看到标题各位童鞋一定会大呼：What？开什么玩笑？还资产增值？每个月工资都不够花的，不做月光族就不错了。且慢，记得我说的是“有序增值”，并没有让你刚毕业就存个100万。资产是企业、自然人、国家拥有或者控制的能以货币来计量收支的经济资源，包括各种收入、债权和其他。这个是广义上的资产，不在今天的讨论范畴之内，我今天要说的是个人资产，或者说你每个月拿到手的工资应该要怎么支配。如果你手里有公司的股权激励和分红，或者名下有房产或者各种经济来源，那直接略过此篇，相信你们应该早就懂得如何打理自己的资产；此处只讨论普通90后上班族，收入来源应该大部分是来自薪水。
作为一名普通的94年妹子，应该是普通得不能再普通了。毕业于二本院校，成绩中等，没有什么特长，家庭条件也很普通，也没有能力为自己买房付首付之类。自去年毕业后，独自来到杭州工作，五六千块钱的工资，合租，经常加班，没时间去超市，买东西基本上都是网上解决。好了，废话这么多，只是想说，这是一个很普通的人物画像。
常常会陷入一种焦虑：工资这么低，房价这么高，以后小孩子上学也挺贵的（作为一只单身狗，不得不说我确实想的蛮多的）房租也很贵，简直活不下去的节奏！反正想着想着就觉得好烦啊，各种负面情绪，然并卵。后来想着这样不行，要从长远考虑，树立长期观念，毕竟才毕业一年多，穷是正常的。
是的，才毕业一年多，穷是正常的。但是，如果毕业五六年还是这种状态呢？想想就很可怕，最可怕的是，经常在工作中，忙着忙着就麻木了，然后时间一天天过去，自己还是原来的样子。
之前不记得在哪看到一张图表，上面写着个人资产该如何合理分配，在网上找了很久，终于找到，原来是叫标准普尔家庭资产象限图，如图下所示：
这个象限图我觉得很有参考意义，当然了，这个是针对中产家庭所作出的数据调研结果（也有人说这个是骗人的，并没有出处），里面的占比并不是很适合刚毕业的我们。比如每个月房租可能都已经占总收入的三分之一了，怎么可能做到衣食住行只占有10%呢。不过把总收入分成四个账户（消费、保险、投资、保本），这个思路还是可以借鉴的。
首先，要养成记账的习惯，清晰自己的收支来源和去处。现在的钱实在是太不经花了，一不小心就把工资用完，变成月光族，要命的是，还不知道花到哪去了，感觉也没买什么东西啊。其实如果你记账后会发现，自己可能每个月冲动消费，买了很多鸡肋的东西。我觉得记账最大的好处就是那些数据可以被有序保留，便于后期处理和统计，也是一种记录。想想看，你十年后翻到自己毕业以来的账单，然后又顺便回想了一下自己这些年来的打拼，应该会唏嘘不已吧！拿我自己来说，通过我查看每个月的记录，我发现我每个月还是可以固定存个一两千块钱的，当然也有时候会变成负翁，只是由于记账，我会尽量控制，毕竟量入为出是总的指导意见。
有闲钱了之后怎么办呢？自然是存起来咯！如果每个月做不到有闲钱，那就通过记账去分析自己的各项支出占比是否合理。比如我认为在月薪五千的情况下（不接受家里或者外界的赞助）去买一万元的包包就是很不合理的。至于房租、水电费、每月日常吃饭这些消费都算是固定支出了，每个月再省也省不出多少，只能想办法去缩减那些非固定支出。如果发现每个月的薪水都是用在固定支出，没办法翻身了。说明你需要想办法提高薪水了。所谓开源节流，没办法节流，那就想办法开源（增加收入）吧！
通过我的记账记录，我发现我实习期以及毕业初期，基本都是只能温饱，并没有闲钱，等后来慢慢有闲钱积累了，然后我的收入来源也从单一的工资薪水变得多样化，当然咯，主要来源还是工资。刚开始闲钱非常少，会放在余额宝，后来尝试网贷，鉴于风险与收益的相关性，今年尝试把少量资金用于投资股票型基金，打算定投并长期持有，如果明年收益成果不错的话，就增加基金的持有量；一直以来觉得股票复杂，收益高，风险高，望而却步，但是现在打算明年的时候开户，以少量的资金来玩一玩，感受一下，毕竟美股的话，一股也可以买，就当是花钱来买投资经验和理财能力咯，从长远来看还是值得的。现在只会把短期内需要消费的一部分资金放在余额宝，而且由于记账，我基本上能大致判断我一个月需要支出多少钱了，每个月发工资时，我只要留出未来一个月消费使用的钱就行，剩下的钱直接把它投资掉（买基金、买固定收益产品），也算是强制储蓄了。之前没怎么想过给自己买保险，毕竟连温饱都勉强，哪有闲钱去买保险（在我看来，保险就是把钱扔到水里），但是经济基础决定上层建筑，随着自己的闲钱由一千变为两千，慢慢的积累，我开始思考保险的事情了。
这几个月一直在纠结要不要买商业保险，说实话，我对保险并不信任，但是又害怕，万一出事了呢？特别是现在医疗费用那么高，好多人都是一病回到解放前。所以，根据自己人生的不同阶段选择不同种类的保险还是有必要的。
总而言之，每月工资发下来，想好怎么分配。第一，学会记账，清楚自己的固定支出、可能存在的大额支出，减少冲动消费；第二，每月固定份额闲钱（可在一定区间浮动）拿来理财投资，选择固定收益产品或者基金股票类，视情况而定，资金比较少，要保本为主，保守一点，等资金充裕时，可以适当研究一下基金股票，搭配一点；第三，买点消费型保险，就当花钱买安心了。还有最重要的一点就是：努力工作，提高能力，升职加薪。工作是为了更好地生活。
