最重要的特质。学习和思考得出的结果,要在实践中获得反馈,并不断完善。实践出真知,其言甚是!(而真知是财富之源)



为了达成上述的定位和价值观,文章的内容和组织逻辑为:

将财富自由之路划分为六个阶段,并根据不同阶段的特点,陪伴你学习相应的理财方式,一起积累财富,逐步走向财富自由。

以资产量划分,财富自由的六个阶段:

从0到10万,是最基础的积累;

10万到100万,获得了第一桶金;

100万以后,选择创业 or 房产投资 or 职业股民;

1000万以后,要做资产配置。创富的同时,还要守住财富;

5000万以后,已接近抵达财富自由,要做好财富传承;

财富自由以后,人生进入全新的阶段;

特别要说明一下,这里的10万、100万、1000万和5000万,只是个分阶段的大致数字。每个人的情况和选择不同,会有不同的资产量划分。比如创业的第一桶金,有的项目要超过100万,有的则不需要;房产投资,一线城市一般要超过100万,二三线城市可能不需要。


从0到10万:

这是一个从零开始,白手起家的过程,会相当地艰辛。这个阶段你很可能刚毕业,没有工作积累起来的能力、经验和智慧,更多的时候你是在靠体力赚钱。

这个阶段可能会持续1-3年,要尽量缩短这个原始的积累过程。

需要了解的理财知识:强制储蓄、记账、节流;货币基金、信用卡、自我投资;

已有文章:

如何存到人生第一个10万元?

年轻人做理财规划,最需要做什么?

空缺:

如何让你的工资翻倍(破除“雇员思维”,关注成长)

为什么要记账?记账的作用?如何“坚持”?

精神食粮:

《富爸爸穷爸爸》系列、《小狗钱钱》、《思考致富》等。


10万到100万:

当你积累到一定的资金量后,你的理财需求会越来越旺盛。这时候,你开始可以依靠你的本金和理财能力获得一些被动收入了。

需要研究的理财工具:股票、基金定投、P2P、保障型保险;开源、自由职业;

已有文章:

给自己做一次理财规划(如何通过理财,积累到100万?)

基金定投系列:

为什么说基金定投是最适合普通投资者的理财方式?

如何做基金定投?

2017适合做基金定投吗?

空缺:

P2P系列、家庭保险保障系列、股票系列

精神食粮:

《基金定投:百万富翁的生产线》、《随机漫步的傻瓜》、《彼得林奇教你理财》、《彼得林奇成功投资》、《战胜华尔街之道》、《股票作手回忆录》等等;


拥有人生第一个100万以后:

首先恭喜你获得了人生的第一桶金,在财富自由之路上迈出了具有历史意义的一步。

此时,原先只是一条小径的财富自由之路忽然之间分叉为几条大道:买房、创业(或拥有股权的企业合伙人)、职业股民。

需要深入研究的理财工具:房地产、创业投资、股票、理财型保险、美元配置、

已有文章:

人民币贬值新常态下,如何做美元资产配置?

空缺:

积累100万以后,我该如何理财(案例分享)?

如何买对人生第一套房?

如何寻找创业项目?

小孩教育金配置,如何选择理财型保险?香港or大陆?

……

精神食粮:

《梦想与沉浮:A股十年沉浮录》、《投资的敌人》、《公司的概念》、《商业的本质》、《中国增长模式的抉择》等等。


1000万以后:

到达这一阶段,说明你之前无论是在创业、做职业股民还是做房产投资,你都获得了一定程度上的成功。在财富自由之路上处于领先的第一集团。

此时,你的年龄可能是40+,尚处于精力旺盛的中年状态。但这个时候,你在财富自由之路上,要逐渐将一部分精力从“创富”,转移到“守富”和“传富”上。

你会开始接触一个行业,叫财富管理(私人银行)。

你会成为笔者的目标客户。在创富上,你有自己独有的方式。而在守住财富和传承上,你会需要专业的机构和理财顾问的帮助。

需要学习的资产类别:

资产配置、私募基金、股权投资、资本市场、房地产金融、固定收益;长期投资、另类资产、全球配置;

已有文章:

解读《宜信财富2017年资产配置策略指引》系列

空缺:

拥有1000万,该如何做配置(资产配置案列分享)

深入解析上述“需要学习的资产类别”的配置逻辑。

精神食粮:

《资产配置的艺术》(达斯特)、《中国创投20年》、《投资革命:移动互联网时代的资产管理》、《投资中最重要的事》等。


5000万以后:

当你达到这一资产量级,在财富自由之路上就快要“撞线”了(抵达这一里程碑)。

此刻,你要将大部分的精力用在“守富”和“传富”上,收益率不再是最需要考量的因素,安全稳健逐渐成为第一诉求。

需要学习的财富管理工具:保险金信托、海内外家族信托

空缺:

如何做到“富过三代”?

保险金信托,正在起步的财富传承工具

家族信托对家庭财富管理的价值

精神食粮:

《基业长青》、《信托评论》、《历代经济得失》等。


财富自由以后:

人生的意义是什么?

我能为这个世界做什么贡献?

人类的未来将走向何方?

也许财富自由之后,你会回到人生最开始的时候,重新思考这些哲学问题。

这个是很高的段位,文章内容暂做不了规划。等实现财富自由后自会明了。

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