[读书笔记]理财就是理生活-附思维导图和表格

写在前面：今年要成立自己的小家庭了，准备系统的学习下理财的知识并对家庭的理财进行一个系统的记录和合理的规划，因此把读书笔记做在这里和大家分享。这本书的同名有很多，我是读的下面这本。

封面图

整体评价

这本书已经在线上读完，相关的笔记、个人思考和思维导图会陆续整理上来。个人评价这本书是一本实操性比较强的书，抛开文中构建的相对比较尬的故事，对于我这样的小白来说书里关于理财的干货很多，也比较适合中国家庭的理财结构，所以把一些精要和重要的公式、图表整理在这里便于后面去对照学习。

第一篇：概述

• 草帽曲线：

  • 人生可以分为三个阶段，0-25岁为成长期，25-60岁是黄金期，成家立业积累财富，60岁之后是养老期，考虑到收入和支出的曲线，会形成一个草帽的形状，也就是说"我们需要用我们短短的职业生涯来承载整个人生所背负的责任"。
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• 鸭舌帽曲线：

  • 对应的鸭舌帽曲线其实很好理解，就是你的被动输入可以持续的注入财富蓄水池，覆盖一生的支出。
  • 鸭舌帽曲线

• 理财的本质：

  • 增加收入、控制支出、合理调配财富支出

• 财务自由：

  • 三种财务保障的概念：
    • 财务保障：可以cover临时的难关的备用金，3-6个月的薪水
    • 财务安全：财务状况足以应付未来所有的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机
      • 其实这是一个比较虚的概念，但是作者还是给出了比较详细的评价指标，涉及到稳定的收入、工作、住房、保险、投资、社会保障、养老等方面，其实每个方面展开来说都很大，相信对于财务安全，每个人都有自己的评价标准
    • 财务自由：被动收入 > 周期支出
      • 财务自由应该说是近几年非常火热的一个概念，按照本书的观念来理解，其实不存在有XX存款就财务自由的定义，当然其实可以根据生活的城市和个人生活水平，按照上面财务安全的几个计算项来大概计算出一个数值来。这里说的被动收入其实也对应了我们常说的打工人，当你停止打工，你的收入也随之停止了。唉，打工人不易啊！
      • 还有一个需要考虑的是资产的配置结构，前一阵读世界的凛冬，一战后的德国物价飞涨，现金的购买力暴跌，谁能想到当前的几百万马克现在啥都买不了呢

• 复利：

  • 吐个槽，也许是考虑到这本书的受众面比较广，这本书对复利的概念用了很多的举例去说明，这里只记录下对应的公式和概念吧，复利的确很强大，可是更难的还是执行。
  • 单利利息 = 本金 * 年利率 * 年数
  • 复利利息 = 本金 * (1+年利率/每年计息次数)^(每年计息次数*年数)
    • 如果年利率一样，每月结算一次利息已是最优。当然实际中都是周期更短的利率更低
  • 72法则：
    • 72/息率，可以用来快速计算资产翻倍或者价值折半的时间，其实很好推导，贴个传送门72法则的推导

• 七大问题和十大模块

  • 理财问题知易行难，不要想着寻找标准答案，学会从仔细地分析自己的收支情况、优劣势和拥有的资源开始。

  • 七大问题：

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  • 理财的十大模块

    • 状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税、代际传承
    • 每个人所处的人生阶段不同，因此需要考虑的模块也不一样，本书后面对上述的七大问题和十个模块有比较详细的阐述，虽然问题看起来比较笼统，但是按照作者的思路和综合考虑的方面去进行整理，感觉收获颇丰，下面也会详细展开。

第二篇 基础篇

三个表格

三个表格

家庭理财

• 家庭理财的优势

  • 生活成本变低
  • 分工协作效率更高
  • 互为保险，利益均沾，患难与共

• 如何做

  • 一开始明确要坚守的原则
  • 遇到问题互相体谅
  • 定期进行反思和总结，梳理家庭财务状况

• 家庭目标设定

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• 家庭财务机制-财务双轨制

  • 制度：允许双方保留薪资中的一部分自己支配把剩下的钱放进共同账户，扣除家庭的共同开销，余下的钱进行理财。
  • 有能力的人负责管理，共同作出决定
    • 决策和执行分开，大的决策共同探讨，具体执行由个人负责
  • 定期评审
  • 设定财务警戒线

第一桶金

• 现金流

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• 资产：
  • 广义资产：只要能以货币单位衡量的经济物品或资源都被称为资产
  • 有效资产：能够在一段时间内持续带来经济收益的资产
  • 值得积累的资产：除能在持有期间产生现金流外，其产生的整体收益会随着时间有所增长，且增长速度比通货膨胀快。
• 控制消费：
  • 降低频率：拉长享受性消费的间隔
  • 借助外力：建立理财专项账户，拿到收入之后优先转入
  • 记账预算：注意‘稳定的’‘持续性的’开支，思考如何降低消费频率或金额。
  • 需要/想要：
    • 重品质而非品牌
    • 买了不用的东西就是‘想要’
    • 数量过多就是‘想要’
    • 追潮流就是‘想要’
  • 择友而交：多交有良好消费习惯的朋友
  • 找替代品：认真对待自己内心的空虚，并找到转移压力的方法，如个人的兴趣爱好等。
• 保险
  • 是什么：用现在的钱来转移未来财务风险的一种手段。
  • 买什么保险：
    • 定期寿险：如果你的工作收入是家里收入的主要来源，那么这类保险最需要购买。
    • 意外险：定期寿险的补充
    • 重疾险：在患有合同约定的重大疾病时，可以一次性获得约定的保费，用来支付看病、请陪护、病后恢复等费用。
    • 医疗险、理财险、养老险：按需适当购买即可
  • 应该注意什么：
    • 明确买保险的初衷
    • 合理规划额度
    • 定期检查个人需求进行调整
  • 关于保险这点因为年轻一直没有关注，后续准备好好读一读《你的第一本保险指南》好好了解下这方面。

债务

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第三篇 进阶篇

财务的两架马车

• 购买好资产，带来稳定的被动收入

  • 值得积累的资产，即除能在持有期间产生现金流外，其产生的整体收益会随着时间有所增长，且增长速度比通货膨胀快——这才是我们值得长远积累的资产。如: 稳定派息的股票、以一揽子租金收入为主的REITs、固定收益资产（如定息企业债券）、收租物业
  • 财富积累的早期，应该尽自己最大的努力去增加本金

• 找到自己的“摇钱树”

  • 一定要立足于自身的长处

• REITs

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中层精英以玲的故事

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这里的很多困境和思考，其实也是自己将来或许会遇到的，保持学习，聚焦到重要的事情上，聪明地做事！

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第四篇 高级篇

从这部分开始基本上不适用于本阶段的自己了，日后有了需要再进行仔细的学习