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人生阶段不同,理财一定要变化
为什么随着时间的流逝,我们会越来越怀念童年的时光?总是在不经意间,那些美好的片段犹如电影胶片一般在脑海中一一闪现,五分钱的小豆冰棍、一毛钱的泡泡糖、六一儿童节的白衬衣蓝裤子……
童年之所以美好,除了可以无忧无虑地在父母怀里撒娇,另外一个重要原因就是不用面对残酷的现实,也不用为了一份仅够糊口的工作而披星戴月。
尽管不舍,我们还得面对长大的现实。如果你对未来的理财方式还有些不确定,不要紧,接着往下看,总有一个理财阶段刚好符合你现在的理财需要。
第一阶段:意气风发的单身阶段
这一阶段的主要人群是大学在校生以及刚踏入社会的单身青年。通常情况下,从参加工作至结婚大约为2～5年。人群特征主要表现为年轻、有活力,文化水平较高,对新生事物有浓厚的兴趣,追求时尚。经济收入较低而花销较大。
适宜的投资风格:
此阶段人群由于资金较少,风险承受能力也较低,比较适合保守型的投资风格。
理财观念指南:
这一阶段的人有些比较喜欢刷卡购物,应尽快建立正确的理财观念,确定理财目标。
建议:
很显然,这一时期是未来家庭的资金积累期,因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并踏实干好工作,投资目的不在于获利而在于积累资金,即以储蓄为主。
此外,可拿出小额资本进行高风险投资,以积累投资经验。当然,存钱才是最关键的,因为无论是将来结婚,还是进一步投资,都需要一笔不小的资金。
此时,由于负担较少,投在保险上的资金可以相对少一些,目的主要是避免因意外导致的收入减少或减轻中断后的负担。还有就是要养成合理的消费习惯,一个好的消费习惯可让你受益终身。
第二阶段:甜蜜温馨的二人世界
这一阶段的主要人群是宝宝尚未诞生的新婚夫妇。通常可持续1～5年,即从结婚到宝宝诞生,二人世界就此结束。人群特征主要表现为经济收入稳步增加,生活较稳定,家庭已经具备一定的财力和简单的基本生活用品,但如果想提高生活质量,还需要较大的家庭建设支出。此外,贷款买房的家庭还须每月支付一笔数目不小的月供款。
适宜的投资风格:
此阶段人群有一定的风险承受能力,更加注重投资收益。比较适合温和进取型的投资风格。
理财观念指南:
这一阶段购房、购车的需求日益强烈,理财观念初步形成。
建议:
如有余钱可以适当进行投资,但最好选择安全的投资方式,如储蓄、债券等。另外,为避免因人身意外而导致房屋供款中断的情况,一定要拿出小部分钱买一份保险,一些缴费少的定期险、意外保险、健康保险等都比较适合。
第三阶段:充满希望的三口之家
这一阶段的主要人群为青壮年人士,一般为9～12年,即从宝宝出生直到上大学这一阶段。人群特征主要表现为在经济上、生活方式上都趋于稳定,对未来的生活安排和人生目标也有较为清醒的认识。
适宜的投资风格:
此阶段人群有较强的风险承受能力,投资品种日趋多样化。比较适合进取型的投资风格。
理财观念指南:
日常消费稳定,为子女教育、投资增值做足准备,并保持合理的流动资金,以备他用。理财意识很强,理财需求迫切。
建议:
这一时期,家庭的最大开支是宝宝的学前教育、智力开发以及医疗保险费。同时,随着孩子的成长,其自理能力日渐增强,年轻的父母精力充沛,时间相对充裕,在投资方面可考虑以创业为目的,或者进行风险投资。
此外,人到中年,身体的机能明显下降,在保险方面,可选择养老保险或重大疾病险等等。可与保险代理人联系,了解适合自己的险种。
第四阶段:硕果累累的流金岁月
这一阶段的主要人群为中老年人士,指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般大约15年左右。人群特征表现为子女业已成年,有了自己的生活空间。生活压力逐渐减轻,事业达到高峰,开始为退休生活和保持健康做准备。
适宜的投资风格:
此阶段人群具有较强的风险承受能力,但更加注重投资风险。比较适合均衡型的投资风格。
理财观念指南:
最好能够更多地积累财富,以保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出。
建议:
这一时期,理财的重点是扩大投资,但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,会葬送一生积累的财富,所以不宜过多选择风险投资的方式。保险是最稳健、安全的投资工具之一,虽然回报偏低,但通过保险可以让你辛苦创立的资产完整地留给后人,这才是最明智的。
第五阶段:无怨无悔的老年时光
这一阶段的主要人群是退休后的老年人士。孩子已完全独立,正是享受一生耕耘成果的时候。此阶段的理财原则应当以身体为主,财富次之。
适宜的投资风格:
此阶段人群的风险承受能力较低,尽量避免较大的风险投资。比较适合温和保守型的投资风格。
理财观念指南:
可以将大部分闲钱存起来,买国债或者买点开放式基金,追求风险较低的投资收益。
建议:
对于那些经济不太宽裕的家庭来说,应合理安排晚年医疗、保健、锻炼、旅游等各项开支,投资和花费可以表现得更为保守,因为“保本”在这个时期比什么都重要,最好不要再进行新的投资,尤其避免风险投资。
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