前两课我们学习了如何制定理财目标和盘点“你到底有多少钱”，这一课
我们要学怎么给自己“把把脉”，做一个适合自己的理财规划。在长投学堂里，
较为普遍的是两类人：3K党和W元户，今天我们也从这两类人群“下刀”，抛
砖引玉讲讲如何做理财规划吧。
运用上两课所学的知识，我们先做如下假设：
小宝：二本院校刚毕业，月入3k，每月省吃俭用勉强结余500元，存款值
为“鸭蛋”。她的理财目标是3年攒10万，用于继续深造或者用于理财投资第
一笔启动金。
小薇：上班若干年，月入1w元，听上去是个挺让人羡慕的W元户，工资虽
不错，但此前对金钱和未来的生活完全没计划，把“及时行乐”认真贯彻，所
以工作几年了，存款还只有区区3w。她的理财目标是3年后有30w存款，用于
一套小小闺房的首付。
现在我们要开动脑筋和小投一起简单算算，她们俩的理财目标有可能实现
吗？
小宝：如果按目前的工资3k算的话，3年不吃不喝也只有10.8w。
小薇：按目前的工资1w算的话，3年不吃不喝+3w存款也不过39w。
乍一看，两人的理财目标堪比珠穆拉玛，不让人吃喝光攒钱怎么行？钱除
了花，还有一个作用，叫做“滚”，利滚利才能钱生钱，这就是投资的真谛，
也是长投学堂想要手把手交给大家的！如果不加合理规划，她们的目标3年后
就是一场“空欢喜”。言归正传，小投在征询了很多长投院生的意见后，得到
了以下方案：
小宝的理财规划建议：
小宝目前的工资太低了，要实现理财目标，开源是关键。
但是小投不建议她通过大量的兼职来获得额外收入，当你水平有限的时候，
能做的兼职大部分也是“时间战”，毫无效率可言。如果能在单位时间提高
“赚钱速度”，但是前提你先要学习如何提高的方法，你是否愿意花点时间学
呢？
小投建议3K党们刚入职场的重点只有一个——提升职场和理财能力，以便
争取大幅度的工资增长和为未来进行投资理财做好准备。那具体该如何做呢？
如果你第1年每月只有500元的结余，就不要想什么理财投资了，收益微乎及
微，还不如用这笔钱作为“充电基金”，寻找提升自己的学习机会。
自己读书也能获得提升，但要知道时间宝贵，3年要攒10万，等你读完各
种书找到人生方向30年都过去了，为什么不花点钱去和专业人士讨教，人生无
捷径，但是职场有、赚钱也有！通过专业培训实现工资1年后为5k，2年后为
7k的目标真的不难，除此之外你要有足够的魄力和耐力。这就跟【2015跟长投
学理财】一样，这一年你能坚持学完吗？
假设第1年小宝的钱都拿去学习了，第2年每月结余2k，第3年每月结余
3.5k，然后3年的年终奖、季度奖、优秀奖等各种其他收入平均每年1w，共3w，
那么3年后的存款为2k*12+3.5k*12+3w=9.6万。离10w的理财目标已经很接近
了。
如果小宝于此同时不断学习理财知识，第2年开始低风险投资理财，年平
均收益率就能达到4.5%，收益额501.24元，这是良好的开端；第3年她找到
了收益更高的低风险投资品种，年收益率约为7%，用第2年末的结余和每月
3.5k的新增结余进行投资，第3年的总收益是3089.14元。这样第3年末她的
存款为99590.38元，基本能够实现理财目标！
小薇的理财规划建议
小薇目前收入尚可，但要想再大幅度提高工资是不现实的，那就只能通过
节流和理财来实现财富目标啦。
3年积累30万减去当前3万存款，她平均每个月要攒7800元，这对爱美
爱生活的小薇绝不容易。那么，应该每月结余多少钱，理财收益达到多少才能
到达目标呢？
其实在制定这两个目标值时，我们要反复测算找到适合自己的。假设小薇
每年平均有1.5万的奖金，经过计算，她需要第1年每月结余5000元，第2年
每月结余5500元，第3年每月结余6000元，同时还要找到年收益率为7%的低
风险投资品种进行投资，这样她才可能三年积攒30.3万。
很多人说小投，7%的年收益率很难！可是如果你听过长投的课程或者和长
投院生有过接触，就应该知道7%的低风险投资机会真的很多。如果她的投资理
财能力更好的话，实现10%年收益率，3年后的存款应为31.7万，超额完成任
务！
好啦，通过以上两个例子，你学会了如何做理财规划了吗？不会计算投资
收益的请在长投学堂的微信公众号中回复“复利”查看相应教程。例子中的计
算公式如下：
作业
赶紧写下你的理财目标并根据《小薇的投资理财收益测算表》，编写一张
属于你自己的投资理财收益测算表吧。
