如果我可能会和咨询者以提问的方式来交互沟通，并带入自己的一些角度和看法。从而找出一些共识的地方，以便去匹配对应的实现工具（保险 或 其他）。

1. 需要了解，咨询者主要家庭成员的大致健康状况。因为大额身价、保障险，往往需要体检和财务证明。

2. 对咨询者的收入构成（例如：多少属于经营性收入，多少属于资产性收入）做沟通了解。

3. 咨询者表示，对未来收入的稳定增长，有不确定性，是有波动的。需要了解咨询者考虑的点和原因。

4. 和咨询者了解其对负债的认知，自己及家人对待财务杠杆是怎样的态度，和看法？（因为咨询者收入稳定，年龄也相对年轻，负债为零，想了解一下相关情况）

5. 咨询者对一家人的保障性保险，是否有年度预算的考虑？预算是多少？不论是否有概念，并交换自己的看法。

6. 询问咨询者对重大疾病险目前的理解是什么？如果得知重疾险通常都是疾病严重到一定程度，并且可能治疗满足一定的时间后，才可获得理赔的，是否会和之前的认知有所不同？那么，是否觉得重疾险更像是患重疾之后的收入补偿险？那么对这份收入补偿额度的预期金额是多少？1年的主动性收入，还是更多？

7. 对医疗品质的需求，大概到什么阶段？自己、家人或者有接触过私立医院的服务和医疗品质的差异吗？如果还不太有概念，可以列举二三点。因为这个家庭的金融类流行性资产较充裕，投保高额的重疾保障做收入补偿，我觉得不是重点。重点是，如果自己或家人需要医疗救助的时候，可以获得怎样的医疗服务。

8. 咨询者7月份刚投保的香港充裕未来年金分红险，专程千万香港投保，但是并未投保重疾、寿险等。是因为签约服务方没有做规划建议，还是自身没做考虑？原因是什么？

9. 就教育金（退休养老金）而言，咨询者对投资期限和波动性的接受范围大概到多少？如果中长期收益，能够达到保险教育金（年金分红险）的1.5倍以上，长期复利下的收益会更客观，是否愿意了解并投资实践？

10. 和咨询者沟通对于保险后续服务的期望，交换自己看法，因为就长期而言或许其中有些期望是奢望（如希望代理人能服务几十年）。那么，自己或家人是否愿意投入一点时间，去了解掌握保险理赔方面一些知识和流程，或者在保险规划服务之后，愿和理财师成为长期的财富管理伙伴关系？