前几天，同学跟我聊香港保险，问我重疾险有没有必要买到香港去。常规性得聊了一些大陆保险和香港保险的比较之后，挂电话之前他问我：

“你有没有在香港买过保险？”

“没有”

“你为什么没有想过去香港买呢？你刚才说香港保险产品还是不错的”

“嗯，产品好并不一定我都要买，对于现在的我来说，还没有境外重疾险的需求。近十年我肯定没有移民的想法，人在哪里重疾险一定就买在哪里。你试想一下，万一我大病了，躺在床上，甚至更严重点突然昏迷，在嘉兴，我父母还能拿我的身份证，在我朋友的帮助下申请理赔什么的，或者直接找到保险公司柜面递交材料，这些事情对我爸妈来说是可操作的。如果我的保险买在香港或其他境外地区，你让我父母怎么在需要用钱的时候申请理赔呢？即使能处理，也肯定比买在大陆要麻烦很多。在家里有人生病的关键时刻，理赔是怎么容易怎么方便就最好，我不想在那种时候还让他们焦虑。当然，如果我哪一天准备移民了，我一定会在移民的国家重新给自己买健康保障。保险得跟着人走。”

“有道理哦”

在我们的聊天过程中，当然还涉及到了其他港险和大陆保险的优劣势对比。他提到了港险的抵抗通胀功能比大陆的好，理赔比国内更宽松等等。那么我讲一下我对港险的理解，不牵涉具体产品，从我的认知角度评价一下。

1、港险的产品我是认同的，起步比国内早太多，产品形态不论是健康险的责任还是投资险的分红都非常好。最近关注得比较少了，我记得去年港险就推出了癌症两次间隔一年半的产品。

2、对于外币的投资来说，是不错的选择，但是毕竟是用保险的形式，如果你有海外账户或者今后有资金出海的需求，我建议你买，反之，谨慎。不要为了跟风而做出不适合自己需求的投资选择。

3、货币政策的变化是不得不考虑的风险。这个变化有宽松的可能，也有更加紧缩的可能，还是那句话，保险的本质是发生风险的时候能有一笔可以急用的现金，不要忘记这个初衷。

4、你可以承受汇率的风险。港险更多的是用美金购买，美元和人民币的汇率就是你不得不考虑的问题。在这方面如果是个小白，购买之前向你的经纪人了解清楚汇率的风险会带来的差异。

5、不同的人生阶段、不同的财务阶段有不同的财务安排，现在不需要并不意味着不用关注，多了解些都是好的。