方法 逻辑 思维过程。

钱：1、财物安全（工资覆盖支出）人挣钱

 2、财务自由（投资理财收入覆盖支出）钱挣钱 — 存钱、生钱   挣钱      花钱      存钱     生钱      管钱=理财工资收入 覆盖支出 

拉小贫富差距财税

 使命 （> 优选顺序）佣金 

让我们身边的人和家庭，拥有充足的保障。— 平安人使命

 刘鹤 副总理 金融稳定发展委员会

 万能险  险资不险

 保险姓“保” + 险资不“险”+保监姓“监” 

过去：简单粗暴大干快上高歌猛进 

未来：拼管理和品质拼定力和耐力精耕细作基础管理，队伍管理，产品管理，素养管理 

重疾险：2014年不断升级 

基础管理：早会，出勤率，存活率，留存率，活动率

新人出单慢老人出单快长期储蓄类商业健康险保险周期：投连险万能险分红险年金为主的长期储蓄险（时令性）重疾为主的商业健康险（5-10年周期） 

当你不找借口的时候，是成功的开始。

 Step：1 产品推销者（ 产品导向为主/蓝海趋利者）

step ：2 寿险顾问师 （需求导向为主/红海剩者为王）step： 3规划师 （服务连接为主/价值创造为赢）帮客户财务自由跃迁

 作业：缘故  3个名字放到5级阶梯里 

生理需求：房贷车贷 生理需求安全需求 约饭约不上，培养感情，将来。

社交需求：出单，拉升保额。   安全需求：76月连钻 转介绍区经理：45岁以上不考虑。

 方法 逻辑 思维收入-支出 ？储蓄收入-储蓄=支出收=支收=负债 车贷房贷信用卡[]越没钱越需要买保险，重疾+医疗+意外     经不起万一的折腾

 []经济支柱 X流感下的北京青年   岳父生病  人才两空  给老人买          给孩子买    每一个人都有可能拖累全家人家庭平安福复利效应：时间要早风险管理优于追求收益2015年下半年。次贷危机。跳楼排队没位置。

 收益率6%每年10万定投：31岁10万，40岁131万，50岁236万，60岁422万，65岁565万每年10万定投：40岁10万，50岁131万，60岁236万，65岁315万。经济增长阻力加码，中国商人=中国伤人，百姓理财风险加大。 

[]1年内增员7人。反应问题：大环境不好，保险就不买了吗？保险是家庭必须品。客户越挑剔，意味着会买，找谁买呢？专业的，服务做的好的。开门红，8月份已开始准备。 

赚钱时机：行情有波动

 []20年保险从业人员 

[]方法 逻辑 思维

 []说人话 听得懂 可互动 体验  ===

 创说会优质客户1：成长期优质客户2:退休前期强制储蓄，避债避税 

老年人：如何防范金融诈骗？有用的需求，吊起用户需求。 

青年   进攻型：做时间的 朋友 

中年。攻守兼备：安全+复利 

老人 防守型年金：安全+稳健 

第二个作业：我们会不会被替代？泰坦尼克号：世界最大最牛的船，都出问题。船体+帆+救生圈

年收入100万 月支1万储蓄 换工作试用期3个月，工资8折。收入稳定3月，不稳定6个月。比如6月找不到工作。投其所好按需购买

 储蓄：现在有钱花投资：

未来有钱花保险解决不了万一，解决有万一的时候，还有钱花。

家族：只要有人，就有钱花。 

 买的时候知道，老了有钱花。

 世上没有最好的单一产品，只有相对合理的资产组合。

 理财规划核心内容：资产配置规划。理财型信托300万家族型信托3000万5年前买房子赚，现在未必2015年上半年买股票赚，下半年未必。

 周金涛 2017年死任泽平是刘鹤学生，恒大研究院主席，年薪1000万，资源多+水平好平安老板马明泽 8-9百万工资

[]人生元年

[]经济周期决定财富命运政府重点支持金融行业，治理金融行业。

复苏：经济上行 

过热：大宗商品

滞涨：现金类 余额宝6% 2013年6月19日隔夜报价13.44% ，平时2-3%年化。 缺钱的时候短期理财产品：shibox 上海银行间同业拆借/放利率 高，买宝宝类产品。银行28天产品，平安旺财。中国人民银行在北京/上海  计划生育：1985-1990年 要男孩，缺女孩经济环境不好的时候，年金型好推。强制储蓄，安全，稳健。

 []黑天鹅：发生概率比较小，但是影响比较大的事情。

 []灰犀牛：发生概率比较大，但是影响也比较大。中国的房子是用来住的，不是用来炒的。2019年，稳定压倒一起。中国的灰犀牛：吴晓波博士班论坛和老师见面水大鱼大 经济环境，企业大水浑鱼杂  经济环境浑浊头条美团 TMD 企业高净值客户听三十年河东三十年河西一年河东一年河西京东，滴滴，人生中不代表每天都挣钱，但每天都花钱。现在就把未来规划好。预测一系列事情。

 传统民营企业银行：中间业务做不好，死的惨/风外业务平安投中超万达投足球浙江广厦稠州银行投男篮投：体育、保险公司保险：现金流+长期年金：3、5、10别人家裁员，说明经济下行衰退。如果大家都在裁员，特别你都被裁，就说明进入萧条时期。惠州：鞋。2018营业额是2017的1/3服装：工厂搬迁。

M0、M1、M2、M3当关注实体经济，多关注M2

M2，同比增长8.1%，从1990年以来，M2增长最慢的一年。 

 经济三驾马车：居民消费 企业投资 政府购买 净出口铁路公路基础建设城镇化建设刺激消费 拉动内需居民消费个人所得税减少应纳税所得额应纳税额3大攻坚战：金融系统风险 污染问题 精准脱贫GDP刮地皮，GNP刮人皮。下降，代表传统饭店，日子不好过。失业率=岗位竞争越来越厉害。请善待你的老板娘，他们

 CPI：居民消费价格CP！ GDPM                                   

  案例：40岁 现在   50万/年 没花完，每年攒20万，要攒100年。60退休40-60=20年花钱赚钱80 60-80=20年 花钱 5000元/月 6万/年*20=120万        2000万能攒多少钱，不知道。但是强制储蓄必须的。10年前，不知杭州房价。 

真实投资回报率：名义利率-CPIM2

 []人不主动，无人能救。

2019是保险从业人员财富拉大的元年。年轻人的天下，留给自己的时间不多了。自己水平有问题，感觉游泳池有问题。自己摔跤，说人家地不平。自己永远要对自己狠一点。

 []严格要求别人，不如苛刻自己。

[]管理能力不好。

[]基础管理。佛系营销。

[]身上优势还有多少呢？电量不多了。

[]时间进入倒计时。PMI 50% 先行指标 采购经理指数GDP 同比增长6.6% 国有企业好，还有补贴。科技 技术 新能源 新材料旅游、保险、汽车属于周期型 

重疾《我不是药神》：效果好

中国人到日本买马桶：下沙生产，不在没需求，在于盗版。

没有核心竞争力。供给侧改革。

双创 

五大税：所得税 流转税 目的行为税 资源财产税 关税 劳务报酬个人所得税跟央行，往经济方面变好的，属于扩张性政策。抑制经济发展，属于紧缩型政策。让钱变多的，属于扩张性政策。钱变少的，紧缩性政策。

 3月5日两会人民代表大会和人民政治协商会议领导核心业绩指标：宏观经济指标充分就业 CPI30%以内物价稳定经济持续稳定增长 GDP 6.3-6.5%

国际收支平衡：困难

两会故事：讲好故事很重要，比讲道理更重要。80年代改革，90年代开放，加入WTO。98年开始房贷。民生的故事。个人所得税。抵扣了养老、成人教育、子女教育、医疗。 

宏观经济政策：1、财政政策 2、货币政策

[]财政政策 1、政府发债、政府收支、政府税收

[]货币政策 1、法定存款准备金缕 2、再贴现率 3、公开市场业务

[]1、所得税 2、流转税 3、目的行为税 4、资源财产税 5、关税。

[]所得税：个人所得税 企业所得税

[]流转税： 营业税-增值税

[]目的行为税

[]资源财产税：1、房地产税 2、遗产税 3、赠与税

[]关税供给侧改革央行规定的：法定存款准备金率。央妈收20%。正回购：央行  逆回购：央行回笼流动性注入流动性，回笼央行行长：一刚书记：郭树清。 兼任银保健 今年美金加息速度慢一些今年黄金有可能赚一点。花旗股黄金利率和股价相反降息降准，股价大盘涨。定向降准。降息降准在周五晚上。2019预测会定向降准。美元加息升值空间，买香港保险，赚钱房价涨股票涨买股票美金涨买美金减税积极的财政政策和稳健的货币政策中小企业2019会不错地方缺钱：房地产税交税给地方政府。0.5%-1.5% 300万每年3万。杀富济贫。 1、从价征收2、从租征收个人信息，社保和身份证一致学号和身份证一致2020年前，隔离财产。节税稳定压倒一切M2 降下来，房价也要降。

 家庭作业5个方面今天看到了什么？听到了什么？学到了什么？想到了什么？未来怎么干？