不一定精准，大家参考就行

第一类，无风险的理财工具

国债，定期存款，国债逆回购，货币基金

这4种理财工具没有风险，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，年化收益率一般在3%-5%左右。

也就是说，管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的理财工具。

【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是无风险的。有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率有可能高达20%左右。由于国债逆回购是无风险的，横竖怎么去买，都不会亏了本金，很安全。

【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。

平时把零钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益，而且买卖货币基金是没有手续费的。

这两个工具只适用于零钱管理，不适合长期理财，因为收益率是跑不过通胀率的，钱还是在贬值，【不是实现财务自由】选择的理财工具。

这里顺便再给大家普及一下，什么是场内基金？什么是场外基金？场内与场外，【场】指证券交易所。

【场内基金】就是在证券市场内，也就是二级市场买卖基金，需要自己去开立股票账户进行购买的。场内基金咱们后面重点会学习【指数基金】，有筛选方法和购买标准，只要掌握了理财技能，收益率一般在12%以上，风险较低。

【场外基金】则是在证券市场外买卖基金，比如银行、基金公司、第三方平台(如天天基金网、支付宝、微信等)，不需要开股票账户就可以购买。场外基金咱们不会学，因为风险较大，收益也不是很高，小白不懂乱买很容易亏钱。

第二类，低风险的理财工具

它又分为两类

一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】

另一类是【低风险高收益】，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的【股票】、【REITs】

【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票，分红收益率就会越高。一般优质股仅每年分红收益率就可以高达10%以上。

所以咱们以后买股票，得先分析股票背后公司的实质，看公司的内部经营情况，而不能盲目跟风看涨跌就乱买。

公司实力需要两个重要指标【财报分析】和【企业分析】，后面课还会进一步讲，今天先有个概念。

【股票】就是股份公司发行的所有权凭证，持有股票的人享有对公司的很多权利。比如分红权、投票权、知情权等。总之持有一家公司的股票就是这家公司的主人，无论【持有多少都是主人。

【REITs】是全球配置房产的理财工具，现在国内已经开始试点了，国家在大力支持，其中的利润，大家自己猜想一下吧，我想都应该明白，跟着国家走是吃不了亏得。（待验证）

【可转债】可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%

【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有【永生不死】，【长期上涨】的特点，在【合适的价位】买入 优质的股票指数基金，长期持有 几乎没有风险，一般年化收益率在12%-15%以上

指数基金也是本金不多同学很好得一个选择之一，最低100多元人民币就可以投[NO]财富是积累出来的

第三类，中风险的理财工具

【中风险】对应得不是【中收益】中风险可能对应着低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。

第四类，高风险的理财工具

❌高风险不一定对应高收益，一般情况下对应的都是高杠杆伴随高亏损。

【P2P】本质是互联网放高利贷的，无论平台大小，这种都不是在国家交易所交易的标准化理财工具，风险很大，容易血本无归。

【私募基金】面向少数人募集成立的基金，是非标准化的理财工具，风险很大，而且资金门槛高的。

【比特币】一种数字货币，不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，风险很大。

【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且不容易变现。

【炒外汇】指的是炒汇率期货或期权，风险巨大，基本会亏光本金。

可以简单理解为，通过预测两国货币之间汇率的变化而买卖的行为，本质上属于投机。因为两国之间货币汇率变动受到太多因素影响，往往根本无法预测，因此风险很大。

并且，很多炒外汇的人会通过加杠杆的形式操作（外汇支持20-400倍的信用额度），这样更会加速你财产的流失，甚至引起个人破产。

【期货】在期货交易所交易的标准化合约，没有信用风险，不会跑路。但期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。最大风险是，期货一般都有高杠杆，很容易本金全亏。

【耗钱资产类型的房地产】持续的带来净现金流出的房地产，只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性，风险较高