一直会被不少朋友问到一些买保险的问题，经常也会有人发一些建议书过来请我给一些意见。问得最多的其实就是这个问题：我到底买哪个公司的保险好？

或者说，在买保险的时候，究竟是产品本身重要，还是公司品牌更重要？

这个问题看起来好像很难选择，但如果把保险换成衣服、换成孩子玩具、换成食品，那么我想很多人心中应该已经有了答案。

那么我们在进行保险产品购买选择的时候，可不可以用这种同理替换来帮助我们做出选择呢？

我的答案是：不可以。

在解释为什么不可以之前，其实你需要搞清楚一个问题：

什么叫保险

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

看到这里，你可能准备关闭本文退出了，或者说“能不能说人话”。

专业的定义的确有些拗口，通俗来说，保险即是为不确定发生的风险寻求一份保障而签订的合同。因此，从本质上来说保险是一份合同，一份以风险为主要要素的合同。

回到一开始的问题，为什么不可以把保险产品跟衣服、玩具这些做同理替换去看。

因为保险不是普通的商品，它是一份合同，合同就会有复杂的条款，每一个条款都会影响保险产品的价值。因此买保险，公司品牌到底重不重要，我们需要分不同情况来看：

01从保险的功能来看

保险的首要功能自然是保障。

从保障的角度出发来选择保险时，公司品牌重不重要？

比如你花5000元在A公司买了一款意外险，你的朋友花4000元在B公司买了一款意外险。你会发现可能你朋友的保费明明比你少了1000元，但保额却比你高了100万。

这时候，你还觉得公司品牌重要吗？

当然，除去保障型产品外之外，保险产品作为理财工具的功能也被越来越多人所认可。

《2016年中国经济生活大调查》数据显示，2016年中国百姓投资领域前三名分别是：保险(36.79%)、股票(33.05%)、理财产品(32.69%)。

为什么会有越来越多的人选择保险作为理财工具？

1、保险理财可以保本

2、保险理财收益更为稳健

3、保险理财可同时兼具保障功能

当保险作为理财工具的时候，保险品牌的重要性是被放到最大的。

因为只有一家经营稳健的大公司，才有可能持续地给客户提供稳定的收益或者说分红。

02从保险的产品结构来看

前面有举例提到你与朋友花不同保费分别在两家公司购买意外险，通过这个例子，我们会发现当保险产品只体现它的保障功能时，好像公司品牌并不重要？

果真如此吗？其实也不竟然。

意外险的给付条件大多比较简单，很多甚至只以身故为给付条件。

但如果我们把这款产品换成相对比较复杂的重疾险、医疗险、养老险呢？

产品结构越复杂，对于普通消费者来说，就越难作出判断。

当你难以在已有的知识、经验范畴内对一个商品作出判断时，那么你最好把品牌作为一个重要的参照。

比如你买车，但是你不懂车，那么你最好在知名的汽车品牌中进行挑选。也许你买的不是性价比最高的，但这样做出的选择一定是差错率最低的。

保险同理。当保险产品结构越复杂，你就越应该选择大公司大品牌的产品。

03从保险的期限来看

当你需要买一个一次性的商品时，你会在意它是什么品牌的吗？

自然不会，价钱只是一方面，更重要的是，使用时间短。

而如果你买车、买家电，你会不会在意品牌呢？

自然会，因为一般你买车、买家电总是要使用好几年的，不会说用过一次就扔掉。

保险同理。

根据保险期限，目前市场上的保险产品可以分为长期和短期两种。

短期的保险一般保障期1年，有些甚至几个月乃至几天。

但如果保险的保障期限拉到几十年甚至终身，你会选择一家不知名公司的产品吗？

保险既然是合同，自然就会牵涉到合同存续期间的服务。因此，合同存续时间越长，对一家公司提供服务的能力也就越成为一项考验。

因此，保险保障期限越长，品牌的重要性会越凸显。

综上，并不是所有的保险产品都需要选择大品牌。

品牌是有溢价的。选择了大品牌的产品，自然是有更好的服务，但随之也需要你支付更多的费用。在费用有限的前提下，希望购买到最合适的产品，那么你最好能遵循下面这个原则：

保险产品结构越复杂、保障期限越长、理财功能越强大，就越应该把品牌作为重要的参照。

而这三个判断标准中，也应该按照这样的排序：理财功能 > 产品结构 > 保障期限。

即：如果一款保险产品只是保障期限长，结构并不复杂也不具备理财功能，那么其实也可以考虑一些口碑比较好的小公司产品，这种产品一般价格也会相对优惠。

而一款保险产品只要具备了理财功能，那么建议不要再考虑小型保险公司的产品。

说了这么多，希望对大家有所帮助。

祝各位都可以买到合适的保险产品，拥有充足的人生保障。