也许你经常接到过推销保险的电话，感觉不好拒绝但有想了解一下；也许你非常讨厌和憎恨保险行业，觉得它是骗人的。也许你会感觉保险可有可无，只是一种现行的鸡汤。可是随着物质生活的改变，保险正在慢慢渗透到我们每个人的生活中。
从孩子一出生就为其购买幼儿险，到你买车后购买车险，再到生病时的重大疾病保险，保险仿佛时时都在我们身边。为什么生活水平越高就越需要保险呢？归根结底就是我们对未来风险不确定性的一种把控。
对于什么是保险，从字面意思就能很好的理解，就是保障风险的意思。既然能够保障风险，那么为何很多人都对保险还抱有顾虑呢？主要是对保险的知识了解的不够清楚。
或许你从来没有买过保险，只是听朋友们聊聊保险的话题而已。也许你曾经购买过保险，但你也不知道这种保险是属于什么险种。大多数保险从业人员只是希望你购买这份保险，只说出了它的优点，却没有说出保险的缺点来。
保险就是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，对保险合同规定范围内的灾害事故造成的损失，进行经济补偿的一种经济形势。
从法律角度来看，保险是一种合同行为。既然是一种合同行为，就具有一定的法律效力，也就是说，只要对保险标的有可报利益（保险人对保险标的具有法律上承认的利益）时，才能为其投保，否则投保行为无效。所以当签订合同时，一定要擦亮你的眼睛，防止被骗而又无话可说。
那么，对于你来说，怎样选择适合自己的一款保险才是最划算的呢？需要解决三个问题：保险的类型，产品的定位，保险公司的选择。
实际上大多数人在没有解决这三个问题的基础上就盲目的购买了理财保险，实在是个不小的损失。
目前，我国的保险主要分为两类，一类是社会保险，诸如缴纳养老金，农村医疗保险等。另一类是商业保险，最常见的就是车辆保险，重大疾病保险。再就是儿童教育金和投资理财保险金，可归纳到商业保险范畴。
在选择什么保险产品时，重点是看你解决什么问题?是医疗的还是养老的？还是解决家庭经济支柱的家庭责任（寿险）问题？把问题的根源找到。比如目前市面上销售最多的投资保障兼顾型保险，这类保险解决的就是对于大部分人的投资理财计划。因为大家拿钱购买了保险，还可以赚回一定的收入，虽然时间有些长，却符合大多数人的投资意愿，人们从内心深处是愿意接受的。
你经常会听到某人购买了某种产品，而且这种产品很划算，保险代理人员也不断向你推荐，但是请记住，适合你的才是最好的，购买保险是用来解决问题的，而不是盲目跟风。你需要根据自己的年龄、家庭收入，需要解决的问题来做出选择。
货比三家，最终还是需要定产品。很多人在选产品时喜欢计算价格，选便宜的总比贵的划算。其实市场上同类型的相似产品价格相差不大，保险买的是不确定的风险保障，所以在同类产品中要重点关注保险责任、范围、免责条款这些内容。比如同一款车险，有的有划痕保障，有的就没有。同样是大病险，有十种之多的，也有达三十多种的。意外险有的只保交通，有的却包括全部意外等等。这些都经常是保险人容易忽略的地方，所以经常有人会说，买保险容易理赔难，保险有骗人之嫌。很大一部分原因是在购买之前没有关注保险的免责条款和保险责任。保险是要买适合自己的，而不是图价钱便宜的。
最后来选择公司。现在中国的保险公司主要有三种形式，中资、纯外资、合资保险公司。有不少人对外资保险公司有偏好，因为国外保险业比较发达，所以外资的产品和服务比中资的更胜一筹。也有人认为外资不安全，认为外资会随时撤资。其实无论是内资、外资还是合资保险公司，在中国注册、开业，就必须适用中国的法律，受中国保监会的监管。它们的法律地位是平等的，外资公司是不允许随便撤资的。而更多的外资公司进入中国，竞争加剧，从中受益的还是老百姓。一些大的外资保险公司毕竟有多年的发展历史了，在产品条款设计上有一定的优势的。但是外资进入中国的时间不是很长，内资保险公司在中国的发展时间相对比较长，在老百姓中的认知度比较高，具有地域上的优势。总之你需要根据自己的实际情况，确定适合自己的一家保险公司。
解决了如何选择购买保险的问题，你还需要选择一位保险代理人。因为一个合格的保险代理人，会影响你终身的投保计划。
到底如何选择保险代理人呢？首先确定他的身份，是不是真正的保险业务办理人？你可以登录中国保险行业协会的官方网站，在网站上选择培训人员资格，再进行查询相关注册的资格证书。对于之前的查询相当有必要，你可以掌握保险代理人的从业年限及相关情况。
其次你可以到保险公司内部去了解业务人员的情况，一般通过内部打听就可知道保险代理人的诚信度和从业经验，也可以了解他的理财经验，这些在保险公司都可以获得。选择一个经验丰富，诚实信用的代理人，也可以在一定程度上降低自己的风险。
最后，就要看代理人对产品的解读。大多数代理人只会给你讲解该产品的好处，怎么样适合你，之前他成功办理的案例，却不提及产品的缺点及免责条款。这时一个负责人的代理人就显得非常重要了。
中国保监会对从业人员的要求中明确规定，代理人在结介绍任一款保险产品时，需要向投保人介绍免责条款及其他义务。但不少代理人因为眼前利益往往不会提及，还会任意夸大保险产品的特点。遇到这种情况，你就要及时查看合同中的免责条款及相关事项，或者拨打公司的客服热线进行咨询，不要因为碍于保险人员的面子而使自己上当。
