现在如果去医院看病，大夫写病历时会问有保险吗；路上有车辆相剐蹭，也首先会问对方有保险吗，可见，保险已成为我们生活中的重要部分，但还是有人认为保险骗人，不靠谱，买保险挺晦气的。

你可以讨厌保险，但一定要了解保险，并学会利用它为自己服务。

01 “你爸妈有保险吗？”

“我就纳了闷了，我找对象，干嘛问我爸妈有没有保险啊？”同事小李相亲回来满脸愠色，愤愤地说。

得，又没戏了！小李父母是普通农民，家里比上不足比下有余，他个人条件也还好，就因为父母的保险问题，第三次相亲失败。

保险就这么重要吗，甚至影响到孩子找对象？还真是！

保险是一种互助契约，是以小博大的保障机制。投保人通过缴纳一定的保费，在遇到合同约定的风险时，得到互助金（即保险金），这一方面是投资，更重要的是体现一个人对家庭亲人的责任和爱。

人都会老，而且随着年纪增大，逐渐丧失劳动能力，没有收入来源，尤其年老时患病的几率大大增加，养老的生活费和医疗费无疑是一笔不小的开支，这比钱从哪来？一是自己年轻时攒下的积蓄，二是靠子女，三是保险。

积蓄不一定人人都有，子女也不一定能靠得住，但保险是确定的，因为有合同在，受国家法律保护。

父母在年轻的时候给自己存上份养老和医疗的保险，就是早早的把应该个人承担的风险转嫁给保险公司，是为孩子分担经济压力。

“你爸妈有保险吗”，其实是对未来父母的养老和医疗费用的担忧，因为变老和生病是确定的，至于需要多少费用是不确定的，所以，问这句话，是想确定这笔费用有谁来负担。

由子女承担，子女不敢确定是否能负担得起，可以确定的是保险可以帮助解决一部分，甚至是一大部分。

02 四二一的家庭模式，让我们压力山大

80、90后大部分是独生子女，一对夫妻要照顾双方父母四位老人，甚至可能还有祖父母和外祖父母，加上自己的孩子，那就是四四二一的家庭模式，另外还有自己的工作和生活，如果老人们身体健康，那是最大的福气，如果不幸有患病者，小夫妻的压力就不仅是精力和体力了，还有经济的压力。

现在养孩子的花销也是惊人的，小的时候，奶粉要好的，动辄几百上千，盼着能上幼儿园了，不用喝奶粉了，可就是普通幼儿园的托费也要花去一个人的半个月工资，再大些，就是补课费，学特长的学费……

到处都是需要花钱的地方，而且一分不能省！

一般的，为了应付这些消费，我们能做的只有开源和节流两种办法。可是，自己就是普通工薪层，已经节流到不能再节了，开源又没那个能力，怎么办？难道就只能靠祈祷自己和家人们健健康康，平平安安？可是，哪能都一帆风顺呢？谁知道明天和意外哪一个先来！

谁能替我们分担生活的重担？答案只有一个：保险！最佳的组合是社会保险+商业保险，哪怕只有一种也好！

社会保险（通常理解成单位交的五险）中的养老保险能保证年老时的基本生活，医保可以在住院时得到一定比例的报销，平时买药也可以用，这是最重要也是最基础的两项保障，能解后顾之忧。

有了社保不用愁生存，再加上商业保险做补充，就能使日子锦上开花，生活更有品质。

商业保险和银行、证券股票一样都是国家的金融支柱，国家有专门机构监管，所以不用担心安全问题。它是一种兼具保障功能的理财工具，但这是一项长期投资。

商业保险种类繁多，人们可以根据自己的情况选择保障型、理财型等产品。

自己和家人都有保险的保护，就像冬天时穿了保暖内衣、毛衣、棉袄、裘皮大衣，那你还会担心外面的刺骨寒风和鹅毛大雪吗？

03 保险不能改变生活，却可以在风险来时保证生活不被改变

邻居张叔肺癌手术后就卧床了。击倒他的不仅是无情的病魔，更是他自己的绝望。因为家里仅有的两万块钱已经花了，而后续的放化疗的费用只能借钱，再不就得卖房了。与其人财两空，倒不如自己撑着，所以他拒绝一切治疗，只是吃些止痛的药维持。

还有什么比清醒着等待死神降临更残酷呢？一个喜欢养花养鸟，爱说笑的人就这样带着无限的留恋和无奈，被病痛折磨半年后永远的去了。

有个远房亲属不幸患了乳腺癌，手术费，化疗费，营养费……这些年真是没少花钱！普通人家的她，如果不是买了重大疾病保险，是根本无法承受这么重的负担的！

如果不是有理赔金，谁会舍得掏空家底给自己看病呢，就像张叔，他也眷恋生命，可是能延长他生命的钱是孩子从此背上的高额债务啊！爱孩子，爱家人，就不能给他们增加负担！这是张叔的无奈，何尝不是其他重病患者的无奈！

相同的遭遇，不同的境况，差别就在于一张保单。

就是这样一份保单，在不确定的日子里，给人带来一份保障，保证了自己和家人的生活质量不会受到意外风险的影响。

存了大病保险不是保证不会患上大病，而是保证一旦不幸患上大病有钱治病。这不过是一份专款专用的储蓄。

04 保险不是必需品，确是生活的必备品

必需品是保证我们正常工作和生活的物品，包括衣食住行。没有粮食，水……那就无法生存，有些东西是保证我们生活质量的，如房子，车，日用品……

生活中还有类物品是必备品，如工具，伞等，平时基本都是闲置的，看起来没有什么用处，没有这些，不会影响生存，但没有会给生活带来极大的不便。

比如雨伞，不下雨谁会用到？可一旦下雨，你会因为没有伞而被淋湿。当然还有许多避雨的办法，问题是你不知道什么时候会下雨，所以，还是备上一把雨伞比较心安。

保险就如这把伞，没用的时候就是几页合同书，一旦风雨来临，它会为你保驾护航，保证你的生活不会因为意外的来临而被改变。

人们都希望一生平安，可这只能是美好的愿望，因为谁也无法预测未来。面对未来的不确定性，我们能做的就是及早规划，把不确定的风险早早转嫁出去，才能有确定的幸福。所以，这也是一种生活理念，生活方式，是提高生活质量的定心丸。

你可以讨厌保险，但一定要了解保险的功用并学会利用它为自己服务。

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写文只有起点没有终点，愿用一支笔疗愈自己，抚慰他人。