贷款干货|年息、月息、日息,几分、几厘…搞不清楚,还有这些地方容易踩雷!

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这是言叔的第1篇原创文章

国内疫情得到控制,正常经营活动也逐渐有条不紊开展,沉寂数月的大大小小店铺也开始营业。随着各地复工复产在即,个体经营者、小微商户也陆续开店营业。

说到开店,不光支付疫情期间从未断过的店铺租金,而且需要原材料采购成本、设施更新费、员工工资、以及水电煤费用等。这一系列的开店关键要素,都是离不开资金,融资难也将加深了个体经营者、小微商户面临的头等大事。

2019年“我太难了”的情绪,一直延续了2020年,仿佛有过这而无不及。

近日,“言叔财商课”接下来将推出系列针对个体经营者、小微商户解决融资难的方案,以解大家燃眉之急。

资金周转,第一个便想到“贷款”,然而贷款种类那么多,我该如何选择呢?今天将由浅入深讲讲如何贷款实现资金周转,防止踩雷!

我们在贷款中经常会遇到年息、月息、日息,几分、几厘……看得一脸懵逼,如果没整明白,直接申请下款将面临着被套路,有可能踩到国家设限的高利贷的红线。

好,进入正题:

-1-

年息(即年利率)通常用“%”表示,月利率用“‰”表示,日利率通常用“‱”表示。三种利率之间的换算方式如下:

月利率=年利率/12

日利率=年利率/360=月利率/30

注:合同无特别说明,年与日之间以360换算,月与日之间以30换算

-2-

几分、几厘常见于民间借贷,听着特像江湖上的黑话,九年义务教育也没提过这茬,于是听着也不怎么会计算。其实不难,看懂了下面你就不再犯难。

货币的计量单位为元角分厘,相临单位是以十进制计算,即:

1元=10角=100分=1000厘

反过来得到:

1分=1/100元,1厘=1/1000元

显然以元为基准,1分换算利率为1%,1厘换算利率1‰

民间借贷的几分几厘利息,如果没有特别说明,那就指月息。

那么“1分2厘”完整的表示“每1元钱一个月的利息是1分2厘”,也就是月利率为1.2%。

-3-

#两线#

如果“月息2分”,则年利率24%,这便是国家司法支持的最高利率。

如果“月息3分”,则年利率36%,超过部分利息约定无效。

司法设置的两条红线,即年化利率24%、36%。

#三区#

司法保护区(≤24%)

借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院予以支持。

自然债务区(24%-36%)

借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间,则超过24%的利息部分,属于自然债务。如果已支付该部分利息,属自愿履行范畴,不能请求返还;如果尚未支付该部分利息,请求借款人支付的,不予支持。

无效区(36%+)

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,应予支持。

以上,是年/月/日息,以及分/厘计算;同时增加了贷款必要的法规。希望对您有帮助。如有不清楚处欢迎留言讨论。如对你有用敬请赞同,如身边的朋友有需求烦请分享

下期,言叔将会从贷款的计息方式多维度展开,和大家一道了解下什么是等额本息、等额本金、先息后本、按日计息等,以及如何选择等。

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