当谈到《如何合理安排个人/家庭财富》，
我们的规划逻辑是先准备好应急金，配置好保险，为家庭先做好保障再进行投资。
但有些小伙伴的情况可能并不适用，她悄兮兮地和我讲说，我是月光族/月欠族，怎么办？
针对月光，我有良方（毕竟我也曾经掉在债务坑里）：
第一， 改变消费观念
总有人说，人生在世及时享乐，要赚钱，也要能花钱。
这句话说的没错，但往往很多人走了极端。
曾经一度我喜欢乱花钱，逛逛淘宝想要买啥就买了，快递电话每天不停，家里的护肤品日用品都囤了几箱，貌似预支信用卡，满足欲望就会很满足。
殊不知欲望本身就是个西西弗斯的巨石，永不停止。
看到账单时，把还没有捂热的钱转给了银行，只留了几百块钱生活费，陷入了还钱-赚钱-还钱-赚钱，没有积蓄的死循环。
心痛不已！
直到有一天发现自己需要周转却无能为力，才会发现自己tm太败家了。
这一刻的感觉大概就叫做后悔莫及。
月光族得改变自己的消费方式，延迟欲望满足实现并学会存钱。
收入提高不会解决根本性的问题，也许有人觉着这种活法太憋屈了。
但换个角度来想想，
如果你能稍微节省一点，留下部分的钱，设定一个长远的目标，去做更有意义的事情，生活就不单单只有眼前的苟且了。
第二， 记账
一旦有了观念转变，那么行动也会势如破竹哦。
不过还是有些小伙伴可能说了，我也记账，我每天记录了早中晚饭分别吃了多少，淘宝购物出国游玩花了多少，但我，还是个月光啊。
这其实只是在做记账的第一步，收集数据。
收集数据做好之后，需要进行分析，分析自己的大头开支在哪里，哪些钱是可以减少的，哪些钱是必须花的。
我们把日常的开支通常分为3种，
1- 必要消费；
2- 需要消费；
3- 想要消费；
必要，就是生活必须的开支，吃喝住行穿。
需要，就是能够提升生活品质的花费，比如说，自己喜欢画画，报个班；热爱运动的可以参加健身房；还有定期出去想走走的。
这些消费能够显著提高我们生活的幸福指数。
想要，可以理解为欲望。女孩子嘛，总会想着有买不完的包包，化妆品，衣服；男孩子嘛，总想着有最新的手机电脑等电子设备。
必要的开支，还是蛮难减少的。
而说到需要消费，这因人而异，讲个小案例。
给你235万，你会用它来喝咖啡么？
很多人喜欢每天点个咖啡，
假设一下，如果一周5天，每天下午都需要一杯咖啡提神，那么一周下来需要5杯咖啡，一年下来需要260杯，一杯咖啡按照30块钱来算，那么一周的花费时150元，一年时7800元，
假如我们工作30年，那么咖啡的支出是多少呢？
如果按照通货膨胀率8%的增长来计算，那么30年后，你将累计花费了235.47万元为此买单（可以手提杭州一套房了）。
拿铁因子，就是指这些日常非必要的开销，比如零食、香烟、杂志、咖啡、蛋糕等不太引起人消费的零散开支。
这些开支看似不大，但是经年累月下来，数目也是不容小觑的，足以让我们震惊。
可是对某些人来说，拿铁因子是非常重要的，
就像我认识的一朋友，咖啡简直可以说是她的生命，这样的幸福感和满足感，远远大于若干年后账户中的几百万资产，那么就选择活在当下，享受生活呗。
如果你仔细审视自己，发现这只是出于虚荣的一笔花销，
对比将来几百万的资产，更倾向于后者，那么就勇于划掉这项开支，改变一些可以改变的事情，你的生活或许会有不一样的精彩。
最后来说说欲望。欲望没有止尽，实现了这个，又会有下个。
面对欲望，要理智分析哦！
比如对于我们女生来讲，层出不穷的美容仪似乎可以解决自己皮肤问题，于是大家熬着最贵的夜用着最贵的护肤品还有美容仪，毫无卵用，但还是不断种草&拔草。
其实解决皮肤问题，护肤品会有一定的辅助作用，但是好的睡眠+饮食+运动会是最好的保养品，坚持一个月，你会发现身体告诉你的答案。
剩余的欲望，可以选择作为自己的心愿清单，写下来，合理进行财富规划。
就像富爸爸想买一款豪车，他老婆问他，你想用什么买，于是富爸爸会把重心放在挖掘现金流的资产上。一旦有了现金流，就可以满足心愿。
而对于我们普通人来说，设立心愿账户的，预估心愿花销，然后为了美好的愿望定存或开源，当储蓄资金达到预估时，就可以去实现。
这样你会拥有对生活更多的掌控和满足感。
当这样分析完你的账本后，我相信，你肯定会省下一大笔钱，因为我就是一个成功的案例，安利~
第三， 养成先储蓄后消费的习惯
先花钱后存钱的人，往往会发现自己到月底就没有钱了。
但先进行强制储蓄，然后告诉自己，优先为自己的心愿储蓄了一笔现金，那么剩余的钱才是可以进行支配的。
每每看着小金库里面的钱逐渐膨胀，心里的愉悦感会进一步加深定期储蓄的习惯。
习惯不妨从小做起，工资的10-30%逐步递增，一旦有了习惯，储蓄比例也会逐步加大。
最后，
嗯，月光解决并不难，难得只是你对月光族形成观念的改变。
我在知乎上看到了一些神奇的口号，据说经常默念，肯定能摆脱月光族的习惯，于是转贴在这里，如侵删：
如果以上的这些你嫌多，那么只记住一句话：
下篇文章预告：《应急金的好去处》
内容来源：“郑雨洁” 公众号 ，才貌双全佛系爱钱美少女
