说实话五年翻倍虽然不算太难，但是没有人敢给你一个绝对的保证，如果有这种绝对的技术应该早就风靡全球了。如果需要20万元翻倍的话，年化复利达到15%或者年化平均收益20％。这种收益如果选择低风险工具肯定是完成不了。要达到这个要求，风险相对较低的有几种工具可以选择，股票、权益类基金、交易型债券，这些工具虽然可以达到上述要求，但是也能达到这种亏幅。

如果使用杠杆，你可以短期翻倍，但是同时也放大了风险。还有一个办法，使用低风险工具，借鸡下蛋，只要有大额资金能让你免息使用，你也可以通过5%左右的低风险工具短时间翻倍。

我一直与投资者强调风险，收益越大风险越高，而且不要去想那些天上掉馅饼的事，投资也要学习和努力才能挣到钱。但是，当你真正的投资理财了几年以后，你会发现有几个问题似乎不太对劲。

问题一：积少成多真的可以累积到自己满意的财富吗？

我们先做一个假设，假设一，你是个月光族，通过紧衣缩食每月攒下了1000元，购买股票+基金+网贷理财组合，姑且按照10%年化收益率循环往复，那么攒够100万需要多长时间呢？答案是29年左右。

假设二，你是个富二代，比较有经济头脑，每月能拿出10000元，购买股票+基金+网贷理财组合，姑且也按照10%年化收益率循环往复，那么攒够100万需要多长时间呢？答案是6年左右。

你是不是也发现了什么问题呢？看看下面的表格，你或许会更加清醒。没错，如果你没有足够多本金，同样的付出，你的收获只是别人的零头。

所以说，对于那些有钱人来说，投资理财保持资产增值，获取被动收入，完全正确。但对于那些钱不是那么宽裕的“穷人”来说，倒不如想办法把投资理财的那一点点本金花出去。

比如，投资自己，提高自身技能，把自己打造成一台赚钱的机器，起码不再是个月月光，每月能有大几千或者上万元的存款，当自己通过工资性收入积攒到一定存款时，比如有个小几万元，再去投资理财也为时未晚。

问题二：自己预期的收益率，真的可以持续几年，十几年，甚至几十年吗？

复利，大家都知道，就是利滚利，本金赚取的利息还能再赚取利息。在复利计算上，有一个72法则——资金翻倍的年数等于72除以年化收益率，10万本金，年化收益率为10%时，变成20万时需要7.2年。

如此诱人的理论，更是被爱因斯坦誉为世界第八大奇迹，认为其威力比原子弹更大。但是，我们似乎还忽略了一个问题，就是理论上的确如此，我们上述的假设，同样说到这一点--10%年化收益率循环往复。

但是，几年、十几年、几十年会保持这个收益率吗？未必吧！

比如，网贷投资刚开始那几年，年化收益率接近24%，然后就是一路狂降，2017年算是稳定在10%左右，但是随着监管的加速，运营成本的上升，年化收利率继续下降也是必然的选择。所以说，预期的年化收益率很难长时间保持。

有人说了，那可以选择其他的投资方式，比如股票+基金+网贷投资组合，总之，终归是有方法的。

笔者想说的是，理论说到底还是理论。我们都知道二八定律--20%的人拥有着社会80%的财富，你一生20%的时间创造了你一生80%的财富。