今天是2022年11月26日，是我学习成长2000天打卡的第1007天。
今天继续学习《富爸爸第二次致富机会》
邻家的百万富翁1996年有一本书出版：《下一个富翁就是你》，这是当年恰逢其时的一本好书。作者是托马斯·史丹利和威廉·丹科，书中描述了那些普普通通的美国中产阶级是如何变成百万富翁的。他们既不是像唐纳德·特朗普、史蒂夫·乔布斯、电影《华尔街》中的高登·盖柯等人那样因创业和投资而成为百万富翁的，也不是像电影明星、摇滚乐巨星、职业运动员那样因专业技能而有百万身家。他们之所以成功跻身中产阶级行列的百万富翁，是因为自身曾受过良好的教育，住的是位于高档住宅区中的朴素房子，开着平价实用汽车，但不断存钱储蓄，并且持续把钱投资在股市中。
其中有许多人其实是“身家百万的富翁”，他们之所以发家致富，是因为自己的住房价格、为自己退休后生活而设的投资组合的价值上升了。他们之所以跻身于中产阶级行列，是因为受益于通货膨胀，间接参与了美国经济的上升。当年他们是实现了“美国梦”的活样板。
但是美国在2001年9月11日遭到恐怖攻击，那标志着一个新的时代开启了，同时所谓“美国梦”的年代则终结了。
下图显示自从911事件以来，那些邻家百万富翁的生活已经不舒适了而2000年的网络公司倒闭、纳斯达克指数崩盘，触发了一系列的经济泡沫破灭，使得许多这类邻家百万富翁跌出了百万富翁行列。
邻家的“卖房偿债人”
次级房贷的泡沫在2007年破灭后，许多邻家百万富翁变成了邻家“卖房偿债人”。
[插图]
截至2007年之前，房价多年来都一直稳定上涨。眼看房价上涨，数以百万计的房主就开始向银行借出所谓“房屋抵押贷款”，用来偿还刷信用卡消费而欠下的债务或者用于旅游度假。他们把自用住宅当成提款机使用，待到落入资不抵债的境地时，才学到一条严酷的教训：“自用住宅不能算是资产。”
房价暴跌后，刷信用卡的消费就减少了。这些房主不再刷卡消费，就使得经济发展放缓了，因为经济发展有赖于消费者不断地花钱、刷信用卡。消费者吝于花钱，零售遭受重创，因此拖垮整个世界经济。
截至2014年，全美国大约有1.15亿户家庭，其中有4300万个家庭是租房客，只有2500万个家庭完全拥有自有房屋，还清了房贷。房贷尚未还清的家庭约为5000万户，当中估计有超过2400万户家庭已经“资不抵债”，意思就是：即便把住房变卖掉，所得资金也不足以还清早先靠抵押住房而借下的贷款。
只要拥有房屋的人仍觉得自己是穷人，那么经济就仍会疲弱不振。
失落的一代
跻身于中产阶级行列的邻家百万富翁失去了高薪职位和自用住宅，就开始从自己的退休储备账户中取钱以支付日常生活所需，这时就害苦了另一群人：邻家百万富翁的子女。
全球各地都有这样一批号称“失落的一代”的年轻人，他们从大学、职业学校或中学毕业后，却找不到工作，或找不到与自身学历相称的工作。与全无收入或收入低下相比，更糟的是：这些人无法累积起必不可少的实践工作经验。他们不能在20多岁、30多岁的黄金年代积累一定的工作经验，此后岁月中的挣钱能力和收入必将大受影响，因此这群人常被称为“失落的一代”。
年轻、有学历，却身负重债
这些高学历者之中，许多人一毕业就背上了沉重的学生贷款，这很可能是所有负债当中最糟的一种。学生贷款不同于汽车贷款、房屋贷款、商业贷款，那就是这种贷款很难豁免。背负着学生贷款的人不能指望靠宣布破产来摆脱偿债的责任。学生贷款好似枷锁，可能一辈子紧紧地套在学生的脖子上，而且利息会随时间的流逝而累加。这些人今后在买汽车、买房子，或将来筹资创业时，都会面临信贷上的困难，直到把学生贷款还清为止。学生贷款计划的规章目前正在全面修订，这或许可改善这些年轻人面临的问题和困境。
这些年轻人之中，有许多属于“啃老族”，也就是长大成人后离开家、到头来还得搬回来跟父母同住的子女。这就使父母变为“夹心一代”，如今既要继续抚养子女，又要赡养自己的父母，往往是祖孙三代挤在同一个屋檐下生活。
有些国家为民众提供免费的高等教育，反观美国，我们却把自己的学生都变成了背负债务的奴隶。
问：你说人人都需要第二次机会，原因就在这里？因为有些富人正在变穷，中产阶级不断减少，贫穷人口不断增加，我们的学生虽有高学历却因无法就业而且背负重债，是这样吗？
答：是的。世界一直在变化，金钱规则也不断在变化。
仍活在过去、仍依照旧世界的金钱规则办事的人们，目前正遭到淘汰。
我们现在处于信息时代，信息量非常丰富，而且大部分都是免费的。
但是一个人若缺乏财商教育，他将无法把信息转化成知识。
问：虽说知识就是力量，但数以百万计的人受过高等教育，却没有什么力量。正因为如此，所以数百万人需要第二次机会，这样才能把自己的力量找回来？
答：是的。
问：《下一个富翁就是你》在1996年出版，而《富爸爸穷爸爸》1997年出版。请问这两本书之间有什么不同？
答：《下一个富翁就是你》讲的是“身家百万”的富人，而《富爸爸穷爸爸》讲的是“现金百万”的富人。
问：只有这个区别？
答：这个区别大得很。许多当年身家百万的富人把自己拥有的负债，例如自用住宅、汽车等，当成资产来看待。到了房地产和股票两大市场都崩盘时，他们拥有的负债的价值就随之消失，以“身家”计算的百万富翁就变得一贫如洗了。
但是许多“现金百万富翁”，也就是从实际资产而获得收入的人们，却变得更有钱了：他们用极低的价格买进那些“身家百万富翁”所抛售的负债，从而变得更富了。
问：那么说来，数以百万计的人因为缺乏财商教育，所以分辨不清这两种不同的富人？
答：完全正确。有许多不同的途径可让人们获得巨额财富。举例来说，一个人可因继承而获得财富，或者与富家联姻而变成富人。正如沃伦·巴菲特所说的：“财富天堂门，多条道路通。”
我的穷爸爸是穷人，没有资产，因此我没有财富可继承；我也不想靠娶有钱人家的姑娘做老婆来发家致富。因此我在很年轻的时候，就决心要像富爸爸那样来获得自己的财富——那就是接受财商教育，然后累积资产。问：那么说来，大部分的人因为缺乏财商教育，分不清何为资产、何为负债；也就是说，他们的财富就是因为缺乏财商教育而被别人剽窃了。你要说的是不是这个意思？
答：是的。对一些基本的财务用语，当年人们若能了解其简明含义，也许就能让自己的财富保值增值了。但好消息是：有关这些词语含义的知识都是免费的。
过去、现状、未来
问：数以百万计的有知识而又努力工作的人，正在丧失自己的财富，原因就在这里了？他们有知识却成了金钱的奴隶，就好似美国内战之前那些没文化的奴隶一样。你要说的是不是这个意思？
答：是的。教育——或者缺乏教育——就是当权者紧握大权的一个关键。
问：那些当权者目前的状况如何？
答：随着信息时代的到来，使得当权者逐渐丧失原有的优势。正因为如此，眼下一个人接受财商教育的重要性，远超出历史上任何时代。目前当权者活在权力幻觉之中，正无所不用其极地紧抓住权力不放。
问：你对未来有什么看法？
答：我再次强调，一张图胜过千言万语。我会再给你看几张图，加上几句解释，接下来就要靠你自己判断未来会是什么样子。在上面这张图上，你看到的是道琼斯工业指数在过去、现在和将来的走势。虽然这不足以衡量全部的经济状况，但它的确可展示一个复杂经济体某一方面的缩影。
问：这么说来，未来的经济只可有三个走向：上升、下跌或横摆？
答：是的，永远都是这样三个走向。
问：你对未来有什么看法？答：要展望未来，最佳的办法就是回顾过去。在刚才的图中，你可以看到过去，看到一个所谓“经济大萧条”的历史事件，事件的起因就是1929年的股市大崩盘。
问：那一小段平缓的线条，就是传说中1929年股市的大崩盘吗？
答：是的。
问：下一次的股市崩盘会不会更严重？
答：会的。
问：如果下一次股市崩盘会更严重，将会发生什么事情？
答：看看当年经济大萧条的状况吧。
从道琼斯工业指数的曲线图上看，经济大萧条时期持续了25年，也就是从1929年起，到1954年才结束，因为该指数在1929年达到381点的历史高点，整整25年之后才再次达到381点。但这并非唯一的观点，也有人认为经济大萧条早在1939年就结束了。
问：当前我们是否正进入新一轮的经济大萧条？
答：是的。其实许多人自己早就处于新一轮的经济大萧条了，正因为如此，依赖救济食物券过活的人数上升了，中产阶级不断萎缩，背负巨额学贷的毕业生找不到工作，许多昨日还身家百万的富翁如今却一贫如洗。不仅如此，第一批战后婴儿潮时代出生的美国人，大约有7600万人，正要进入退休年龄。这一群日渐老去的人之中，有许多（即便不是大多数）并没有足够的钱来应付退休生活所需。医疗保健和药物的进步，将使这一群人的寿命得以延长，但同时食物、燃料、住房的价格却持续上涨，他们的医疗保健费用也很可能持续性地水涨船高。
今天就学习到这里，加油！
