我们或许都注意到一个现象，就是国人偏爱储蓄。

截至2017年年底，银行业的资产有252万亿之多，证券业的资产是5.8万亿，保险业的资产是16.7万亿，这就意味着国人的金融资产大部分都存在银行。而也有统计证明，存钱的目的主要是用来应急和医疗支出，准备养老和教育支出。

这种偏好储蓄的现象背后折射出许多人内心的恐惧，就是担心生病没有钱，养老没有钱，失业了怎么办，返贫了怎么办，万一走得早，家人怎么办……这种过度居安思危的思想，又没有科学的方法，就造成了这种拼命赚钱拼命攒的习惯，都是为了追求内心的安全感。

结局往往却是一种悲剧，省吃俭用不敢花，留着将来生病花；清醒时舍不得花，昏迷中全部都花了；辛辛苦苦三十年，一病回到解放前。

这种用银行储蓄的方法来防范风险，势必占用现在的资源，牺牲现在的利益，来追求未来的安全感，造成了有钱不敢花，不敢及时享受生活，将来又来不及享受了。

辛苦了一辈子，也经不起一场大病的打击。因为一个人的力量毕竟有限，自己独自扛人生的风险，根本就扛不住，这绝不是科学的选择。

做企业经营的都知道，一个企业要想做到稳健经营，必须有充足的现金流，所以备用金对企业来说是相当的重要，许多企业破产都是因为现金流中断。所以松下幸之助先生说，“企业都要建立自己的水库”，就是要有足够的备用金，以确保安全经营。

刚才提到的家庭储蓄，也是家庭的备用金。但如果备用金影响了企业经营，影响了现在的家庭正常生活，那就一定出了问题。

而恰当的保险储备，恰恰可以帮助我们释放一部分备用金。比如我们攒了100万现金用来预防未来的疾病需要，但如果我们用每年交费4万元来购买100万保额的重大疾病保险，再加上300万的住院医疗保险。这样，第一年就可以释放出96万现金来提高我们现在的生活品质。

当然，前提是我们最好有稳定的收入来源，才敢于提高现在的生活水平。即使我们不提高现在的消费支出，这种把储蓄转化成保险的方法，也是可取的。因为这样我们的资产就从100万左右浮动，变成100万到400万之间浮动，是增加了而不是减少。

许多人错误地认为购买保险会占用资金，影响他的其它需要，影响他的目标实现。

其实，买对了保险不但不阻碍我们实现人生的目标，更是帮助我们实现我们的心愿。有人手里总有一笔钱，不敢买保险，舍不得花，总是说随时要用这笔钱，但又不知道什么时候要用。但我们必须要搞清楚，你这个随时要用的“用”，是用在哪里，如果是用来防病、防风险，就应该选择购买相应的保险，因为在用的时候，保险一定给用，一定能用，甚至一定够用。

如果是用作一般的消费，可用可不用，也建议购买一份保险来控制不必要的消费支出。如果是买房子、买车用，又不确定何时用，也应该买一部分保险，因为真用的时候，如果有一部分的差额，还是可以靠挪借来解决，总比遭遇疾病的时候求告无门容易得多。

我们许多夫妻总是在说：“等退休之后，我们一起出去玩，现在先好好攒钱。”真是自欺欺人！

为什么说是欺骗呢？就是有四个风险：

第一个风险就是，都能活到退休吗？

第二个风险就是，退休了还是夫妻吗？

第三个风险就是，即使是夫妻，还能走动吗？

第四个风险就是，即使能走动，景点儿还在吗？

等来等去，结果什么都没有得到。我们总是等未来再说，未来何时又等过我们！于丹老师说：“生命来来往往，来日并不方长。”这句话是一句实话。

昨天一个原来单位的同事，因为心梗突然去世，也只有49岁。前几天还在一起聚会，突然人就没了。所以说，等一等的代价到底有多大。但是之所以不敢享受每天的生活，就是因为我们总是觉得钱不够用，就在拼命赚钱拼命攒钱。因为没有财务自由，所以就没有人身自由，也不会有思想自由。

所以，我们必须学会科学的资产配置，接受保险这种风险管理的科学方法，我们才能盘活我们的一部分资金，让我们活在安宁当中，而不是担心和恐惧当中，让我们心里没有那么多的担心和恐惧，就可以轻装上阵，珍惜每一天，享受每一天。

其实用好了保险，完全可以帮助我们，盘活我们的资源，盘活我们的人生，让我们敢于及时享受生活，帮我们实现更多的人生目标，让我们活得更加的自由自在。