已经立春了，罗莎那里仍然大雪纷飞，晴冷的日子夕阳美极了，快要期中考试了，罗莎在图书馆学到半夜，数学公式学得辛苦，说说理财调剂一下。理财是合理的规划个人财务，不是追求财富的快速增长，追求快速增长的话势必投资的理财产品风险也会很大，但是合理的理财确实是会使个人资产保值增值。
01
投资产品的收益率是有波动的，产品的投资风险越大，收益率的波动越大，波动甚至到本金亏损或本金翻番。银行存款，是没有什么风险的，银行存款的收益率是相对固定，当然年化收益率很低，不足以抵御通货膨胀。流动性比较强的投资产品，可以赎回及时能够到账的产品，收益率比活期存款高，但是比起其他产品也算比较低的，比如余额宝，它最新的的平均七日年化收益率仅有2.1%,银行理财中的这类产品年化收益率也不会超过3%，因为这一类的产品要随时应对赎回，所以它把资金投资的都是短期或超短期的货币市场工具，收益都会比较低，当然波动也很小。
一个产品的风险和波动取决于这只产品把资金募集之后做怎样的投资，如果投资的是债券，波动也不会很大，收益率也不高，如果投资的是股票，那这只产品会和股票市场的波动密切相关，还有投资具体项目（比如募集资金用来建设某个楼盘）的产品，如果项目顺利完工，则能够实现预期年化收益，如果烂尾，本金可能都会受到损失。
你去年买的几只基金都是股票型的基金，和股市的波动密切相关，去年下半年，以及今年一月份，股市行情不好，板块轮动较快，基金自然下跌的厉害，虽然你做的定投，也亏损，只是比别人一次性购买亏损的少些。你果断卖掉也好，过去的一个月里持币比持基划算。
可能经历一个牛熊市才会更加淡定，也会更敬畏市场。但是不投资抵御不了通货膨胀，择机再说。
02
理财要有耐心，时间是有魔力的，但毕竟需要时间。前面讲过复利的概念，投资只有经过一定的时间才能沉淀获得收益，但是风险是要控制的。还有一个时间的概念是一只产品暂时的亏损并不代表一直亏损，要从相对长的时间来判断它是不是一只好的产品，或者能否给你带来收益。我给你讲个自己的投资经历，我一直是有投资基金的，2007年10月股市冲顶后开始不断下跌，我开始减仓直至清仓，那个时候电子银行还没有现在这么方便，我忘了建设银行还有2万元的基金，等我想起来的时候已经本金腰斩，我选择没有卖出，股市一年时间内从6100点跌到1600点，何其惨烈，后来因为工作变化等等原因，我多投资固定收益类的产品，很少投资基金，建设银行的基金系统更新换代，我以为所剩无几，一直没去办理，前几年的时候，专门休假回来去原网点更新了账户，一查才发现那两只基金已经净值翻番，2万元本金已经涨到5万元。这并不是一次成功的投资，我只是想说时间很重要。
理财不能急功近利，风险和收益对等，也不会一蹴而就，合理规划安排，然后给它时间。
