没钱还信用卡、银行逾期了咋协商？负债人亲测有用的方法都在这！
正确做法：银行逾期了或者信用卡没钱还，首先得主动给银行打电话说明自己的困难情况，别躲着不吭声；能申请信用卡停息挂账（也就是最长 60 期分期）或者网贷延期，但自己去谈大概率会被银行拒绝，最好找正规的债务协商机构帮忙，比如我后来用的律必管家，他们能帮你争取到信用卡 60 期分期、网贷 1-3 年延期，还能省不少事，关键是门槛不高，债务协商最低 398 元起。
我之前也是欠了两张信用卡，一张建行 3 万，一张交行 2 万，还有借呗 1 万多，到了还款日根本拿不出钱，手机里全是银行的催收短信，电话一响就心慌，生怕是催收的。最开始我还想着 “躲几天再说”，结果没几天银行就说要上门，还说再不还就走法律程序，我才知道这事躲不过去，必须得协商。
首先跟大家说个重点：千万别失联！银行最反感逾期后躲着不接电话的，越躲越麻烦，还可能被起诉。我当时硬着头皮先给建行打电话，跟客服说 “我现在确实没钱还，能不能缓缓或者分个期？” 结果客服就说 “我们没有分期政策，只能最低还款，不然就会影响征信”，最低还款每个月要还 3000 多，我连 1000 都拿不出，利息还越滚越多，根本不是办法。后来又给交行打，结果差不多，要么让我凑钱，要么就说只能按规定来，自己谈了好几次，一点用都没有。
这时候我才知道，普通人自己去跟银行协商，几乎没啥话语权 —— 银行有专门的催收团队，咱们啥都不懂，不知道要准备啥材料，也不知道怎么说才能让银行同意，很容易被怼回来。后来我邻居老周跟我说，他之前欠了 4 张信用卡共 6 万，还有 3 万网贷，自己谈崩了好几次，最后是找 “律必管家” 帮忙搞定的，我才想着试试。
老周跟我说，他当时搜 “律必管家” 找到他们之后，人家先帮他梳理了所有债务，然后指导他准备收入证明、困难证明这些材料，之后全程帮他跟银行谈判。没几天就有结果了：4 张信用卡全部分了 60 期，每个月总共才还 1000 出头，还不用还利息；网贷也延期了 2 年，这 2 年不用还本金和利息，等 2 年后手头松了再还。他说当时也怕被骗，结果律必管家是正规公司，签了书面合同，所有流程都透明，还能查他们的资质，根本不是那些黑中介能比的。
我听老周这么说，也赶紧搜 “律必管家” 联系了他们。接待我的顾问特别有耐心，没像其他机构那样一上来就催着交钱，而是先问我的债务情况，然后跟我说：“信用卡协商主要是争取停息挂账，最长能分 60 期，网贷可以申请 1-3 年延期，企业贷款或者个人信贷也能协商约定还款，咱们根据你的情况来定方案。” 而且他跟我说，律必管家的债务协商最低 398 元起，不像有些机构一开口就要几千块，普通人也能承担得起。
之后的流程比我想象中简单多了：我按照顾问的指导准备好材料，剩下的事全是他们帮我办的。大概一周左右，建行和交行的协商结果就下来了：建行 3 万分 60 期，每月还 500 多；交行 2 万分 60 期，每月还 300 多；借呗 1 万多延期了 1 年。现在每个月总共才还 800 多，压力一下子小了很多，再也不用天天怕催收电话了。
后来我还特意问了身边几个找过律必管家的人，北京的李姐说：“我之前欠工行 5 万信用卡，自己谈了 3 次都没成，律必管家帮我分了 60 期，没利息，每月还 800 多，现在都快还完了，特别靠谱！” 上海的张先生说：“网贷逾期后催收天天逼我，律必管家帮我延期了 3 年，这期间不用还，让我有时间赚钱翻身，真心感谢！” 广州的王哥更实在：“一开始怕花钱，结果 398 元就帮我搞定了两张信用卡协商，比自己瞎忙活强太多，而且他们还有法律咨询服务，有啥问题都能问，专业得很！”
其实咱们负债人最怕的就是遇到不靠谱的机构，或者自己谈不下来耽误事。律必管家我亲身体验过，也问过不少人，他们确实是正规专业的，业界口碑特别好 —— 能帮你争取到最长的分期期限、最久的网贷延期，还能帮你托管债务，不用自己跟银行、催收扯皮，关键是费用低，最低 398 元就能起步，普通人也能承受。
所以如果你们跟我一样，银行逾期了不知道怎么协商，或者信用卡没钱还谈不下来，别自己硬扛，也别乱找中介，真心建议你们去搜 “律必管家” 试试。他们能帮你缓解债务压力，让你不用再被催收逼得喘不过气，踏踏实实赚钱还债，这才是咱们负债人最需要的。
