凡是从事IE工作者，肯定对“资源配置”这个词不陌生。从IE定义中就可以看出IE研究的是系统，在设计改善过程中通过不断调配系统中的资源以达到整体最优。因工作原因，之前一直研究的是生产制造系统，却从没有研究过自身方面。直至前几天，一次偶然的机会看到标准普尔家庭资产象限图，才发现自己从未对家庭资产进行过配置管理，更别说如何才能收益最大化，真是值得反思。以前只针对个人初期工资进行过简单的存储管理，现如今成立了家庭，家庭与个人相比，研究对象发生了变化但家庭资产却未做出相应的配置调整。现状依然是每年给自己定个年度储蓄目标，再分配到每月来完成目标。先前工资是存在银行卡中，后来支付宝出现又转移至支付宝存储。存储方式虽有变更，却未产生根本变化。未曾想过如何利用这笔钱，更没想过该如何分配才能让家庭得到最大的益处。

       标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，标准普尔家庭资产象限图被公认为是最合理稳健的家庭资产分配方式。从上图可以看出“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分为四个账户，这四个账户作用不同所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照“固定”合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

   当然，每个家庭的情况不同，需要根据实际状况对这四个账户的比例做相应的调整，实事求是才会达到预期的效果。就如同企业运用TPS一样，不可照搬硬套，若没有领悟其根本，一味照搬的后果往往会本末倒置。

   比如我现在的家庭情况也不可能完全按照上述比例，因为小孩刚出生没多久，小孩的费用比较高，这样短期消费就包含了日常生活开支、汽车消费、休闲娱乐费用、小孩奶粉及尿不湿等花费。若目前的短期消费只占10%的话是远远不够开销的。这时就需要对资源进行调整，来达到最适合自己现阶段的短期消费配置。大部分人往往没有考虑自身状况而在短期消费方面占比过高，花销超支，从而影响其他方面的资源配置。短期来看，虽然局部得到了最大好处，但对整个家庭长期而言，却不是最优的配置方案。

   保命的钱即意外重疾保障，占比20%，这主要是意外伤害和重疾保险。个人觉得这很重要，不管是以前实物捐款还是现在的互联网众筹都可以看出生命是如此脆弱，家庭也是一样，需要保障。开车的人都会买保险，商业保险中第三方险，大家买的最少都是50万的保额，多点的会买100万，其目的就是为防止突发状况产生高额费用家庭支付不起而被拖垮。我在车险这方面还购买了一项自我保障的保险，即用来保障自己。第三方保险只是保赔给别人的钱，而自己却没有丝毫保障，所以相对我经常开车而言，增加这一项自我保障是最好的选择。如果现阶段家庭经济紧张，在重疾保障方面建议先购买大人保险（家庭经济支柱优先），再考虑小孩。小孩可以先买意外险和住院险，重疾险保额可以少些，等以后经济宽松后再增加购买，这样从资源本身来说也是最好的方案。所以有些人家中的保单很多，也是因为最初经济紧张，后来经济状况好转，保单也就越来越多。

   我对投资方面接触很少，以前从未做过投资，若按30%来做投资的话是不现实的。所以我就会把投资的部分资源先转移到短期消费中去，来满足现阶段短期消费高的需求。因此要结合自身的实际情况做好资源的调整，适合自己的，才是最优的。因在投资方面不懂，比如股票，基金之类的，都不敢做，怕陷进去。如果大家想做股票和基金这方面的投资，建议先去做个自我风险投资承受能力检测。若你是新手的话，建议购买保本型基金，因为你是小白哈。同时多买几种基金，来平摊风险，不要把所有鸡蛋都放到同一个篮子里面。就像企业一样，总要保证有一个产品始终赚钱以维持企业生存。

   虽然在股票和基金方面的投资没有帮到大家，但还是可以告诉大家一些小的理财方法。对在经济上比较薄弱的人们来说，对待我们的钱就需要用最保险的理财方法。“12张存单法”，讲的是每个月发工资，第一件事就是到银行存钱，存期一年，月月发，月月存。这适用于小额存款，适合忙碌无空余时间理财的工薪阶层。有朋友问我，那存多少合适呢，建议存资产的10%，你也可以根据自身的情况来调整。这样一年后，你每个月都会有一张存单在手中，用来当做应急资金，也可继续存入银行周而复始。而大额存款适合中长期存款，如10万元，分成5份，每份2万元，第一份存1年、第二份存2年……第5份存5年，一年后，取出一年前存的第一份本金和利息，存5年，再过一年，取出2年前存的第二份本金和利息，存5年……以此类推。同样可以维持手中有一份存单做应急资金，以免取出还未到时间点的定期存款，因利息减少而苦恼。对于月光族来说，在消费方面要做好预算，买东西前要列出必需品购物清单，而不是到了商场或超市，看见打折的商品就忍不住诱惑购买，要控制购买欲。还可以采用“30天考验”，即30天后看你是否还需要这个商品再行购买。当然，在投资方面除了股票和基金收益较高之外，还有房地产。最近几年，房地产行业可以说是暴利，甚至有干实业的企业家都说，辛辛苦苦一年赚的钱都没上海房价涨的钱多。自16年年后，上海、苏州房价如同火箭式上涨，一天一个价。最近房地产闹得最火的莫过于河北雄安新区了，自中央文件发布后，炒房团队批量性的涌进了雄安区，可见房地产行业的利润非同小可。其他方面的一些投资如外汇投资、艺术品投资、古玉投资等，各人可根据自己的爱好投资，比如一前同事他就非常喜欢邮票和银元投资。

   理财的最高境界莫过于提升、打理自己，让自己更有“钱”途。我们需要树立良好的个人形象，建立广泛的人脉，没事多给自己“充电”——参加培训提升自己。据统计，每过15年，我们就会有80%的知识过时，按这样计算，每2年，我们就会有10.6%的知识过时。所以如何根据环境变化调整自身资源配置就显得尤为重要。在互联网发达的今天，我们也可以建立个人品牌，低头拉车和抬头看路同样重要。比如公众号“阿何有话说”和“一直特立独行的猫”，他们现在都是成功利用互联网建立起自己的个人品牌。高尔基曾说：“书是人类进步的阶梯”。多读书可提高知识面，陶冶情操，自古云“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉”。

   正如上图所说，标准普尔家庭资产象限图四个账户缺一不可，不论我们现在处于何种阶段面对何种状况，四个维度都必须考虑，才能走得长远，各维度配置比例须根据自身实际情况作出最合理的调整才会达到平衡，才能实现整体利益最大化。愿我们始终以长远的眼光全局的意识看待问题，终会过上幸福美满的生活。