2020.02.26
＞开场前(文字发送)
非常感谢家人的聆听，感谢您对我及我公司的支持，也感谢您对国家的支持。因为现在肺炎疫情国家的花费非常大。大家也看到了新闻，国家一直在电视里倡导，多少也要买点商业保险。来减轻家庭的负担，更是减轻国家的负担。因为真正发生疾病的时候，钱是确实能救命的。
所以今天我给大家做一个保险知识的普及，供大家参考，感谢您的聆听。
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疫情无情，天安有爱！公司对大家投的重疾险因患新冠肺炎责任拓展30%保额！
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此群也是大家资源共享的友好平台！如果大家有需要解决问题，大家随时发给我，我和我的团队全力帮大家解决！您的事就是我们天安的事！感恩有您，一路相伴！同时响应国家号召，并对保险宣传以及让大家了解保险知识，对保险的功能和意义做个用心讲解，只为让大家明明白白投保险，清清楚楚懂条款！
自我介绍：云霄
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非常感谢大家的到来，也非常感谢您对我及我公司的支持。因为现在疫情非常严重，国家的损失也非常惨重，各行各业也受到了很大的损失。国家也在倡导我们去购买一些商业保险。今天在这里我给大家做一个保险知识的宣传。便于大家以后规避风险，使我们的家庭更加幸福。
您能了解到：保险到底能解决什么？保险到底能带给我们什么，保险到底在我们家庭是一个什么样的东西或者是一个什么样的位置。我希望通过我的讲解能够帮助到你。
先感谢您的聆听，非常感谢我的新老朋友因为保险让我们结缘，希望我能帮到你。
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大家刚才也听了我的自我介绍了，我是 10 年走进了保险行业，是因为建伟那时候在保险公司做内勤，她大学学的是保险专业，后来就去了保险公司做内勤。我原来不是在广东呆了一年多吗！回来后她说你来保险公司吧，做销售第一时间自由，我一个人带孩子，我起码能照顾孩子；第二，做好了收入比上别的班儿挣钱多。
在没有走进保险行业时，我对保险这两个字儿也不喜欢。第二，对做保险的人更是不喜欢。我从来没想到我会做保险，在大多数人的概念里，保险就是骗人的，还有做保险的人去了人家家里不走，一直说、特别烦人。如果你身边有一个做保险的，可能很多人都是不愿意搭理他的，不愿意跟他交往，更不愿意给他留电话，以前我就是这样的。
因为觉得在保险公司工作时间自由，和只要有能力收入还很可观，我走进了保险公司，并且做了这么多年。通过学习深刻的了解到：保险是一个带有温度的金融工具，这也是我自己做保险后感受到的。
保险是国家的金融行业，国家的金融行业就有三块，分别是银行、保险、证券。
保险行业是金融行业，为什么保险还会给大家造成现在这样的误解和反感呢？因为很多不专业的保险代理人，把市场做烂了，买的时候告诉你什么都保，最后你买了保险以后才知道不是什么都保，你买的保险用的时候也有可能用不上。
还有保险代理人可能讲清楚了，可我们过了段儿时间就忘记自己保的什么了，以为只要有个保险什么情况都能给报呢！
比如说，你买了意外险，就只能管意外，生了病，保险肯定是不管的。
还有，很多人是看着面子买保险，看着关系买保险，其实买的什么根本不清楚。
我们买保险首先要看的是自己的需求以及代理人的专业，更重要的是适合自己的产品。很多人买保险的时候买的是亲戚的、朋友的，看的面子，到用的时候用不上，就说保险是骗人的。（被电梯夹住了的案例）
有句话这么说的，好事不出门，坏事传千里。一个人说保险骗人的，导致了整个家族可能都不会买保险。其实保险是被很多人误解的。
消除这些误解、让大家懂得保险的基础知识、了解购买保险的原则……就是我们的工作，今天给大家简单的做一个讲解，让你更明白保险是一个什么样的东西，在家庭中到底有多重要！
在工作的过程中，我给人讲解保险以前呢，很多人说了我有社保，那我干嘛要买商业保险呢？
那接下来我给大家简单讲解一下商保和社保的区别：
社保报销下有起付线，800到1500不等；上面还有封顶线。除了这些中间还有自费药，就算是社保内用药也是按比例报销。
且，社保内用药一共才2900多种，其中中药1400多种，西药有1500多种。
可社保外用药多达20多万种，所以到了医院医生会说：你用这个药吧，这个药治疗效果好，但不在社保报销范围内。当我们真趟在那张床上的时候，我们巴不得用点儿好药，早点儿治好出院。
社保报销完以后，社保不能报销的部分我们可以用商业医疗保险补充报销。
有商业医疗保险的话，也不用管是社保内用药还是社报外用药，材料费，手术费……剩下的部分基本上都可以报销了，一年最高报销200万。如果是商业重疾险，有些病种确诊就赔，保30万给30万，直接打到卡上。
这就是社保和商保的区别，下面我们用个实际案例说一下你就明白了。
案例讲解：(报销案例)
这是我的同事的一个客户19年刚报销的案例，大家可以看出来这个客户因为意外一共花了37703元。基本统筹支付了9784元，这就是社保报销的(划横线部分)。剩下没有报销的部分是27919元，这两万八千块钱是公司的商业保险都给报销的。
这次住院费用，社保一共才报销了大概4分之一多点儿，商业险报销了决大部分。
通过这个案例我们也知道了社保加商保才是最好的选择。总结一句话，社保是低不报、高不报，中间部分部分报，社保是广覆盖底保障，报而不包；而商业保险是全面报销，直接给付。社保加商保才能让我们的生活更美好。
大家都了解了社保和商保的区别，下面我再给大家讲一讲商业保险，很多人都说买了商业保险，甚至买了好多，但是看不明白，看不清楚，也看不懂，因为合同很厚的，条款很多。我买对了吗？我买够了吗？
其实保险公司就卖三类产品，非常简单。三个主产品，另外加三个附加险，就这么简单。
保险公司卖的第一个产品叫意外，意外又分小意外和大意外。
小意外就是，猫抓狗咬，磕着碰着，50块钱以内不报，50块钱以上，全部报销。这就是我们的小意外。
去年我的一个客户儿骑着电动车把牙给摔坏了，摔掉了半块儿，花了2300报了2100多。就用这个小意外报的。
什么叫大意外啊，现在人们出行，不是开车就是坐车。这个保险呢，它是有要求的，只有18岁到55岁才能买，低于18岁高于55岁都不卖给你。保一份100万，保两份儿200万，最多让你保两份儿。比如说一个30岁的人，一年的保费是781，为了好算账，我给大家直接说800块钱吧。30岁的人，一年800块钱，交费十年保到75岁。75周岁之内，如果说开车，坐车，不管是出去旅游还是上班儿，不管是轮船、火车，还是地铁发生了意外身故或全残，直接给100万。飞机是250万。那两份就是200万，飞机就是500万。如果75周岁内发生这种风险是直接给付的保额，如果75周岁没事儿，您一年交800块钱保费，十年交了8000块钱。到期120%的返本儿，给你9600块钱，合同终止，钱又返给你了。我们用这么多年的利息来养这个保单，至少一百万的身价非常便宜。
这款保险我建议，只要超过18岁，一定要给孩子投一份儿。如果您在55岁之内的，一定要给自己买一份儿。
这个意外，就是站着挣钱，躺下换钱；要么人回来，要么钱回来。
案例：去年我们井陉有一个客户儿开着车带着家人回老家，大家知道井陉那边路非常难走，出现这个事故以后，爱人当场死亡。然后保险赔了100万，是不是这100万就是孩子的第二个爸爸，老人的第二个儿子呢？最起码有了这100万，生活还能前行。如果我们没了，保险立马顶上，代替我们来赡养我们的老人、抚养我们的孩子。
第二个保险就是健康险。
什么叫健康险呢？健康险就是以我们的身体健康为标的的保险。身体得了某种病、不健康了，只要医院的诊断证明病历证明，你保30万，给你30万；保50万，给你50万，只要医院诊断证明、病理证明直接给打到你卡上的。
那到底我该买多少呢？我该如何投，投多少呢？我是买10万的还是买50万还是买100万呢？保多少就是叫保额。
保额＝收入损失
大家想一想，如果有一天，我们不得已情况下发生了重大疾病。那我们一年的收入是10万，是不是我们三年五年就上不了班儿了。即便我们是能上班，我们是在最重要的岗位，年收入二十万三十万，我相信只要我们发生重大疾病了，公司的领导也会给你调岗，换岗或者内退。所以这个时候我们的收入来源是不是就少了？甚至收入就中断了。那如果三到五年我们上不了班儿，那这个收入损失谁来弥补我们呢？你用你的年收入乘以三倍或者五倍，就是你该买的保额。比如说我一年收入10万块钱，三年会损失三十万，五年会损失50万。如果保上30万，有一天，我不得已情况下发生重大疾病了。保险公司会直接给我30万直接打到卡上，这三年的收入损失就回来了，我们就可以安心养病。不拖累家里，看病有尊严。
保额＝负债保额
比如说我今年38周岁，买了一套房子，有贷款，贷了35万。那大家想一想，我们有房贷是不是这就是我们的负资产啊。我们有房贷车贷的，如果有一天我们在不得已情况下发生重大疾病的时候，大家想一想。银行不会因为我们得病了而不让我们还房贷了吧。说因为你又发生重大疾病了，你不用还房贷了，不可能的。所以说，我们的负债如果是50万的话，你一定要最少保障30万，甚至50万。让你的负债持平了，这样的话，当有一天我们不得已发生重大疾病的时候，保险公司给你50万，我们既能看病，又能还房贷。我们买的房子还是我们自己的，而不至于去让老人去还，拖累老人，你更不至于去把这个房子卖了看病。你有多少负债就买多少保额，这就是负债保额。
保额＝身价金
同时，我们的保额也叫身价金，象征着我们到底值多少钱。我们到底值多少钱？这是我们自己说了算。曾经我们王辰老师有个客户，得了甲状腺癌，他保了100万保额的重疾保险公司赔了他100万，住院却花了4万，还剩96万，他就很值钱。也有人得了病，房子卖了、车也卖了，还欠了一屁股债。
所以说，你是正资产还是负资产你自己说了算。
健康险保额就是我们的收入损失险，又是我们的负债保额，还是我们的身价金。真正让我们做到了不得已发生重大疾病的时候，我们不拖累家人，不拖累生我们的人，不连累我们生的人。我们的家庭依然是那样的幸福温暖。
相同和不同之处
很多人会说了，那我保了30万，你家和其他家的有什么区别呢？那我给大家简单的说一下啊：
＞相同之处
全国100多家保险公司不赔的是一样的(责任免除)，这是国家定的。那全国100多家保险公司，光咱们河北有30多家寿险公司，但是赔付的又都是不一样的。所以说保险买的是合同，买的是条款，并不是看你这个人，或者是大小公司。保险公司是不允许倒闭的，所以你买的合同，无论走到哪里。只要你的保险生效，都会按保险合同赔付。
那不赔的都一样，比如说两年内自杀不赔，如果你买了保险两年内想自杀，开个玩笑啊，你最好拿块儿抹布跳下去，这叫意外身故。两年内自杀它是不赔的，两年以后再自杀，保险是赔的。发生核爆炸啊，战争发生啊，酒后驾驶这些都是不赔的。大家家里有合同的话可以看一下你的保险合同，你买了两家保险公司的产品，你可以看看它们不赔的基本一样，那赔付的却是不一样。
＞不同之处
比如说：你在✘安买了30万在天安也买了30万，如果不得已情况下，我们发生心脏搭桥儿，都是给30万的，这个给付是一样的。
第二个就是✘安的合同终止了，从此以后，你再也没有保险了。那天安的保险是不会终止的，如果过了180天，我又得得了恶性肿瘤，再给你33万。✘安没了，天安有，因为天安重疾能赔付六次，它是第一组是恶性肿瘤，赔一次；还有一个就是心脏搭桥儿，心脏心脑血管系列的；还有器官移植啊……大家看一看这三种病，是我们平时最常见的，虽然给六次，我相信大家也认为六次几率不大，但是只要你敢得我们就敢给，每次都是三十万、三十三万、三十六万，保额依次递增。很多公司的重疾都是一次合同终止，这就是天安和其他公司的区别，而且天安的保费是✘安的保费的3/5。同样保额，如果在✘安花6000，在天安就花4000多。
健康险之住院医疗
那说到这里，大家都会说了，谁天天得癌症得大病啊。那我要得了小病了怎么办呢？如果说我们感冒发烧，做个小阑尾炎手术，最后我们花了1万块钱，社保给报了5000，剩余的谁给我报呢？是商业医疗保险给你报。除了社保报销的，剩余的1万以内的，商业保险给你报百分之九十。一万以上的100%报销，包括进口药，所有的检查费，只要去医院发生的费用，全能报销，一年最高200万。像我家林淋今年15了，能报销200万的百万医疗，一年才113块钱，非常便宜。40岁的人大概才370多块钱。
那总结一下，如果我们买了50万的重大疾病。那保险公司要医院的诊断证明，病历证明，直接给我们50万打到卡上。然后我们再去医院看病，比如说，我们花了50万医疗费，社保报了20万，剩余30万社保没报，那你出院的时候把你的诊断证明、住院病历、发票拿到保险公司，商业医疗保险给你把30万报了，基本上你是不花钱的。
买保险一定要买全了。你光买一个重大疾病保险，到时候住院小病是报不了的。买保险就像买衣服一样，一年四季的衣服都要买上。包括夏天要穿裙子，冬天要穿羽绒服，如果我们只买了一个羽绒服，夏天怎么过呢？会把我们热死。
买保险的几个注意事项
＞首先
如果你能买100万的保额，我建议可以给家人均衡一下，都要有保障。为什么呢，因为谁也算不出风险，谁也不知道谁先得病。一定要给我们家庭每一个人都保上，这样的话可以防范风险，不要因为一人得病拖累我们全家。
＞其次
保险越买越早买越好，为什么呢，买这种保险还有九十天观察期，90天之内发生了重大疾病，它是退还你保费。
我在这儿再说一个案例，就是我们的一个客户就只差七天，50万的保险金没有拿到手，保险有90天的观察期，他在第83天的时候发生重大疾病。所以保险公司只退还保费的。这个客户非常遗憾，也非常难受，但是也非常感谢我们公司代理人员，为什么呢？因为百万医疗只有三十天的观察期，还可以一年报200万，客户还感慨说：早点买，不犹豫就好了。
好多人总是在说，等等吧，看看吧，结果最后等出了问题和遗憾。所以说有保险就挺好，不管你有什么保险，哪怕只有个百万医疗，是不是也非常幸福啊？可以让孩子随便去看，愿意去哪个医院去哪个医院，去最好的医院做最好的治疗，一年最高有200万的报销。
＞再者
你一定要给你家的顶梁柱买上保险，一定要买重疾险。比如说。一年收入10万块钱，最多拿2万块钱出来买保险，这其中1万块钱是咱家顶梁柱的保费。那个剩了1万的60%，是他爱人的保费，剩余40%，就是4000块钱，那是给孩子的保费。
顶梁柱就是咱家挣钱的、是印钞机，如果他发生了风险，是不是咱家钱都进不来了？进不来了，幸福生活就会被改变，所以一定要给顶梁柱买保险，全家人都要有，保全保险，这样的话才能解决风险。
第三个保险叫年金险。什么叫年金险的？就是每年返钱的。
大家一定记住了，一定要有前边儿两个保险。再买最后边儿这个保险，为什么呢，一定要先解决我们未来要花的钱，再解决钱生钱的问题。未来要解决的问题，一定要现在解决，未来想解决，未必能解决。因为未来想买保险，如果住过院了，或者高血压，高血脂啦，这些都是买不了保险的。所以趁健康首先要把健康险和意外险全部给家人都保上。
如果我们手头很富裕，一定要买点儿年金险。
教育金
如果我们的孩子很小的话，一定要给孩子买点儿教育金。因为孩子的这个费，那个费非常多的。我们每天每年给孩子存上一万两万的，根据自己的情况，是不是十年我们就有十万二十万了呢，如果存五年的话是不是也有五万十万呀。以后日息月结年复利，越滚越多，是不是就给孩子准备了一笔确定的教育金呢。不让孩子等钱用，要让钱等孩子用。
婚嫁金
如果咱家有女儿18岁以上了。将来肯定会要结婚的，那我们一定要给孩子买一份婚嫁金。因为保险就是属于个人财产。很多人都说，我婚前给她买了房子了，是婚前财产；如果婚后她把这房子卖了，再买房子，那就成了婚后财产，夫妻共同财产了。那保险呢？它属于个人私有财产，大家想一想现在的年轻人，婚姻非常不稳定，如果万一不幸发生了婚姻风险呢？保险这个钱还是你的，因为你是投保人，孩子是被保险人，你还有掌控权。还有一个，就是将来你想给她就给她，不想给孩子你还可以取出来用。
养老金
如果我们40岁左右一定要考虑给自己买点儿养老金了。我们不要等老了以后拖累孩子，我们生病了，孩子们都在工作，要照顾我们就得耽误工作。其实医院里的护工非常厉害。医院的护工一天230到250，照顾人照顾的非常好，统一的服装。如果有足够养老金的话啊，是不是可以请护工啊。我们有能力请护工陪着，这样家人还能休息休息，有钱真的很能解决很多问题。
大家想一想，我们现在基本上家家户户就一个孩子，或者两个孩子最多了。当你老了，难道是想拖累他们吗？他正在发展事业的时候，难道我们想拖累他的小家吗？所以说我们一定要趁年轻存点儿养老金，我们都有医疗险可以看病。养老金我们可以请护工不拖累孩子，让我们的孩子照顾好他自己的小家，经营好他自己的小家、他的事业。我们做到不拖累他，没事儿的时候他们来看看我们，还带着鲜花是不是非常幸福啊。
传承金
我们的养老金我们想用就用，不想用我们可以传承给孩子。你给孩子留一套房子100万，还要交房产税，遗产税。留的房子多了可能遗产税孩子都交不起？我们买的年金险，受益人写孩子，一分钱税都不用交。年金险做到了，专款专用，刚性兑付。让我们有稳定的现金流，还可以规避风险。规避婚姻的风险，同时也规避法律的风险，如果我们做生意赔了，还有欠款保险金是不用还债的，因为受益权＞债权。
所以保险公司就三个产品非常简单，大家一定要保全了。你可以保的不多，但是一定要保全，有任何风险就都能解决了。
＞结尾
你家的保险投对了吗？你家的保险合理吗？
如果你的保险买了，不知道买的是什么，那你可以把保单给我发过来，我给你做个保单体检。让你明明白白买保险，清清楚楚的条款，服务还让你看得见，这是我们团队的销售原则，卖保险的原则。
保险公司就这三个产品，然后还有两个附加险。只有买对了保险，买全了保险，才能解决我们生活中的风险。
保险其实是我们生活中的一个必需品，我们家家户户都要买。你没有买保险，是因为没有专业的人给你讲解过保险的功能和意义，如何买，如何用。
大家听完以后，我相信你会对保险的认识有了个改变。
那也欢迎大家对我的讲解做一个点评。
有什么不懂的也可以随时咨询我，感谢大家的聆听，非常感大家。
