晚上好。

嗯，其实已经很久没有写作了。写作其实是一件非常耗费脑力的一件事情。写作的内容可以很多都很多，你可以写生活感悟，也可以写情感经历，或者你的所见所闻，又或者是工作等等之类的……

其实我个人认为写作应该是自己跟自己的一个对话，就是说你会把你所思考的东西写下来，从而获得更多的共鸣，然后自己也可以获得成长，我很久没动笔的原因，一个是事情多，而且我感觉自己思考不够深入，写出来的内容会比较苍白一点。

但是，我最近有个想法，就是想把我从业将近两年在寿险行业所学到的东西，包括一些干货以及个人见解分享出来，传播正确的保险观念。因为我觉得现在很多人其实是有保险观念的，但是这份观念没有强大到让你觉得保险是生活必需品，当有一天我们真的需要花一笔钱来买那一份未来可能用到也可能用不到的保障的时候，这时候可能多多少少都有会有犹豫。

今天不谈观念，今天分享一些干货。也就是《在投保的时候我们应该注意哪些问题呢？》

当你已经决定要购买一份保险单的时候，你应该提交一些什么资料？

一  递交申请

这边投被保人的一个信息跟资料，现在保险公司也在提倡无纸化流程，也就是电子投保，包括我们看到的平板录单/手机录单，当然还是有一些保险公司用的是手写来录资料。投保的时候一定要填写得准确无误，这种要注意以下几点。

1.受益人的问题。这边一般是指的是身故受益，一般要求是跟你在法律上有关系的人，比如父母，子女，还有你的配偶。

那保单受益人最多的话只有三个人，而且而是需要按比例来分配的话，按分配的合计最高的一个比例就是100%。

顺便说一个投保人与被保人的关系问题，也是需要两个人在法律上有关系的，比如父母，子女，配偶。男女朋友就没有办法为对方投保啦，想为对方投保，先变成法律上的关系呗～

2. 是身高和体重。保险公司用的是公斤，如果你填写的是斤的话，就会因为体重超标而要求去体检。

3. 是财务告知。保险，都是要填写年收入的，但是有一些人可能会比较保守一点，或者不想让别人知道这里的财务状况，故意写低了，那这样容易造成需要去进行调查财务。

举个例子，有一个客户他写自己年收入3万，但他的保单是需要年缴2万的，那你觉得保险公司不会对他的一个财务状况有所怀疑吗？他自己财年收入3万元，就用2万元来买保险。大家想想就知道了的……不仅影响单子的承保，而且可能以后每投保一张单都需要进行财务调查，非常麻烦。所以还是如实填写就好了。

4. 银行转账。其他投保资料都填写完后，最后输入的就是银行卡号信息了，因为保险公司和银行这边会有合作，转账过程不需要客户按自己的银行卡密码，而且直接转，当然会有短信提示等等。这点投保的时候，需要有心理准备。如果卡上有钱的话，就可以直接实时转账，也就是说投保成功了。不过当有其他原因，比如说卡里暂时没有钱等情况，也可以选择批量转账。

二. 签名问题。

强调一下，需要亲笔签名！！

这个亲笔签名是非常重要的，因为保险公司都是需要根据我们客户的一个签名，才履行职责的，也就是说如果当你的保单是代签名的时候，那就需要去保险公司改签名啦，否则就是如果日后发生理赔的话，可能会导致不赔的情况等。

签名资料这边的话，有一个是人身保险投保提示书，电子投保申请确认书。

1、人身投保提示书，需要注意了解的一些事项，亲爱签字就代表自己已经了解人身保险的一些情况。

2、电子投保申请确认书，这个签名是确认投保并且授权银行转账的，所以不要乱签。

亲笔签名，真的不要让别人代替，这样以后可能避免很多不必要的麻烦，而且后期你要对保单内容做一些更改的话，需要做保全，也是需要亲笔签名的。

三、证件资料

证件需要投保人身份证    银行卡（温馨提示：最好是专门有一张银行卡用来交保费）

被保人身份证/ 户口簿/ 出生证（后面两个是未成年需要提供的）

受益人的证件（如有受益人）

四、投保拍

投保拍是保监局规定在投保过程中必须完成的一个步骤，需要拍摄投保人亲笔签名，投被保人证件正反两面，营销员与投保人合影。（留念哈哈哈哈）

这是维护客户的权益，以后投保还会越来越规范，据说要实行双录哈，也就是录音录像，看看营销员在营销过程中有没有忽悠客户，最大程度的保护客户的利益。

以上就是在投保流程，当然还会有一些需要后期配合代理人完成的。

1、配合签收电子回执和纸质回执

承保后，3-5天纸质合同就会邮寄到公司，代理人是需要在规定时间内送达给客户的。这时候需要客户在规定的地方签名，一般是投保人签名。签了电子回执之后，就开始计算10天的犹豫期啦。在犹豫期之内退保是没有损失，除了有一些公司会收取10元的工本费。

2、接收客户回访

签名的环节完了之后，总公司客服人员会给投保人进行回访，大致问一些基本问题还有确认是签名是都是本人签名，是否清楚明白保单责任。这样做对客户来说也是有好处的，维护客户的权益，怕代理人乱忽悠客户。

以上流程都没有问题的话，整个投保流程就完成了。

至于后期有一些资料想更改的话，是可以进行更改的，现在有一些公司是可以在微信上直接操作变更，有的需要签名填材料。

(以上部分内容转载自文郎画竹)