2016-09-06    船长

内容提要：娱乐圈不少事业有成的女明星，在感情上却屡遭重创。从豪门太太到落魄背债，巨大的“反差经历”让人唏嘘不已。爱马仕的包包、大奔的汽车、前呼后拥的女仆，结果都是恍然隔梦。试问，财大气粗的高净值家庭缘何会说倒就倒？个人资产怎样才能更有效延续传承？怎样才算真正拥有财富？今天，带着这些问题就让我们走进高净值家庭的财富自我保护……

一、昔日阔太遭遇艰难生活

1.《鹿鼎记》双儿

TVB女星陈少霞是一个外表清纯可爱的女子，由天王刘德华一手捧红。曾经参演过不少电影和剧集女主角，主演角色包括：1996年《笑傲江湖》里面的岳灵珊、1998年《鹿鼎记》双儿、2001年《倚天屠龙记》珠儿等。在刚结婚的时候，陈少霞风光惬意，家中拥有600平方米豪宅和多名佣人。而随着丈夫生意失败，夫妇关系变差而以离婚收场。陈少霞很长一段时间因为没有收入，不得不沦落到靠租住公屋和领取救济金维生。带着两个女儿的单身妈妈，历尽人生起伏，生活艰难可想而知。

2.杉菜：大S

被戏称为“京城四少”的财富新贵汪小菲一直占据各大娱乐版头条，除了和张雨绮、章子怡、大S之间的闪分闪婚，更因为其母亲张兰一手打造的高端餐饮“俏江南”投资失败。据媒体报道，张兰4月份因涉嫌转移公司资产而被香港法院查封个人财产，近日又被传出逐出“俏江南”董事局的消息，昔日叱咤风云的女企业家被逼的节节败退。

3.女强人：刘涛

2013年2月，刘涛在个人微博上发表《贤妻》一文，承认老公王珂破产消息，描述老公一度抑郁、嗑药、尿失禁、走过鬼门关的经历。文中一句：“福兮、祸兮？”让人看了感慨心酸。

4.万众女神：周慧敏

曾经70后、80后多少男性心中的女神周慧敏至今与倪震结婚快6年。几乎没有享受一天富豪太太的生活，就担起家庭的重担。在2014年平安夜，周慧敏发表长微博提到：“欣然面对未来考验”。让人联想到多年的婚姻危机，怎样把昔日女神磨练成为一名只能靠自己的女汉子。

二、高净值家庭的财富自我保护

看到众多嫁入豪门后的明星下场，不禁让人感叹：生活真是一场没有预告、没有彩排、没有返场的话剧。好不好，全得靠自己。据报道，中国的富豪家庭中80%占比以上是企业主，75%个人资产与企业资产混淆在一起。从兴衰经历来看，民营企业中65%坚持不到5年，80%坚持不到3年。究竟是什么样的变故让这些企业一夜崩塌呢？

（一）“公私不分”风险

目前，“公私不分”的风险已成为国内企业家面临最大的风险。由于大部分企业主的个人资产未通过有效手段隔离出来，从法律角度上仍然属于公司资产。一旦遭遇“突发性灾难风险”，比如火灾、车祸、翻船、爆炸，所有资产在一夜之间都可能被冻结。此外，还不排除遭遇“经营风险”，例如承担连带担保责任、现金流短缺、P2P投资追债、产品与市场不对路等。所谓“山雨欲来风满楼”，一旦资金链断裂，企业家 “跑路”和“破产”的情况比比皆是。

（二）传承风险

美国律法大师罗尔斯曾经说过：“建立在个人开明基础上的权威体制，如同“沙上之高楼”，一旦那个维权人物退位或影响力消退，它所具备的进步性便自然而然的消失了” 。在现实中，很多企业的家族关系复杂，传承比例不明确。如果企业主要负责人发生意外风险，持有股权的几方很可能演变为争产闹剧,几十年积累的“实业帝国”在短时间内将四分五裂、荡然无存。

（三）政策风险

在发达国家、遗产税、房产税、个人所得税、赠与税等税收制度都已非常成熟。随着我国经济发展，这些政策都将成为一种趋势。作为企业主，你必须清楚了解政策发展方向，那些已经发生和未来将要发生的，不要等真正实施了再“欲哭无泪”。 据媒体报道，我国自七十年代末以来，曾经登上过富人排行版的企业家中，目前有87%已消失匿迹。这些人都曾经拥有巨额资产，但却在遭遇风险后，化为乌有。生活中没有如何，“幸福晚年”与“落魄背债”只是一步之遥。所以今天你的资产未必是你真正拥有的财富，而解决风险管理的核心就是转嫁风险。

人寿保险是一种资产保全和财富传承的法律风险工具，它既能解决资产安排中将“财产法定安排”转变为“身故指定受益权”的问题，还能解决资产“保值增值”的问题。对于资产更高级别的客户，还可以考虑引入“信托机制”，将“现金保护”借助保险，将“非现金资产的保护”依靠信托，财富保护的壁垒将更加牢固。

综上，用生命的智慧与尊严去承担一份“爱与责任”，这是每一个高净值家庭都必须认真考虑并付诸于行动的问题。

摘自于：360doc个人图书馆