在我们揭秘家庭资产配置的秘诀之前,让我们来思考四个小问题,问题一:我们每个人心中都有一个梦想，甚至在人生的每个阶段都会有一个梦想，但总的来说，人生无非两个目标：一个是欲望目标，一个是责任目标。您认同吗？问题二:很多人已经很富有了，拥有很多房产，有的人企业做得很大了，钱都够用了，为什么还要努力赚钱呢？因为我们现在有钱，但不确定未来有这么多钱，对吗？问题三:有没有算过我们一生赚多少钱才够呢？好像赚多少都不够，好像越赚得多，我们的负债就越多，压力就越大，那是为什么呢？问题四:没有人知道人生要赚多少钱才够，但我知道，100%的人都不愿意一生拼搏、劳累。实际上，能够建立一个均衡的、富裕的、美满的财富人生，是我们每一个人的梦想，但这需要提前规划。
那怎么做规划呢？惟有透过我们自身，现在就开始做财务规划，就像一个企业一样，如果不规划，企业走不到今天；那同样一个家庭要走到几十年以后，难道不需要做规划吗？企业的财务有总账和分类账，而“四大账户”就是我们家庭的分类账。合理的资产配置，才能够分散风险，获得较好的收益。 因此，一定要考虑流动性、安全性和收益性，将家庭资产配置在现金账户、杠杆账户、保证收益账户、投资账户这四个账户，真正实现财富自由。
我们的整个财富管理一定要合理的资产配置，实现财富增值和保值，增值部分在投资账户，保值部分在安全账户，风险对冲账户是保险账户，最后实现财富保全和传承，所以核心价值是你配置的资产是否可以实现持续的收益，收益率是多少。通过制度化的安排，去解决这些潜在的、不可控的风险发生时对我们的财富造成的巨额损失。缺一个部分都有可能造成财富的管理不善。
日常生活中，需要保证自己的身上有一定的流动性资金来保证每天的必要的消费，也就是我们常说的“要花的钱”。通常每个人根据自己以往的消费习惯，几乎就能大致的预估出来下个月的资金使用状况。每个人可以根据自己对于未来3-6个月内可预见的需求，预留充裕的“要花的钱”。
这个账户的目的是预备突发的大额开销。当家庭成员出现意外事故及重大疾病时，可以拥有足够的治疗费，同时也可以贴补家庭收入。当风险来临的时候，我如果配置了这个金融工具，就不会因为风险的发生造成财富的降低，反而会因为风险的发生的造成财富的增加。说到这儿的时候有可能有些人不太明白：怎么说风险发生了而财富反而会增加呢？通过资产配置,可以帮助我们度过大病返贫的魔咒,让我们在未来有更多的资金对抗风险.做风险管控是要让风险的发生对我们的财富不造成损失，同时对既有财富作巨额的补偿。
用有风险的投资创造高回报。这笔钱要花在刀刃上，为家庭创造收益，也就是说是挣钱的钱。可以接受风险的投资，但只能占资产的30%，因为这笔钱注重收益。包括股票、基金、信托、房产、实业等。对于这个账户，我们只需做好两点:一是不断学习总结，充实自己。二是平和心态，坦然面对。
这个账户的目的是为了预备那些金额较大，但可以提前预知的刚性资金需求，例如教育金和养老金。因此，这个账户中的资金需要安全升值，既要抵抗通货膨胀的侵蚀，又要获得长期稳定的收益。并且要保持专款专用，不能因为别的需求而随意使用。
但是无论投资还是理财，都是实现财富的增长。无论您是快速增长财富，还是理财，让财富慢慢地实现增长，都得回到本质的问题，就是支出问题：教育、健康、养老的保证。所以无论投资和理财，核心是要解决问题。在最终目标保持一致的情况下，越早开始准备的时候，每年需要投入的金额也就越少，可以更好的享受时间和复利带来的价值。金融的力量基于时间上的复利.
