拿着每月不足3000的工资，背后背着几万几十万的欠款。这样的情况在现在已经屡见不鲜。我国入不敷出的信用卡逾期现象是一个大问题，问题久了就会得到重视，2019年的疫情就是这场“改革”的催化剂。

商行法规定，在特殊情况下，逾期的持卡人实在无力偿还信用卡所欠欠款。可向银行进行平等的谈判，制定个性化分期方案，减缓自己的还款压力，使逾期的信用卡持卡人可以更加有效地偿还债务。

个性化分期为什么可以让逾期持卡人可以有效的还款？

一、个性化分期就是停息分期还款，停掉每月都在增长的罚息和违约金，只还本金欠款。

二、个性化分期一旦达成，催收和银行起诉立刻就会停止。

三、还有机会减免部分由逾期产生的利息和违约金。

四、最高可以分到60期的超长分期还款时间。

大家都知道，逾期后信用卡的罚息和违约金是张“无情的大口”。每天万分之五的罚息和每月百分之五的违约金才是压垮逾期持卡人最大的负担。想要还款，摆脱自己的债务危机，第一点就是停掉增长的利息和违约金。

另外就是催收对持卡人的骚扰。正常生活根本无法进行，哪还有心思去想还款的事情。这也是大部分信用卡持卡人都会面临的烦恼。如果说停息分期是减轻经济上的负担，停掉催收和银行起诉就是减轻持卡人心理上的负担。

最后就是超长的还款时间，最高可以停息分期到60期，也就是5年的时间。并且分期时间出来后，个别银行还会有一部分的减免政策。可以说是给真想解决债务问题的持卡人一次机会。

一些银行具体落实到实际的停息分期方案：

浦发银行：停息分期最高60期。减免比较普遍，且减免力度大。

交通银行：停息分期最高60期。分期期数多，小额欠款也能分很多期偿还。经常出现月还款几把块的情况。

民生银行：停息分期最高60期。协商需要首付欠款的10%才能申请停息分期方案。减免几率小。

建设银行：停息分期最高60期。五大行其中之一。分期时间比较统一化，需要首付5%-20%之间才可以进行停息分期方案。

广发银行：最高停息分期60期。需要收取手续费才可进行停息分期处理。减免和分期时长都比较客观。

招商银行：停息分期最高60期。协商比较容易，周期短、见效快。