风险就是发生不幸事件的不确定性。

风险管理是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

其实这两个概念从大学学习风险管理课程就已经学习并熟记，但真正认真将这个概念代入到现实生活中却是在从事跟风险规划的相关的工作之后，突然对风险识别变得异常敏感，一是年龄渐长，我们不找风险，风险也会找上我们，提前审视就变得格外有意义；其次是客户朋友也会主动向我咨询他们生活中的风险问题。

而风险管理的方式也不外乎四种：风险规避、风险预防、风险自留、风险转移。很多人都会选择风险自留，乍一看也是最省事的，因为从短期利益看，当风险自留时所付出的时间成本和财务成本是最低的，但是，当风险到来时，风险自留遭受的损失是所有处置风险方式里最大的、对整个人生来说也可能是致命的打击。这也是我们经常会在朋友圈看到“轻松筹”、“水滴筹”各种筹的原因。

我们先说说人生中的第一大风险----人身风险，人身风险逃离不开病死残老，所以对人生负责的第一步是对自己身体爱惜及保护，跑跑步、撸撸铁、每天一个苹果，最重要的是保持好心情，每次去医院看完病的第一个感觉就是：这次病完了我要好好照顾自己的身体。当然很多人都有好了伤疤忘了疼的习惯，“你并不孤单”，所以早睡早起的同时要准备第二步。第二步，给自己配置一份保险，用以解决病和残的风险。配置方案可以从意外险、重大疾病保险、定期寿险、医疗险等一些基础保障开始着手，根据不同时期的收入、负债、家庭角色和责任去评估后不断完善保障方案。切记，不要有“只买一份保险保一辈子”的想法 。因为没有一款产品从险种结合、保障范围设定、费率厘定等可以如此完美的。第三步，当完成基础保障配置的问题，就需要考虑“老”的风险了，“不是每个人都会成为伟人，但大多数人都会成为老”人，解决老的风险既要解决基本医疗金储备，还有老来养老金储备问题，也要为自己的养老生活做好规划，最近在看一本书，叫《老后破产: 名为“长寿”的噩梦》，这是日本NHK特别节目录制组的译文纪实，反映的是当代日本因为长寿而衍生的养老热门问题，而未来，也很大可能是我们中国人面临的老来问题。

解决完人的风险问题，第二个就是解决钱的问题。也就是经济学上所定义的财富。个人财富的风险无外乎财富被盗窃、投资损失，盗窃风险可以通过风险预防、规避和转移容易控制。而投资风险最大的风险之一是投机，其次是人性中的贪婪，适可而止、落袋为安、设置止损点等都是管控方式。作为风险厌恶者尽量选择风险系数较低的风险投资方式。但对中国的部分人群还有税务风险、法律风险、代持风险、甚至婚姻风险（这里指的是离婚导致的婚内财务分割），而由这四类风险而导致的财务损失才是最大的，所以这块要运用风险规避和风险转移两者结合的方式进行管理。另外，为了避免在风险管理的过程中产生新的财务风险，务必咨询专业的风险财务规划师。

最后(Last but not least )前面所说的人身风险和财务风险其实都还是可控的，最不可控的风险还是逃脱不了人性中最真实的那部分----情。谈恋爱分手了算一种风险吗？好朋友借钱不还算一种风险吗？为了一份人情去做不喜欢的事情算一种风险吗？羞于拒绝而带来的时间成本的付出算一种风险？这类风险触发的通常不止是时间的损失、财务的损失还有人的感情的损失，而这块的风险也是最难处置的。预防、规避、转嫁都貌似不顶用，只能自留，唯一能做的就是睁大眼睛看清楚对方。而一旦这种风险发生，有句话可以用来释怀自己：成长就是你的主观世界和客观世界之间的那条沟，你掉进去了，叫挫折，你爬出来了，叫成长。

只要看完此文，你也跟我一样开始审视自己的人生风险了，那我这文章就没白写了，没有风险管理的人生不单是对自己耍流氓，也是白来了一趟，因为，你明明可以过得更好啊。