本章开头有句话，我特别认同，“不管你是否购买商业保险，每个人都至少有一根保险绳。不同的只是：风险是由保险公司承担，还是由爱你的家人来承担。 ”

没有任何一个保险或保险计划是可以适用于所有家庭的，每个家庭的保险都需要量体裁衣，全家人的保险需要我们去仔细规划。

如何才能做到理性得购买到适合的保险呢？让我们一步步来看。

首先，我们有必要了解一些保险的基本知识，避开一些保险的误区。保险可根据风险级别分为三大类：1 规避极端风险等级的有寿险、重疾险、意外险。2 规避一般风险的主要是各种程度的医疗保险。3 规避较小风险的如养老、教育等更多属于投资领域的保险。而投保对象的顺序，以经济支柱优先，老人和小孩靠后为原则。

第二，我们要明确自身投保的需求，如保额的规划、保费预算的计划、保险品种的选择等等。

常见的保额规划思路有这几种：双十法则——最简单的方法，即用自己（或家庭）的年收入乘以十倍得出；生命价值法——从收入的角度考虑保额需求，计算公式是【退休剩余年限*（年收入-年支出）】；需求分析法——最贴近实际的方法，它是根据预估的风险发生时存在的缺口金额来确定保额。三大险种的保额配备建议：寿险——主要是考虑风险发生时能有这样一笔钱代替自己照顾家人；重疾险——重疾发生时所需要的治疗费用（目前平均水平大概在二三十万），康复费用及重疾导致的收入损失，一般来说30万的重疾保额是最基本的，50万更合适；意外险——建议保额至少50万，理想保额为100万。

常见的保费计算方法：建议保费为家庭年收入的5%-8%。

关于保险品种的选择原则：我个人总结的是，尽量买消费型保险；定期险比终身险性价比更高。

还没看完，下期继续。2017，跟着圈妈，逼自己一把！